趙聞天

趙聞天

常住地：東莞  北京

職業(yè)背景：

?  “還款流預(yù)測(cè)”理論版權(quán)人

?  工行授信工作經(jīng)驗(yàn)（已退）

?  經(jīng)濟(jì)師、注冊(cè)法律顧問(wèn)

?  原鞍山市金融學(xué)會(huì)理事

?  東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融專業(yè)、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)會(huì)計(jì)專業(yè)

主講：

《貸款調(diào)查》（版權(quán)課）

《貸款審查》（版權(quán)課）

《信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析》

《授信報(bào)告撰寫》

課程特色：

基于多年授信實(shí)踐積累和對(duì)壞賬的研究，形成了以還款來(lái)源測(cè)算為中心、以還款能力量化為抓手的信貸調(diào)查審查體系，將其歸納和量化后傳輸給學(xué)員，使學(xué)員胸中有體系，調(diào)查有條理，量化有指標(biāo)，易于理解掌握，快速?gòu)?fù)制，實(shí)用性強(qiáng)。

部分客戶：中行無(wú)錫分行、中行棗莊分行、農(nóng)行衡陽(yáng)分行、中行太原分行、烏拉特中旗信用社、敖漢旗信用社、重慶農(nóng)商行、莎車信用社、新疆聯(lián)社、泰安信用社、江蘇銀行、福建信用聯(lián)社、江門信用社、華夏銀行重慶分行、江蘇銀行揚(yáng)州分行、泰安商業(yè)銀行、廣州銀行、銀川郵儲(chǔ)、中信福州分行、河北銀行石家莊分行、平?jīng)鲢y行、交通銀行湖北省分行、北京銀行總行、蘇州銀行常熟分行、興業(yè)銀行西安分行、郵儲(chǔ)安徽分行、郵儲(chǔ)吉林分行、順德農(nóng)商行、揚(yáng)州農(nóng)商行、內(nèi)蒙古信用社、運(yùn)城鹽湖農(nóng)商行、河津農(nóng)商行、泰安農(nóng)商行、吉林聯(lián)社、河南聯(lián)社、鶴崗農(nóng)信社、阜陽(yáng)農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)。

部分網(wǎng)點(diǎn)流程銀行輔導(dǎo)：曾完成新疆莎車信用社、運(yùn)城農(nóng)商行的信貸流程改造與信貸能力提升項(xiàng)目，對(duì)所在銀行的規(guī)范化管理、經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平有較大提高。

《貸前調(diào)查與還款能力測(cè)量》大綱

趙聞天

一、課程背景與價(jià)值

現(xiàn)行貸前調(diào)查體系的最大盲區(qū)是缺少還款來(lái)源的金額測(cè)算方法，借款人的還款能力取決于客戶經(jīng)理的個(gè)人判斷，仁者見仁智者見智，難以避免地會(huì)有一些偏差，這也是造成壞賬的一個(gè)原因。

本課程引進(jìn)《論還款預(yù)測(cè)》（粵作登字-2017-A-00006322）的版權(quán)成果，對(duì)還款來(lái)源進(jìn)行量化測(cè)算，將貸前調(diào)查從定性分析階段提升為定量分析階段，從而使貸前調(diào)查質(zhì)量進(jìn)一步提高。

本課程將為客戶經(jīng)理提供以下實(shí)質(zhì)內(nèi)容：

(1)  獲得“營(yíng)運(yùn)還款來(lái)源”的測(cè)算公式，為信貸發(fā)放提供決策依據(jù)；

(2)  獲得“資產(chǎn)變現(xiàn)還款來(lái)源”的測(cè)算公式，使第二還款來(lái)源的測(cè)量更加準(zhǔn)確；

(3)  獲得“還款能力”的測(cè)算公式，為信貸管理提供數(shù)字化工具；

(4)  獲得貸款額度測(cè)算的實(shí)用公式，規(guī)避額度測(cè)算誤區(qū)；

(5)  獲得信貸發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)，使信貸決策更加規(guī)范，有規(guī)可循。

二、課程簡(jiǎn)介與對(duì)象

本課程將信貸決策的依據(jù)歸納為四大借款主體、貸款用途、好還款來(lái)源三大要素，其中，將所有供產(chǎn)銷人財(cái)物等經(jīng)營(yíng)要素和財(cái)務(wù)狀況都置于還款來(lái)源的測(cè)量體系之內(nèi)；然后根據(jù)還款來(lái)源的金額測(cè)算出還款能力的量化指標(biāo)。最后根據(jù)還款能力指數(shù)決定貸款取舍，使   貸前調(diào)查實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化和標(biāo)準(zhǔn)化，。

課程對(duì)象：對(duì)公客戶經(jīng)理

三、課程大綱

序言：盡職調(diào)查的現(xiàn)狀及其盲區(qū)         

第一章、    借款人主體調(diào)查

第一節(jié)、 主體調(diào)查針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第二節(jié)、 主體調(diào)查方法

第二章、    貸款用途調(diào)查及其額度測(cè)算

第一節(jié)、貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)

第二節(jié)、用途調(diào)查方法

一、合同審核

二、總量測(cè)算

三、沉淀占用分解

四、轉(zhuǎn)貸征兆

五、高利貸特征

六、大股東占用特征

第三節(jié)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

第四節(jié)、貸款額度測(cè)算

      一、 營(yíng)運(yùn)資金的現(xiàn)行測(cè)算公式

1、營(yíng)運(yùn)資金與流動(dòng)資金需求量

2、營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算標(biāo)的與費(fèi)用占用

3、平均值的測(cè)算誤區(qū)

4、貸款額度的測(cè)算誤區(qū)

         二、貸款額度測(cè)算的實(shí)用公式

第三章、    還款流預(yù)測(cè)模式（調(diào)查核心）

第一節(jié)、還款流識(shí)別

第二節(jié)、還款來(lái)源測(cè)算

第四章、    收入預(yù)測(cè)（調(diào)查重點(diǎn)）

第一節(jié)、收入預(yù)測(cè)模式

第二節(jié)、收入真實(shí)度核實(shí)

一、收入痕跡核實(shí)

二、“三流”印證核實(shí)

三、還原分析與交叉驗(yàn)證

第三節(jié)、收入增量分析

一、銷售變量分析

1、行業(yè)與政策變量預(yù)測(cè)

2、銷售渠道與促銷預(yù)測(cè)

二、生產(chǎn)變量分析

三、供應(yīng)變量分析     

第四節(jié)、銷售增長(zhǎng)預(yù)測(cè)維度

一、按銷售數(shù)量預(yù)測(cè)及其適用情形

二、按銷售金額預(yù)測(cè)及其適用情形

三、按銷售增速預(yù)測(cè)及其適用情形

第五章、    現(xiàn)金流預(yù)測(cè)（預(yù)測(cè)難點(diǎn)）

第一節(jié)、循環(huán)健康的三大指標(biāo)

第二節(jié)、收入質(zhì)量與應(yīng)收賬款分析

第三節(jié)、凈現(xiàn)率測(cè)量

第四節(jié)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

一、報(bào)表舞弊分析

1、報(bào)表舞弊的特征

2、關(guān)聯(lián)分析

3、還原分析

二、報(bào)表的常規(guī)分析

1、負(fù)債表分析

2、利潤(rùn)表分析

3、現(xiàn)金流量表分析

4、審計(jì)報(bào)告分析

第六章、    還款能力測(cè)量

第一節(jié)、還款能力的測(cè)算公式

第二節(jié)、還款能力指數(shù)的應(yīng)用

第三篇、信貸風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保調(diào)查

第七章、 擔(dān)保調(diào)查

第一節(jié)、保證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)調(diào)查與可變現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債率  

第二節(jié)、抵押風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)調(diào)查與可變現(xiàn)凈值抵押率

第三節(jié)、質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)調(diào)查及其防范措施

第四節(jié)、逃債風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與約束條款設(shè)置

第四篇  盡職調(diào)查決策

第八章、貸款調(diào)查結(jié)論

第一節(jié)、貸款決策的主要因素

第二節(jié)、貸款決策模板

四、培訓(xùn)方式

1、         課堂講授。2、案例實(shí)操。3、調(diào)查點(diǎn)評(píng)。4、學(xué)員討論。

《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范》大綱

第一章、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的基本模式

第一節(jié)、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的基本模式

第二節(jié)、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第三節(jié)、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第四節(jié)、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

第二章、借款人主體風(fēng)險(xiǎn)及其防范

第一節(jié)、借款人主體風(fēng)險(xiǎn)種類

第二節(jié)、主體風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三章、貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)及其防范

第一節(jié)、五種挪用風(fēng)險(xiǎn)

第二節(jié)、挪用風(fēng)險(xiǎn)防范手段

一、合同審查

二、貸款總額測(cè)算

1、現(xiàn)行測(cè)算方法誤區(qū)

2、信貸實(shí)用測(cè)算方法

三、沉淀占用解析

四、投資欄目分析

五、權(quán)益分析

六、經(jīng)營(yíng)地位分析

七、額度測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)及其防范

第四章  、信用風(fēng)險(xiǎn)防范

第一節(jié)、營(yíng)運(yùn)還款來(lái)源預(yù)測(cè)

1、盈余還款流測(cè)算

2、自有還款流測(cè)算

3、融資還款流測(cè)算

4、投資還款流測(cè)算

第二節(jié)、收入預(yù)測(cè)

1、經(jīng)營(yíng)變量預(yù)測(cè)公式

2、銷售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其識(shí)別

3、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其識(shí)別

4、 采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其識(shí)別

第三節(jié)、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)

一、平均凈現(xiàn)率與行業(yè)凈現(xiàn)率

二、盈利能力分析

三、報(bào)表真實(shí)度分析

1、 四種造假模式的報(bào)表特征

2、 還原分析

3、 交叉驗(yàn)證

4、 審計(jì)報(bào)告與會(huì)計(jì)報(bào)告附注分析

5、 關(guān)聯(lián)交易分析

四、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

                第四節(jié)、第二還款來(lái)源的測(cè)量

                    一、資產(chǎn)負(fù)債率誤區(qū)

二、資產(chǎn)變現(xiàn)還款能力的測(cè)量

                第五節(jié)、還款能力風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

                   一、營(yíng)運(yùn)還款能力的的測(cè)量公式

                   二、變現(xiàn)還款能力的測(cè)量公式

第五章、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及其防范

第一節(jié)、保證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范

第二節(jié)、抵押風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范

第三節(jié)、質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范

第四節(jié)、逃費(fèi)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范