基于財商與法商思維的財富管理 與私人銀行客戶深度維護(hù)與營銷技巧

一、財商的核心問題

1、對財富的正確認(rèn)知

2、對財富管理的正確認(rèn)知

二、對財富的正確認(rèn)知

1、流動性

2、增值性

3、保值性

三、對財富管理的正確認(rèn)知

1、管理成本與管理收益

2、風(fēng)險與收益

3、財富的動態(tài)變化與法律屬性調(diào)整

四、財富管理與客戶心理認(rèn)知

1、損失厭惡心理

2、從眾心理

3、過度自信

五、財商認(rèn)知的現(xiàn)實誤區(qū)分析與風(fēng)險規(guī)避

1、對于風(fēng)險的錯誤認(rèn)知：厭惡風(fēng)險

2、對于收益實現(xiàn)的錯誤認(rèn)知：過于看重短線收益

3、對于財富管理模式的錯誤認(rèn)知：過度自信

4、對于財富傳承實現(xiàn)路徑的錯誤認(rèn)知

5、對于風(fēng)險隔離和風(fēng)險規(guī)避的錯誤認(rèn)知

六、基于財商的各類資產(chǎn)價值正確認(rèn)知與管理模式解析

1、股權(quán)

2、不動產(chǎn)

3、金融資產(chǎn)

4、其他

七、基于財商的財富管理關(guān)鍵要點

1、典型投資陷阱的規(guī)避與風(fēng)險管理：心理陷阱規(guī)避

2、對投資管理原則的準(zhǔn)確認(rèn)知：符合規(guī)律但不符合常識

3、基于個人需求的財富管理要點：適配性策略

4、財富的動態(tài)調(diào)整原則及策略：調(diào)整周期與調(diào)整策略

八、法商思維的實現(xiàn)前提

1、對法律規(guī)定和法律實際運用的深度理解

2、對當(dāng)事人現(xiàn)實狀況的精準(zhǔn)分析

九、部分法商財富管理手段的錯誤應(yīng)用及風(fēng)險案例分析

1、違反法律的相關(guān)規(guī)定虛假宣傳，擴(kuò)大當(dāng)事人風(fēng)險，損害當(dāng)事人利益

2、忽視部分手段（例如保險及信托）的適用條件，盲目擴(kuò)大其適用條件，為當(dāng)事人帶來現(xiàn)實危害

風(fēng)險提示：如果金融機(jī)構(gòu)基于對法商財富管理手段的錯誤理解，為客戶盲目設(shè)計相關(guān)方案，導(dǎo)致?lián)p害客戶利益，須承擔(dān)相關(guān)賠償責(zé)任和聲譽損失。

十、基于法商的財富管理需求分類分析

1、夫妻之間財產(chǎn)的歸屬劃分

2、父母對子女的財富支持與意愿實現(xiàn)

3、家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的合法風(fēng)險隔離

4、財富的合理分配與安排

6、父母對子女的財富支持與子女婚變等風(fēng)險規(guī)避

7、資產(chǎn)的合理布局

十一、基于法商思維的各類資產(chǎn)財富保全設(shè)計要點分析

1、股權(quán)

2、不動產(chǎn)

3、金融資產(chǎn)

4、其他

十二、基于法商思維的財富管理法律工具（前提條件、適用范圍、后期管理等）分類分析

提示：這是課程的重點及精華部分。目的在于提高金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。避免金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大部分法律工具（例如保險及信托）的適用范圍，從而導(dǎo)致?lián)p害客戶利益并承擔(dān)賠償責(zé)任和聲譽損失。

1、遺囑

2、協(xié)議

3、代持

4、公證

5、保險

6、信托

十三、基于財商與法商思維的私人銀行客戶維護(hù)技巧總結(jié)

1、基于財商的客戶心理與客戶需求深度認(rèn)知

2、基于法商的客戶財富管理需求合法實現(xiàn)路徑

3、綜合性服務(wù)專業(yè)能力提升與合法性邊界把握