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銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

主講老師: 晉力 晉力

主講師資:晉力

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范是指銀行在辦理貸款、貼現(xiàn)、擔(dān)保、押匯、開(kāi)立信用證等授信業(yè)務(wù)時(shí),采取一系列措施以防范因受各種不確定因素影響可能無(wú)法按期收回本息而形成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。這些措施包括強(qiáng)化貸前調(diào)查評(píng)估、合理確定貸款質(zhì)押率、在合同中約定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范措施、嚴(yán)格核查客戶(hù)資料和真實(shí)意愿、深入調(diào)查貿(mào)易背景真實(shí)性、完善征信管理以及建立預(yù)警機(jī)制等。通過(guò)這些措施,銀行能夠降低授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-10-28 17:52

銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

 

           

第一部分

 

一、授信業(yè)務(wù)與民事法律行為

1、授信的概念:

2、授信業(yè)務(wù)范圍:貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、貿(mào)易融資、透支等表內(nèi)業(yè)務(wù);銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)。

3、民事法律行為與意思表示

4、授信業(yè)務(wù)與法律的關(guān)系

 

二、 對(duì)授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

1、本質(zhì)是權(quán)利義務(wù)責(zé)任的關(guān)系

2、掌握一般規(guī)律,解決特殊問(wèn)題

3、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與外部風(fēng)險(xiǎn)

4、可控風(fēng)險(xiǎn)與不可控風(fēng)險(xiǎn)

     

 

 

第二部分  授信業(yè)務(wù)的合同風(fēng)險(xiǎn)

 

一、 合同與契約精神

1、 合同的概念;

2、 合同是當(dāng)事人之間的法律

3、 授信業(yè)務(wù)合同屬性分析:

借款合同

擔(dān)保合同

授信協(xié)議書(shū)

銀行承兌協(xié)議

貼現(xiàn)協(xié)議

信用卡章程及領(lǐng)用合約等

雙務(wù)有償、多方關(guān)系、格式條款

案例1:授信協(xié)議書(shū)糾紛

討論題:銀行未按照授信協(xié)議書(shū)發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任?何種責(zé)任?銀行與客戶(hù)訂立借款合同后未發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任?何種責(zé)任?

案例2:信用卡糾紛

討論題:信用卡超限額透支,保證人是否承擔(dān)責(zé)任?信用額度增加后,保證人是否承擔(dān)責(zé)任?

二、 合同法的原則

平等原則、自由原則、公平原則、

誠(chéng)實(shí)信用原則、守法公序良俗原則

 

       案例:

       討論題:

   三、合同的訂立與成立

1、合同主體

2、要約與承諾

借款申請(qǐng)書(shū) 承兌申請(qǐng)書(shū) 貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)

3、合同內(nèi)容(權(quán)利義務(wù)的約定與法定)

4、合同形式及簽署

5、內(nèi)部關(guān)系與外部關(guān)系

6、授信業(yè)務(wù)的合同組成

案例:借款合同糾紛

       討論題:銀行內(nèi)部審批完成后,借款人尚未在借款合同上簽字蓋章,銀行放款后能否收回?如該筆貸款已由借款人使用,保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?

   四、合同的效力

       1、合同成立與合同生效

       2、無(wú)效合同

3、效力待定合同

4、可撤銷(xiāo)可變更合同

5、附條件合同、附期限合同

6、格式合同與特別約定條款

案例:

討論題

   五、合同的履行

       1、合同的履行原則

       2、合同履行抗辯權(quán)

       3、撤銷(xiāo)權(quán)與代位權(quán)

       4、債的轉(zhuǎn)讓與債務(wù)加入、債務(wù)承擔(dān)

          借款人轉(zhuǎn)讓借款債務(wù)、貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)

       5、合同的變更、解除、終止

         貸款展期、提前收貸、貸款整合、終止合同

       6、先合同義務(wù)與后合同義務(wù)

       案例:

       討論題:

     六、代理行為與職務(wù)行為

       1、代理與表見(jiàn)代理

       2、代理行為與代表行為

       3、職務(wù)行為

4、越權(quán)行為的效力

案例:

討論題:

七、合同責(zé)任

   1、締約過(guò)失責(zé)任

   2、違約責(zé)任

   3、簽訂履行合同失職被騙罪

 

  案例:

  討論題:

 

 

    第三部分  授信業(yè)務(wù)中的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

 

一、擔(dān)保的形式

二、主合同與從合同的效力

    案例:

討論題

三、 保證合同

1、 一般保證與連帶保證

2、 保證期間與訴訟時(shí)效

3、 人保與物保的組合

4、 保證合同的效力與保證責(zé)任的免除

案例:

討論題:

四、 公司對(duì)外擔(dān)保問(wèn)題

1、 為非關(guān)聯(lián)公司或個(gè)人擔(dān)保

2、 為公司或?qū)嶋H控制人擔(dān)保

3、 上市公司對(duì)外擔(dān)保

4、 擔(dān)保公司問(wèn)題

      案例:

      討論題:

五、 抵押

1、 抵押合同的成立與生效

2、 可設(shè)定抵押財(cái)產(chǎn)之范圍

3、 特殊財(cái)產(chǎn)抵押

4、 抵押權(quán)的效力范圍

5、 抵押權(quán)的順位

6、 抵押物的共有關(guān)系

7、 抵押物的租賃關(guān)系

8、 擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)期間

9、 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

10、 按揭貸款問(wèn)題

案例:

討論題:

六、 質(zhì)押

1、 質(zhì)押合同的成立與生效

2、 可設(shè)定質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的范圍

3、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押?jiǎn)栴}

4、 權(quán)利質(zhì)押?jiǎn)栴}

案例:

討論題:

 

 

第四部分  授信業(yè)務(wù)中的罪與非罪問(wèn)題

 

一、 犯罪的概念

故意犯罪 過(guò)失犯罪

個(gè)人犯罪 共同犯罪 單位犯罪

     

案例:

討論題:

二、 犯罪構(gòu)成要件

 

案例

 

三、 以案說(shuō)法,解析常見(jiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪

 

貪污罪 受賄罪 職務(wù)侵占罪 挪用公款罪 高利轉(zhuǎn)貸罪

徇私發(fā)放貸款罪 發(fā)放貸款瀆職罪 非法拆借、發(fā)放貸款罪 非法出具信用證或者其他保函票據(jù)存單資信證明罪

非法對(duì)違法票據(jù)予以承兌付款或者保證罪 騙取貸款罪 貸款詐騙罪 金融票據(jù)詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 非法經(jīng)營(yíng)罪

案例:

討論題:

   

四、授信業(yè)務(wù)工作人員的保護(hù)


 
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