基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力的民營企業(yè)風(fēng)險分析與防控操作實(shí)務(wù)專題培訓(xùn)

課程介紹：

隨著中國經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，如何激活市場主體成為社會各方面所面臨的重要課題。根據(jù)中辦及國辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》的相關(guān)要求，如何加強(qiáng)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，成為各類金融機(jī)構(gòu)所面臨的重要任務(wù)。

與國有企業(yè)可能存在政府背書支持不同，民營企業(yè)的市場經(jīng)營特點(diǎn)更為明顯。

加強(qiáng)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，就需要銀行等金融機(jī)構(gòu)改變過往銀行信貸風(fēng)險管理中重?fù)?dān)保輕第一還款來源調(diào)查，重書面資料輕交叉驗(yàn)證調(diào)查等粗放做法。

以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力為基礎(chǔ)，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險精細(xì)化分析成為新形勢下提升銀行信貸風(fēng)險管控水平的關(guān)鍵。

有鑒于此，本課程以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力為基礎(chǔ)并結(jié)合現(xiàn)實(shí)案例，對風(fēng)險精細(xì)化分析的操作實(shí)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)分析講解。本課程對提高金融機(jī)構(gòu)人員對于民營企業(yè)的風(fēng)險分析及評估能力具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

課程時長：1天（六小時）。

課程提綱：

一、信用風(fēng)險的調(diào)查模型（5C模型）

1、借款人實(shí)力

2、還款能力

3、借款人資本實(shí)力

4、擔(dān)保措施

5、外部環(huán)境

二、基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力的風(fēng)險分析關(guān)鍵要點(diǎn)

1、融資方的背景及資本金實(shí)力分析

2、基于融資方財務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險分析

3、基于企業(yè)非財務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險分析

4、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類分析

5、項(xiàng)目情況及還款來源

6、現(xiàn)金流分析及預(yù)測

7、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

三、對于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力的調(diào)查方法提升

1、資料復(fù)核與關(guān)鍵風(fēng)險分析

2、現(xiàn)場調(diào)查的具體操作及風(fēng)險要點(diǎn)

3、書面調(diào)查與現(xiàn)場調(diào)查的交叉驗(yàn)證

四、第二還款來源的調(diào)查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的真實(shí)代償能力與真實(shí)代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評估值與真實(shí)變現(xiàn)能力分析

（3）真實(shí)變現(xiàn)價值及真實(shí)變現(xiàn)路徑分析

3、質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

五、基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營能力的貸后管理關(guān)鍵要點(diǎn)

1、基于企業(yè)業(yè)務(wù)能力的信用狀況跟蹤

2、信貸風(fēng)險遷移變化跟蹤分析

3、信貸風(fēng)險預(yù)警

4、資金回收與風(fēng)險化解