課程背景:
“一典立、九法廢”——2021年1月1日民法典開(kāi)始實(shí)施,婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則廢止。
與此同時(shí),原有591份司法解釋的廢改立意見(jiàn)出臺(tái),新增系列司法解釋?zhuān)缧聯(lián)K痉ń忉尅⑽餀?quán)編司法解釋、婚姻家庭編司法解釋等開(kāi)始實(shí)施,如何適應(yīng)新形勢(shì),提高在業(yè)務(wù)處理中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力,顯得迫在眉睫。
課程收益:
1. 幫助培訓(xùn)對(duì)象分析業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn),探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施;
2. 幫助培訓(xùn)對(duì)象全流程梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以案說(shuō)法,分享實(shí)務(wù)解決方案。
課程對(duì)象:商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)管理人員、授信業(yè)務(wù)人員
授課方式:講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)
課程大綱:
一、民法典基本情況
1. 出臺(tái)背景
2. 內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3. 法律適用
1) 生效時(shí)間
2) 溯及力
3) “一典立、九法廢”?
4) 民法典與商業(yè)銀行法、票據(jù)法的關(guān)系與適用
5) 民法典與司法解釋的關(guān)系與適用
二、民法規(guī)則的變與不變
1. 總則篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 自然人的民事行為能力
② 法定監(jiān)護(hù)和意定監(jiān)護(hù)
③ 法人制度
④ 穿透式審判
⑤ 職務(wù)代理
⑥ 訴訟時(shí)效
⑦ 民事法律行為無(wú)效
3) 影響解讀
① 未成年人貸款,行嗎?
② 什么是客戶年齡的判斷依據(jù)?
③ 未成年人名下房產(chǎn)抵押,行嗎?
④ 村委會(huì)貸款,行嗎?
⑤ 外國(guó)人貸款,行嗎?
⑥ 續(xù)授信,經(jīng)營(yíng)期限需要核查嗎?案例1
⑦ 保證企業(yè)注銷(xiāo),保證人脫保?案例2
⑧ 擔(dān)保人的董事會(huì)召集程序違反章程,合同無(wú)效?
⑨ 借款人欺詐,借款合同無(wú)效?
⑩ 貸款用途與經(jīng)營(yíng)范圍不符,借款合同無(wú)效?
? 貸款資金集中使用,行嗎?
? 授權(quán)書(shū)經(jīng)公證,代理合法?案例3
? 持房產(chǎn)證等證件=有權(quán)代簽抵押合同?案例4
? 保證期間如何計(jì)算?
? 連帶責(zé)任保證催收的法律后果?
? 保證期間約定不明的法律后果?
? 通過(guò)順豐郵寄催收通知,訴訟時(shí)效中斷?
? 公告催收,訴訟時(shí)效中斷?案例5
? 主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò),抵押人擔(dān)責(zé)?案例6
? 主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò),應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)消滅?
21 怎么預(yù)防訴訟時(shí)效過(guò)期?
22 訴訟時(shí)效過(guò)期怎么辦?
23 約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效,行嗎?
24 只向債務(wù)人催收,保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?
25 只向保證人催收,借款人的時(shí)效是否一并中斷?
26 一筆貸款多個(gè)保證人,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?
27 訴訟時(shí)效屆滿后,借款人部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)的訴訟時(shí)效恢復(fù)或復(fù)活?
28 訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消?如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款,銀行能否直接扣劃?
29 法院能不能在庭審中對(duì)訴訟時(shí)效進(jìn)行主動(dòng)示明?
30 債務(wù)人在一審中未出訴訟時(shí)效抗辯,在二審時(shí)以訴訟時(shí)效抗辯,能否獲得法院支持?
31 保證期間屆滿后又在催款通知書(shū)上簽字的,繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任?
32 法院能不能對(duì)保證期間屆滿主動(dòng)審查?
33 票據(jù)貿(mào)易背景虛假,合同無(wú)效?案例7
34 違反銀行監(jiān)管政策,合同無(wú)效?案例8
35 核對(duì)本件與原件,有必要嗎?案例9
2. 物權(quán)篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 居住權(quán)
② 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
③ 集體土地使用權(quán)抵押
④ 流押(流質(zhì))條款的效力
⑤ 擔(dān)保無(wú)效的法律后果
⑥ 抵押物范圍
⑦ 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍
⑧ 超級(jí)優(yōu)先權(quán)
3) 影響解讀
① 抵押
a. 抵押預(yù)告登記=抵押登記?
b. 擔(dān)保責(zé)任范圍>主債務(wù),無(wú)效?
c. 擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任?案例10
d. 新簽最高額抵押合同,擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日,行嗎?
e. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入擔(dān)保債權(quán)范圍,行嗎?
f. 貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查?
g. 抵押物查封后展期,納入最高額擔(dān)保范圍嗎?
h. 抵押物二抵,最高額抵押合同還能繼續(xù)使用嗎?案例11
i. 抵押合同未登記=廢紙一張?
j. 車(chē)輛抵押未登記,第三人買(mǎi)下有效嗎?
k. 未經(jīng)銀行同意,轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效?
l. 無(wú)還本續(xù)貸,行嗎?需重新辦抵押登記?
m. 約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致,如何處理?
n. 抵押與租賃的沖突,如何化解?案例12
o. 工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突,怎么辦?
p. 保證人簽字虛假,抵押人脫保?案例13
q. 辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)?案例14
r. 抵押人擅自改變土地用途,有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
s. 未經(jīng)銀行同意,轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效?
t. 抵押合同中限制或禁止抵押物轉(zhuǎn)讓?zhuān)惺裁捶珊蠊?/span>
u. 登記機(jī)關(guān)登記的抵押期限有效嗎?期限屆滿,重新登記?
v. 抵押人犯罪,抵押物作為贓物被沒(méi)收,銀行享有優(yōu)先受償權(quán)嗎?
w. 抵押物被他案查封,怎么辦?
x. 抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍?
y. 抵押物查封辦理中,貸款出賬,銀行有優(yōu)先受償權(quán)嗎?
z. 抵押房產(chǎn)被拆遷,怎么辦?案例15
aa. 抵押權(quán)人申請(qǐng)參與分配是否需要取得執(zhí)行依據(jù)?
ab. 有抵押,可選擇執(zhí)行未設(shè)定抵押的其他財(cái)產(chǎn)嗎?案例16
② 質(zhì)押
a. 特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的收益權(quán),可以質(zhì)押?jiǎn)幔?/span>
b. 一般戶資金作為保證金,行嗎?案例17
c. 保證金賬戶的存款可否查凍扣?
d. 保證金質(zhì)押如何有效設(shè)立?案例18
e. 應(yīng)收賬款質(zhì)押未通知債務(wù)人,質(zhì)權(quán)有效嗎?
f. 虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押,應(yīng)收賬款債務(wù)人有責(zé)任嗎?
g. 支行辦質(zhì)押登記,但將總行登記為質(zhì)權(quán)人,質(zhì)權(quán)有效嗎?
h. 質(zhì)押存單提前兌現(xiàn),行嗎?
i. 抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)并存,誰(shuí)優(yōu)先受償?
j. 哪些權(quán)利受償優(yōu)先于銀行抵押權(quán)?
3. 合同篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 合同成立
② 格式條款
? 案例19、借記卡盜刷案
? 案例20、合同利率與實(shí)際利率不一致,怎么辦?
③ 無(wú)權(quán)代理
④ 債權(quán)轉(zhuǎn)讓
⑤ 債務(wù)加入
3) 影響解讀
① 摁指印與簽名,哪個(gè)靠譜?
② 支行負(fù)責(zé)人私刻印章,合同無(wú)效?
③ 對(duì)未按時(shí)支付的利息計(jì)收復(fù)利,行嗎?
④ 逾期罰息計(jì)收復(fù)利,行嗎?
⑤ 借款人破產(chǎn),保證人停止計(jì)息?
⑥ 工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致,怎么辦?
⑦ 哪些主體不能作為擔(dān)保人?
⑧ 如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)?企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任?
⑨ 分支行越權(quán)出具保函,有效嗎?
⑩ 財(cái)政局保證無(wú)效=不掏錢(qián)?案例21
? 私立學(xué)校對(duì)外提供保證,行嗎?案例22
? 公司為個(gè)人股東提供保證,行嗎?案例23
? 對(duì)超過(guò)最高擔(dān)保額的債權(quán),保證人擔(dān)責(zé)?案例24
? 以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸,行嗎?
? 借款人改變資金用途,擔(dān)保人脫保?案例25
? 借款合同展期未經(jīng)保證人同意,保證人脫保?
? 借款人騙貸,保證人脫保?
? 保證無(wú)效的法律后果?
? 保證無(wú)效后,保證期間是否適用?
? 接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保,需要注意什么?案例26
21 哪些情況下,即使沒(méi)有有權(quán)機(jī)構(gòu)的決議擔(dān)保也有效?
22 銀行對(duì)決議是形式審查義務(wù)還是實(shí)質(zhì)審查義務(wù)?
23 上市公司提供擔(dān)保,需要注意什么?
24 上市公司擔(dān)保,要求不批露,行嗎?
25 上市公司擔(dān)保,要求不簽署擔(dān)保合同,行嗎?
26 上市公司擔(dān)保,要求不錄入人行征信系統(tǒng),行嗎?
27 上市公司保證金質(zhì)押,要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所詢證時(shí),不做全面批露,行嗎?案例27
28 展期貸款超過(guò)原貸款期限,無(wú)效?
29 展期追加最高額保證,行嗎?
30 貸款合同未列明最高額保證合同的保證人,承擔(dān)保證責(zé)任?案例28
31 多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證,簽署一份合同?
32 保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任,對(duì)銀行有約束力嗎?案例29
33 從保證人賬戶直接扣收,行嗎?案例30
34 名義借款人與實(shí)際借款人不一致,誰(shuí)還錢(qián)?案例31
35 明知借名貸款,放款有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
36 明知借名貸款,誰(shuí)還錢(qián)?案例32
37 債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)柚匦罗k理抵押登記?
38 開(kāi)庭后判決前轉(zhuǎn)讓債權(quán),未申請(qǐng)變更訴訟主體,轉(zhuǎn)讓有效嗎?
39 債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)枰鞯脫?dān)保人同意嗎?
40 新貸部分用于還舊貸,新增保證人有清償義務(wù)嗎?案例33
41 新貸用于歸還過(guò)橋資金,新增保證人有代償義務(wù)嗎?案例34
42 還舊借新,新增保證人有代償義務(wù)嗎?案例35
4. 人格權(quán)篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 隱私權(quán)
② 個(gè)人信息的范圍
3) 影響解讀
① 大客戶拉員工賬戶流水,配合?不配合?案例36
② 客戶欠款,錄入銀行開(kāi)發(fā)的客戶不良信用記錄系統(tǒng),行嗎?案例37
5. 婚姻與繼承篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 遺囑形式
② 遺囑效力規(guī)則
③ 離婚冷靜期
3) 影響解讀
① 哪些人有繼承權(quán)?案例38
② 信用貸款借款人死亡,誰(shuí)還錢(qián)?
③ 部分抵押人死亡,原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用?
④ 夫妻單方對(duì)外擔(dān)保,有效嗎?案例39
⑤ 夫妻一方借款,即夫妻共同債務(wù)?案例40
⑥ 夫妻一方冒用另一方名義共同借款,一起還錢(qián)?案例41
⑦ 共同還款承諾因離婚失效?案例42
⑧ 超出日常生活所需的債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)?案例43
⑨ 繼承人表示放棄繼承=不用還錢(qián)?案例44
⑩ 保證人在履行期限屆滿前死亡,繼承人在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)還錢(qián)?案例45
6. 侵權(quán)責(zé)任篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 經(jīng)營(yíng)者安保義務(wù)
② 懲罰性賠償責(zé)任
③ 員工侵權(quán)的單位責(zé)任
3) 影響解讀
① “過(guò)橋方”提供資金還貸后,銀行拒絕續(xù)貸,行嗎?案例46
② 銀行未及時(shí)更正征信信息,有什么后果?案例47
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