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重點(diǎn)行業(yè)與產(chǎn)業(yè)信貸投放分析

主講老師: 馬曉青 馬曉青

主講師資:馬曉青

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 貸款定價(jià)管理是指銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、資金成本和目標(biāo)利潤(rùn)率等因素,確定貸款利率和其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的過程。貸款定價(jià)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,它有助于銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。在貸款定價(jià)管理中,銀行需要考慮多種因素,如貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、市場(chǎng)利率等。銀行需要制定合理的貸款利率,以確保目標(biāo)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn),同時(shí)也要避免因利率過高而導(dǎo)致的客戶流失和風(fēng)險(xiǎn)積累。此外,銀行還需要建立完善的定價(jià)機(jī)制和內(nèi)部管理流程,以確保貸款定價(jià)的合理性和科學(xué)性。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-01-22 14:07


一、行業(yè)分析的基本框架

1、公司貸款的特征

2、行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)

3、行業(yè)分析的幾個(gè)方面

1)經(jīng)濟(jì)周期

2)行業(yè)周期

3)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況

4)政策因素

4、調(diào)查審查客戶分析框架:三個(gè)圈:

1)客戶:流動(dòng)資金貸款

2)交易:貿(mào)易融資

3)資產(chǎn):項(xiàng)目融資(固定資產(chǎn))

5、2022年總體信貸策略

1)總體形勢(shì)與策略

2)信貸行業(yè)投向

 

三、信貸投放重點(diǎn)行業(yè)分析

(一)制造業(yè)信貸特征與審查

1、制造業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)

2、制造業(yè)貸款特點(diǎn)

4、貸款審查的5個(gè)必問

(1)主營(yíng)業(yè)務(wù)與核心產(chǎn)品

(2)供應(yīng)鏈上下游

(3)貸款實(shí)質(zhì)用途

(4)還款來源

(5)押品市場(chǎng)價(jià)值和潛在買家

5、財(cái)務(wù)分析

1)盈利能力比例:看趨勢(shì)

2)效率比率(資產(chǎn)管理能力)

3)短期償債能力:流動(dòng)比率、速動(dòng)比率

4)交叉檢驗(yàn):三品三表:水電費(fèi)、軟信息

6、制造業(yè)企業(yè)典型案例分析

1)傳統(tǒng)制造業(yè)案例:紡織服裝行業(yè)

2)新興制造業(yè)案例:新能源汽車

(二) 商貿(mào)類信貸特征與審查

1、商貿(mào)企業(yè)貸款審查的要點(diǎn)

1)供應(yīng)鏈上下游

2)交易的真實(shí)性

3)客戶穩(wěn)定性

4)無貨價(jià)值波動(dòng)性

2、商貿(mào)企業(yè)財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)

1)存貨周轉(zhuǎn)率

2)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

4)行業(yè)特征與季節(jié)性

3、商貿(mào)類企業(yè)典型案例:批發(fā)零售企業(yè)

(三 )建筑行業(yè)信貸特征與審查

1、行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展概況

2、行業(yè)信貸特征

3、行業(yè)總體策略

4、建筑行業(yè)貸款風(fēng)控要點(diǎn):

1)嚴(yán)格企業(yè)準(zhǔn)入管理

2)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶管理

3)嚴(yán)格貸款項(xiàng)目審查

4)強(qiáng)化押品管理

5、建筑行業(yè)典型案例

1)借款人審查

2)項(xiàng)目審查

3)市場(chǎng)審查

4)籌資審查

5)償債能力審查

(四)政府融資平臺(tái)信貸特征與審查

1、本地政府的財(cái)政收入狀況

2、融資平臺(tái)的債務(wù)情況

3、融資平臺(tái)的融資監(jiān)管:銀監(jiān)會(huì)202210號(hào)文

4、融資平臺(tái)風(fēng)控要點(diǎn)

1)借款人審查

2)項(xiàng)目審查

3)抵押擔(dān)保審查

4)投資與籌資審查

5)償債能力審查

5、典型融資平臺(tái)融資案例

 
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