課程大綱

授課老師：馬大川  律師

陜西省政府采購評審專家

西安市律協(xié)金融證券保險法專業(yè)委員會副主任

移投行家族辦公室（IBKFO）高級研究員     

授課對象：

保險公司、私人銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的代理人、客戶經(jīng)理、理財顧問

課程收獲：

欠債不還、遺產(chǎn)稅不交、離婚不分、父債子不還、定向傳承等理念在司法實(shí)踐中如何認(rèn)定？從保險法專業(yè)律師司法實(shí)踐的角度幫助大家破解疑慮，摒棄錯誤觀念，讓大家用正確的概念和案例去服務(wù)客戶，用正確的話術(shù)去營銷客戶。

授課時長：2.5至3小時、課后答疑0.5至1小時

課程亮點(diǎn)：

1、授課老師有豐富的一線保險法實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，采用主流司法觀點(diǎn)客觀陳述保險的功能，對有法律依據(jù)的功能學(xué)員明了后可以在實(shí)際銷售中充分宣傳，但對誤導(dǎo)的概念一定要摒棄！

2、課程避開了艱澀的法律原理和枯燥的法律條文，通過：法條總結(jié)、法律原理思維導(dǎo)圖、案例、實(shí)際銷售時如何使用的話術(shù)等幾個環(huán)節(jié)，告訴學(xué)員相關(guān)法商原理和在實(shí)際保險銷售中如何應(yīng)用法商原理營銷客戶。

3、所有案例都實(shí)際發(fā)生，學(xué)員無論是體會還是作為營銷話術(shù)都極具說服力。

4、本課程借鑒了大量的文獻(xiàn)，包括法律出版社和人民法院出版社出版的權(quán)威司法解讀和實(shí)際案例，摘取最高人民法院的司法觀點(diǎn)，所有論據(jù)均有出處，權(quán)威性極強(qiáng)。

前言

1.1前言

1.2 監(jiān)管形勢的新要求

第1單元：保險的起源及保險法的特殊原則

1.1保險的起源

1.2 保險法四大基本原則及解讀

第2單元：保險“債務(wù)隔離”“稅收籌劃”等相關(guān)功能的起源及法學(xué)原理

2.1保險“避債”“定向傳承”“避稅”等說法的起源。

2.2 保險“債務(wù)隔離”“稅收籌劃”的法學(xué)原理及其誤區(qū)。

第3單元：關(guān)于保險“父債子不還”的法商解析

3.1《繼承法》和《保險法》的相關(guān)規(guī)定

3.2通過案例分析哪些情況下保險可以作到“父債子不還”

3.3不同的法律結(jié)構(gòu)決定了保險金的不同性質(zhì)

3.4保險金“父債子不還”的法律原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

3.5法院關(guān)于保險金是否屬于遺產(chǎn)是否“父債子還” 的權(quán)威理論觀點(diǎn)

3.6“父債子不還”的實(shí)際案例

3.7錯誤的保險構(gòu)架設(shè)計導(dǎo)致保險債務(wù)隔離功能失效

第4單元：關(guān)于“定向傳承”的法商解析

4.1 保險“定向傳承”的法學(xué)原理

4.2 保險金“定向傳承”的法律原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

4.3“父債子不還”和“定向傳承”原理在保險銷售中的著力點(diǎn)及話術(shù)

4.4“父債子不還”和“定向傳承”原理在保險銷售中的實(shí)際案例

第5單元：人壽保單真的“欠債不還”能對抗債權(quán)？

5.1對《合同法》第七十三條的理解及保單“欠債不還”的誤區(qū)

5.2“代位權(quán)”的概念及法學(xué)原理結(jié)構(gòu)導(dǎo)圖

5.3切勿混淆“代位權(quán)”與“債權(quán)”

第6單元：保險的隱私性是“避債”功能的體現(xiàn)之一

6.1 目前法院執(zhí)行局對存款、車輛、房產(chǎn)、股票、股權(quán)、保單的查詢方式

6.2 通過實(shí)際案例談保單的隱私性

6.3“保險的隱私特性” 在保險銷售中的著力點(diǎn)及銷售話術(shù)

第7單元：人壽保單是否“訴訟不給”能對抗強(qiáng)制執(zhí)行？

7.1保單能否強(qiáng)制解除，各地法院觀點(diǎn)的異同

7.2對保“訴訟不給”、“欠債不還”的律師建議

第8單元：保單“離婚不分”的法商解析

8.1婚內(nèi)用共同財產(chǎn)購買保險的歸屬的法商解析

8.2相關(guān)理論依據(jù)

8.3 保單“離婚不分”在保險銷售中的著力點(diǎn)及銷售話術(shù)

第9單元：保險“防止子女揮霍”的法商解析

9.1保險金與信托結(jié)合的保險信托模式

9.2保險金信托的架構(gòu)

9.3“防止揮霍” 在保險銷售中的著力點(diǎn)及話術(shù)

第10單元：“陪嫁妝不如陪保單”的法商解析

10.1現(xiàn)金陪嫁的缺點(diǎn)

10.2如何給女兒配置嫁妝

10.3保險陪嫁的保單架構(gòu)設(shè)計

10.4存款與保險的異同及實(shí)際保險銷售話術(shù)

第11單元：“保險公司不得解散破產(chǎn)”的法商解析

11.1法律規(guī)定不得“解散”而非不得“破產(chǎn)”

11.2保險資產(chǎn)安全性的法商解析

第12單元：保險“稅務(wù)籌劃功能”的解析

12.1 保險在海外的稅收地位

12.2 保險在中國的稅收現(xiàn)狀

    ① 遺產(chǎn)稅在我國的現(xiàn)狀，及壽險“避”遺產(chǎn)稅之原理解讀

② 保險免征個稅原理的法商解析

③ 我國對稅前列支的相關(guān)規(guī)定

④ 企業(yè)替員工繳納人壽保險的稅前列支解析

第13單元：正確理解CRS和人壽保險的關(guān)系

13.1 CRS的規(guī)則及設(shè)立目的

13.2 CRS規(guī)則下的人壽保險籌劃

第14單元：其它常見問題Q&A

14.1 人壽保險為什么不適用于補(bǔ)償原則？

14.2 如何與客戶談香港保險與內(nèi)地保險之區(qū)別？

14.3 帶病投保后兩年不可抗辯期過后的賠付問題

14.4  公務(wù)員的的保險資產(chǎn)申報問題

結(jié)語及參考書目