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銀行客戶經(jīng)理的財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

主講老師: 元常富 元常富

主講師資:元常富

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行是金融體系的核心組成部分,扮演著資金融通、信用中介和支付結(jié)算的重要角色。它通過吸收存款、發(fā)放貸款、辦理匯兌等業(yè)務(wù),為企業(yè)和個(gè)人提供便捷的金融服務(wù)。同時(shí),銀行也是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),通過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制措施,保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。隨著科技的發(fā)展,銀行正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提供更加便捷、智能的金融服務(wù),以滿足客戶日益多樣化的需求。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-02-22 15:02


課程背景

銀行是支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部門,面向企業(yè)放貸就要對(duì)企業(yè)的各種情況以銀行視角來進(jìn)行考察,確保所房貸客戶都是成長(zhǎng)前景良好,盈利能力優(yōu)質(zhì),還款保證優(yōu)秀的企業(yè),現(xiàn)實(shí)中,所獲得的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表僅是企業(yè)真實(shí)情況的一小部分,甚至有些企業(yè)專門為銀行“編制”報(bào)表,使得銀行客戶經(jīng)理很難獲取企業(yè)的真實(shí)情況。同時(shí)銀行客戶經(jīng)理非財(cái)務(wù)專業(yè)的居多,首先要解決的是看懂看明白財(cái)務(wù)報(bào)表,其次才是通過財(cái)務(wù)報(bào)表發(fā)現(xiàn)企業(yè)造假和潛在風(fēng)險(xiǎn),識(shí)別那些真正需要貸款的優(yōu)質(zhì)客戶。

課程收益:

● 掌握三大財(cái)務(wù)報(bào)表的結(jié)構(gòu)與項(xiàng)目核算內(nèi)容及分析

透過現(xiàn)象看本質(zhì),透過報(bào)表看企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)的源頭是業(yè)務(wù)發(fā)生。

課程時(shí)間:2天 6小時(shí)/天

課程對(duì)象:銀行客戶經(jīng)理,企業(yè)信貸服務(wù)人員

課程方式:講師講授+數(shù)據(jù)分析+視頻評(píng)價(jià)+案例研討+講師點(diǎn)評(píng)+現(xiàn)場(chǎng)咨詢與輔導(dǎo)

 

課程大綱

第一部分:企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表

1. 案例:通過對(duì)汽車儀表盤各項(xiàng)指標(biāo)的對(duì)比來理解下財(cái)務(wù)報(bào)表,領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)就像駕駛,規(guī)模小開的是車,規(guī)模大開的是飛機(jī)。

2. 財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)告的產(chǎn)生者和使用者

3. 案例:通過醫(yī)院看病檢驗(yàn)科出具的檢驗(yàn)報(bào)告和檢驗(yàn)報(bào)告的使用者醫(yī)生理解財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告

4. 財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表包含的內(nèi)容與區(qū)別

5. 三表龍門陣:資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表基本知識(shí)

6. 會(huì)計(jì)的3個(gè)“術(shù)”:做賬技術(shù)、溝通藝術(shù)、數(shù)字魔術(shù)。

7. 企業(yè)的數(shù)字魔術(shù)——財(cái)務(wù)報(bào)表

1)、面子:資產(chǎn)負(fù)債表

2)、里子:利潤(rùn)表

3)、日子:現(xiàn)金流量表

8. 什么是財(cái)務(wù)分析

9. 財(cái)務(wù)分析的作用

10. 領(lǐng)導(dǎo)的三拍決策:拍腦袋決策、拍胸脯保證、拍屁股走人

第二部分:資產(chǎn)負(fù)債表的解讀與分析

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的解讀

(1) 資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)

(2) 資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益主要項(xiàng)目的解讀

A、資產(chǎn)—-賺錢的來源,在我手里的就一定是我的么?

B、負(fù)債—-拿別人的錢來賺錢

C、所有者權(quán)益—-真正屬于自己的,也是企業(yè)的起跑線

關(guān)注點(diǎn):新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則涉新項(xiàng)目,如合同資產(chǎn)、合同負(fù)債等

案例:企業(yè)廣告冊(cè)里企業(yè)簡(jiǎn)介的常用套路

討論:報(bào)表上看到的就一定是真的么?

2. 資產(chǎn)負(fù)債表的分析

案例:從買房體會(huì)資產(chǎn)負(fù)債表

討論:房子是資產(chǎn)還是負(fù)債?

3、案例:以某商貿(mào)公司投資開始買入賣出貨物的過程體會(huì)下資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)流向

關(guān)注點(diǎn):水平分析、垂直分析

第三部分:利潤(rùn)表的讀與分析

1. 利潤(rùn)表的解讀

(1) 利潤(rùn)表的結(jié)構(gòu)

盈利能力的體現(xiàn),企業(yè)的里子加面子

A、收入—-賺錢有利潤(rùn)的前提。

B、成本—-取得收入的代價(jià)

C、費(fèi)用—-花出去的錢都是費(fèi)用么?

(2) 利潤(rùn)的三個(gè)層次:營業(yè)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)

關(guān)注點(diǎn)1:營業(yè)成本、期間費(fèi)用

關(guān)注點(diǎn)2:稅前扣除憑證(發(fā)票等)的規(guī)范要求

(3) 重點(diǎn)項(xiàng)目的解讀

案例:從日常生活的發(fā)工資和柴米油鹽醬醋茶體會(huì)利潤(rùn)表

關(guān)注點(diǎn)

1) 利潤(rùn)表的邏輯等式:利潤(rùn)=收入-成本-費(fèi)用+利得-損失

2) 新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則項(xiàng)目核算的業(yè)務(wù)范圍,如其他收益、資產(chǎn)處置收益、營業(yè)外收入、營業(yè)外支出等

2. 利潤(rùn)表的分析

(1) 水平分析:關(guān)注營業(yè)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)的變動(dòng)額與變動(dòng)幅度

(2) 項(xiàng)目分析:利潤(rùn)的來源

① 項(xiàng)目占收入的比重越大,其重要程度越高

② 企業(yè)無論盈利或是虧損,如何進(jìn)行原因分析?

第四部分:現(xiàn)金流量表的解讀與分析

1. 現(xiàn)金流量表的解讀

經(jīng)營活力的體現(xiàn),最不會(huì)說謊的報(bào)表

案例:通過家庭收支體會(huì)現(xiàn)金流量表。

關(guān)注點(diǎn)現(xiàn)金流量表的框架結(jié)構(gòu)與項(xiàng)目、現(xiàn)金流量的結(jié)構(gòu)及其原因分析

2. 現(xiàn)金流量表分析的目的

3. 現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目分析

(1) 經(jīng)營活動(dòng)項(xiàng)目分析:【重點(diǎn)分析】

(2) 投資活動(dòng)項(xiàng)目分析

關(guān)注點(diǎn)包括對(duì)內(nèi)擴(kuò)大再生產(chǎn)投資和對(duì)外擴(kuò)張性投資

(3) 籌資活動(dòng)項(xiàng)目分析

4. 業(yè)未來獲取現(xiàn)金能力分析

5. 通過現(xiàn)金流量表進(jìn)行企業(yè)成長(zhǎng)能力分析

第五部分:財(cái)務(wù)報(bào)表分析工具應(yīng)用:償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力、企業(yè)發(fā)展能力的分析

1. 重要指標(biāo)的理解:流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、毛利率、固定資產(chǎn)利潤(rùn)率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率營業(yè)收入增長(zhǎng)率等以及現(xiàn)金流相關(guān)的指標(biāo)

2. 重點(diǎn)看企業(yè)的產(chǎn)品是否賺錢?企業(yè)資源的利用效率是否高?企業(yè)用了多少杠桿?

3. 與同行業(yè)平均水平及龍頭企業(yè)相對(duì)比,找到差距。

4. 財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法:水平分析法、垂直分析法、趨勢(shì)分析法、比例分析法等


 
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