新法規(guī)時(shí)代的資產(chǎn)管理

課程背景：

2013年11月，十八大三中全會(huì)上提出：建設(shè)法治中國(guó)，要維護(hù)憲法法律權(quán)威。從此中國(guó)正式走入全面法治社會(huì)時(shí)代。2021年1月，《民法典》頒布實(shí)施，更加完善了法制社會(huì)的架構(gòu)。

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)處于一個(gè)很微妙的階段：低端的短期簡(jiǎn)易保險(xiǎn)基本已經(jīng)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，中端健康險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈，但是高端市場(chǎng)相對(duì)來(lái)說(shuō)還處于藍(lán)海階段，造成這一現(xiàn)象的主要原因保險(xiǎn)從業(yè)人員的認(rèn)知程度。這一局面的產(chǎn)生，預(yù)示著保險(xiǎn)從業(yè)人員要想獲得更廣闊的的成長(zhǎng)空間，就需要學(xué)習(xí)能幫助高端人群解決問(wèn)題的技能。

因此，如何在合法合規(guī)的情況下，幫助高端人群解決資產(chǎn)管理的問(wèn)題，也成為了保險(xiǎn)行業(yè)最需要學(xué)習(xí)的技能。市面上的法商相關(guān)培訓(xùn)，有些是有相關(guān)法律知識(shí)，但無(wú)保險(xiǎn)銷(xiāo)售實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容顯得過(guò)于空洞，學(xué)習(xí)到了一堆理論知識(shí)而不知道如何去運(yùn)用；有些有實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，但是講解的內(nèi)容浮于案例本身，沒(méi)有就相關(guān)的底層法律法規(guī)做講解，讓參與學(xué)習(xí)者知其然而不知其所以然。

高老師因有豐富的銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，又有扎實(shí)的理論功底，所以能把枯燥的法律條文融合到精彩的案例中，從而開(kāi)發(fā)出這一堂理論與實(shí)踐相結(jié)合的課程，參從“家庭和企業(yè)的四大風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)維度，讓所有參訓(xùn)者“學(xué)懂、學(xué)好、學(xué)會(huì)”法商在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的實(shí)際操作，更好的開(kāi)發(fā)和服務(wù)高端客戶(hù)。

課程收益：

● 了解與保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)，以及它們對(duì)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售的影響

● 學(xué)習(xí)家庭的三種不同資產(chǎn)類(lèi)型以及與其相關(guān)的法規(guī)

● 分辨家庭生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)中所面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)

● 學(xué)習(xí)如何在合法合規(guī)的情況下通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移四大風(fēng)險(xiǎn)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，績(jī)優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

課程方式：講授互動(dòng)、案例研討、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

民法典篇

新時(shí)代法規(guī)中的民法典及家庭資產(chǎn)（2H）

一、民法典的前世今生

1. 民法典是什么？

2. 中國(guó)民法典的誕生歷程

3. 民法典對(duì)于我們生活的核心價(jià)值

二、中國(guó)家庭資產(chǎn)的三種類(lèi)型

研討：如何對(duì)于家庭資產(chǎn)進(jìn)行細(xì)致分類(lèi)？

1. 法規(guī)下的不動(dòng)產(chǎn)

1）民法典下的不動(dòng)產(chǎn)登記制度

2）不動(dòng)產(chǎn)登記制度之下的稅和權(quán)

3）居住權(quán)之設(shè)定到撤銷(xiāo)

4）居住權(quán)設(shè)定后的4個(gè)權(quán)利和5個(gè)義務(wù)

2. 法規(guī)下的金融資產(chǎn)

1）法規(guī)下的銀行賬戶(hù)

2）國(guó)家對(duì)于非銀行賬戶(hù)的管理通知

3）存款保險(xiǎn)的規(guī)定和意義

3. 法規(guī)下的虛擬資產(chǎn)

——虛擬資產(chǎn)的分類(lèi)

案例：虛擬資產(chǎn)糾紛的處理案例

成果1：清晰的了解居住權(quán)在資產(chǎn)管理中的核心作用，并學(xué)會(huì)設(shè)計(jì)居住權(quán)合同

風(fēng)險(xiǎn)解析篇

第一講：家庭和企業(yè)所面臨的四大風(fēng)險(xiǎn)(1.5H)

研討：家庭生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)中有可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)

一、人身風(fēng)險(xiǎn)

1. 人身風(fēng)險(xiǎn)的5大類(lèi)型

2. 重疾背后的人生百態(tài)

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)

1. 法律賦予婚姻的權(quán)利和義務(wù)

2. 婚變引發(fā)的家庭及企業(yè)的變動(dòng)

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1. 生活中隨處可見(jiàn)的債務(wù)

2. 債務(wù)，壓垮家庭和企業(yè)的最后一根稻草

四、傳承風(fēng)險(xiǎn)

1. 四十年=四年

案例：被企業(yè)“砸暈”的繼承人

2. 兩份訃告中的法律細(xì)節(jié)

案例：賭王的安排

五、其它風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

1. 資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)解析

2. 經(jīng)營(yíng)中所需要面對(duì)的各種問(wèn)題

3. 稅籌？稅愁！

第二講：四大風(fēng)險(xiǎn)之人身風(fēng)險(xiǎn)解析——家庭資產(chǎn)第一殺手：重大疾病(2.5H)

一、健康是永恒的話(huà)題

1. 癌癥的成因、早期癥狀和三級(jí)預(yù)防

2. 重大疾病的5種現(xiàn)象

3. 重大疾病的3種趨勢(shì)

4. 疾病發(fā)生后的3種可能

二、社保的核心作用

案例：一張醫(yī)療發(fā)票引發(fā)的思考

1. 社保的三大目錄

2. 社保之后費(fèi)用支出

3. 社保的核心價(jià)值

4. 疾病治療后的三大問(wèn)題

工具1：三個(gè)圈講解社保醫(yī)療

三、夫妻本是同林鳥(niǎo)，大難臨頭是否能各自飛？

1. 婚前重疾可撤銷(xiāo)婚姻

2. 婚后重疾可進(jìn)行婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)分割

四、解決人身風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 專(zhuān)屬的醫(yī)療保險(xiǎn)為健康護(hù)航

2. 合理的將夫妻共同財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個(gè)人財(cái)產(chǎn)

3. 健康險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的作用

研討并發(fā)表：如何設(shè)計(jì)合適的健康險(xiǎn)保單？

成果2：三個(gè)圈講清楚社保和商保的關(guān)系

第三講：四大風(fēng)險(xiǎn)之婚姻風(fēng)險(xiǎn)解析——合法合規(guī)的婚姻資產(chǎn)隔離（2H）

案例研討：子女婚姻案例中所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)

一、婚姻中的財(cái)產(chǎn)歸屬

1. 夫妻的共同財(cái)產(chǎn)

2. 夫妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

3. 不同資產(chǎn)類(lèi)型作為婚前財(cái)產(chǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

范本：婚前協(xié)議的編寫(xiě)范本

4. 再談婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)分割

5. 贈(zèng)與對(duì)于夫妻財(cái)產(chǎn)的影響

1）贈(zèng)與合同的法律意義

2）贈(zèng)與合同的執(zhí)行和撤銷(xiāo)

案例：劉先生的黃昏戀

二、父母與子女之間的責(zé)任和義務(wù)

三、婚姻關(guān)系中財(cái)務(wù)規(guī)劃工具的優(yōu)劣勢(shì)分析

研討：婚姻關(guān)系中的保單該如何設(shè)計(jì)？

四、解決婚姻風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 保單在婚姻關(guān)系中的法律規(guī)定

2. 婚前的保單規(guī)劃

3. 婚后第三代的保單規(guī)劃

4. 婚姻中非健康險(xiǎn)保險(xiǎn)的作用

工具2：婚前協(xié)議樣本

成果3：通過(guò)工具學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)婚前協(xié)議，協(xié)助婚前保單規(guī)劃

第四講：四大風(fēng)險(xiǎn)之債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)——提前規(guī)劃，應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的債務(wù)危機(jī)（2H）

案例研討：家庭主婦需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

一、不同企業(yè)類(lèi)型對(duì)于企業(yè)債務(wù)的責(zé)任

1. 個(gè)體工商戶(hù)

2. 個(gè)獨(dú)企業(yè)

3. 3種類(lèi)型的公司

二、家企混同的詳解

1. 家企混同的成因

2. 家企混同的2種類(lèi)型

3. 家企混同的5種具體表現(xiàn)

4. 家企混同帶來(lái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5. 法規(guī)下的夫妻共債

三、家企債務(wù)隔離的優(yōu)劣勢(shì)分析

四、不同資產(chǎn)在債務(wù)面前的不同屬性

研討：如何設(shè)計(jì)保單從而有效規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

五、解決債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 合法利用贈(zèng)與合同

2. 贈(zèng)與后的隔代投保

3. 合理的投保方案協(xié)助債務(wù)隔離

工具3：家企混同圖

成果4：學(xué)會(huì)使用家企混同圖，簡(jiǎn)潔明了的講解家企混同風(fēng)險(xiǎn)

第五講：四大風(fēng)險(xiǎn)之資產(chǎn)傳承——生前為我所用，生后為我所控（2H）

案例研討：意外之后的資產(chǎn)分配

一、資產(chǎn)傳承的現(xiàn)狀

1. 資產(chǎn)傳承時(shí)四大未知

2. 資產(chǎn)≠遺產(chǎn)

3. 遺產(chǎn)傳承過(guò)三關(guān)：稅務(wù)、債務(wù)、分配

二、資產(chǎn)傳承的三種方式

1. 贈(zèng)與：給你了，我拿什么養(yǎng)自己？

2. 繼承：生后是否洪水滔天？

3. 遺囑：我說(shuō)的話(huà)真的管用嗎？

三、特殊情況的遺產(chǎn)傳承界定

研討：如何設(shè)計(jì)符合資產(chǎn)傳承的家庭保單？

四、解決傳承風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 指定受益人的重要性

2. 保險(xiǎn)理賠金的封閉性

3. 錯(cuò)層安排指定受益人

4. 活用第二投保人

5. 確定的保險(xiǎn)方案指定傳承

工具4：資產(chǎn)傳承過(guò)三關(guān)圖

成果5：學(xué)習(xí)資產(chǎn)傳承過(guò)三關(guān)的操作方式

總結(jié)