主講老師: | 王軍生 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 資管新規(guī)與銀行理財(cái)監(jiān)管政策解讀,主要聚焦于近年來(lái)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)及銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范與指導(dǎo)。新規(guī)強(qiáng)化了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控,要求理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理,提高透明度,同時(shí)限制非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)投資,規(guī)范市場(chǎng)秩序。這些政策旨在保護(hù)投資者權(quán)益,維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與健康發(fā)展,推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-10-11 14:43 |
資管新規(guī)與銀行理財(cái)監(jiān)管政策解讀
培訓(xùn)時(shí)間
王軍生 v 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師 v 總行級(jí)在職講師 v 總行級(jí)特約研究員 v 中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授 v 山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師 v 濟(jì)南大學(xué)外聘碩士生導(dǎo)師 專(zhuān)著:筆名:愚公 《云海戰(zhàn)略》 《企業(yè)戰(zhàn)略的長(zhǎng)生之道》 《老板的財(cái)務(wù)經(jīng)》 《老板的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)》 《數(shù)字貨幣》 |
課程大綱
資管新規(guī)與銀行理財(cái)監(jiān)管政策解讀要點(diǎn) | |
一、資管和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的基本情況 1)、資管業(yè)務(wù)情況 2)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)情況 二、我國(guó)各類(lèi)資管產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)情況 1)、列表分析 2)、列圖分析
三、資管業(yè)務(wù)主要監(jiān)管的問(wèn)題 1)、部分資管產(chǎn)品法律關(guān)系模糊問(wèn)題 2)、資產(chǎn)隔離要求尚未執(zhí)行到位 3)、不具備貸款資格的金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品大量投向類(lèi)信貸資產(chǎn),形成嵌套投資,提供監(jiān)管套利空間 4)、資管業(yè)務(wù)資本計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,助長(zhǎng)嵌套投資 5)、杠桿率和負(fù)債管理存在問(wèn)題,嵌套和委外投資加大杠桿管控難度 6)、嵌套投資導(dǎo)致合格投資者標(biāo)準(zhǔn)被規(guī)避,投資者適當(dāng)性管理流于形式 7)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和穿透核查制度不完善,標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一 8)、部分不受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)違規(guī)大量開(kāi)展資管業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)隱患巨大 四、資產(chǎn)管理的監(jiān)管原則 1)、堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)思維 2)、堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)思維 3)、堅(jiān)持宏觀(guān)審慎管理與微觀(guān)審慎監(jiān)管相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合監(jiān)管理念 4)、堅(jiān)持有的放矢的問(wèn)題導(dǎo)向 5)、堅(jiān)持積極穩(wěn)妥審慎推進(jìn)(過(guò)渡期) 五、資管新規(guī) 1)、監(jiān)管原則---統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、新老劃斷 2)、監(jiān)管產(chǎn)品及控分層去杠桿 3)、監(jiān)管要求---剛性?xún)陡?/span> 4)、去嵌套通道 5)、規(guī)范資金池 6)、資金池---產(chǎn)品分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 7)、合格投資者標(biāo)準(zhǔn)及投資限制 六、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資,應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。 履行以下管理人職責(zé): 1)、依法募集資金,辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。 2)、辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)。 3)、對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行投資。 4)、按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案,及時(shí)向投資者分配收益。 5)、進(jìn)行產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算并編制產(chǎn)品財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。 6)、依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況,確定申購(gòu)、贖回價(jià)格。 7)、辦理與受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)。 8)、保存受托財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料。 9)、以管理人名義,代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為。 10)、在兌付受托資金及收益時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶(hù)、同名賬戶(hù)或者合同約定的受益人賬戶(hù)。 11)、金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。
| 七、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管思路及未來(lái)轉(zhuǎn)型發(fā)展 1)、預(yù)期收益型應(yīng)向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型 2)、業(yè)務(wù)運(yùn)作需規(guī)范,投資管理有待加強(qiáng) 3)、銷(xiāo)售管理有待規(guī)范 4)、信息披露不夠充分,投資者適當(dāng)性管理不到位 5)、部分產(chǎn)品運(yùn)作不規(guī)范 八、強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 1)、實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一登記 指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”、“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”以及“理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)”等基礎(chǔ)設(shè)施。 2)、加強(qiáng)信息披露 基于理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù),向社會(huì)發(fā)布理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)、年報(bào)等研究分析報(bào)告,有助于提高理財(cái)業(yè)務(wù)的公眾透明度。 3)、加強(qiáng)投資者教育和保護(hù) 凡是沒(méi)有在 “全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行登記的理財(cái)產(chǎn)品,銀行不得進(jìn)行發(fā)行和銷(xiāo)售。 九、國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對(duì)比 1)、準(zhǔn)入管理 2)、分級(jí)結(jié)構(gòu) 3)、資金池模式 4)、期限錯(cuò)配 5)、投資杠桿 6)、委外投資 7)、投資集中度限制 十、銀行理財(cái):加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理,強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù) 1)、按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,充分披露產(chǎn)品信息和揭示風(fēng)險(xiǎn) 2)、明確只有面向合格投資者發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品可投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn) 3)、不得誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售并全程同步錄音錄像 4)、嚴(yán)格落實(shí)金融消費(fèi)者保護(hù)責(zé)任,確保銷(xiāo)售行為的規(guī)范性和透明度 十一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離,禁止資金池運(yùn)作 1)、確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)對(duì)應(yīng),做到“三單” 2)、不得開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)售、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù) 3)、確保自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離 4)、不得在理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)之間或理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)與其他主體之間進(jìn)行利益輸送 十二、打破剛性?xún)陡杜c凈值化管理 1)、凈值管理 2)、 剛兌認(rèn)定 3)、 分類(lèi)懲處 十三、嚴(yán)控嵌套投資,強(qiáng)化穿透管理 1)、按照“簡(jiǎn)單、透明、可控”的原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品 2)、強(qiáng)化穿透管理,切實(shí)履行自身投資管理職責(zé) 3)、嚴(yán)格控制杠桿,不得使用自有資金購(gòu)買(mǎi)本行理財(cái)產(chǎn)品 4)、禁止銀行發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品,不得通過(guò)優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排增加杠桿水平 十三) 新老劃斷: 按照“新老劃斷”原則設(shè)置過(guò)渡期,確保平穩(wěn)過(guò)渡。
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適合對(duì)象
理財(cái)經(jīng)理+貴賓經(jīng)理+合規(guī)經(jīng)理+相關(guān)業(yè)務(wù)高管層等
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