課程背景：

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，中華民族偉大復(fù)興正處于關(guān)鍵時(shí)期，我國(guó)進(jìn)入新發(fā)展階段。新冠肺炎疫情影響廣泛深遠(yuǎn)，世界進(jìn)入動(dòng)蕩變革期，我國(guó)發(fā)展面臨環(huán)境日趨復(fù)雜，重要戰(zhàn)略機(jī)遇期的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化。近期，新華社受權(quán)發(fā)布《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，《文件》中共有15次提及“保險(xiǎn)”，健全多層次社會(huì)保障體系。實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。推動(dòng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌，健全重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度，落實(shí)異地就醫(yī)結(jié)算，穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。由此可見(jiàn)未來(lái)，保險(xiǎn)將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富管理的重要手段，成為人民美好生活的重要保障，成為政府治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要渠道。

我們國(guó)家將邁向“保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)”，人人都需要保險(xiǎn)。人民受益不能只表現(xiàn)在工資上，還要看是否能做到：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、急有所濟(jì)、親有所奉、財(cái)有所承、幼有所護(hù)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，希望通過(guò)此次培訓(xùn)能夠了解國(guó)家頂層設(shè)計(jì)、堅(jiān)定從業(yè)信心、專(zhuān)業(yè)知識(shí)更新、銷(xiāo)售技術(shù)升級(jí)，抓住機(jī)遇贏得市場(chǎng)先機(jī)！

課程收益：

● 讀懂國(guó)家頂層設(shè)計(jì)和發(fā)展戰(zhàn)略

● 學(xué)習(xí)十四五規(guī)劃，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局、服務(wù)國(guó)家治理體系

● 十四五規(guī)劃劃彰顯保險(xiǎn)業(yè)十大價(jià)值，做好家庭風(fēng)險(xiǎn)管理

● 掌握大數(shù)據(jù)時(shí)代家企財(cái)富透明化下的科學(xué)家庭資產(chǎn)配置

● 年金保險(xiǎn)助力幸福生活，家庭財(cái)富管理贏在布局

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售人員、業(yè)務(wù)主管、團(tuán)隊(duì)管理者

課程方式：講授+案例分析

課程大綱

導(dǎo)入：1949-2019，歷史不是“一切皆巧合”偶然，不忘初心，牢記使命，幸福是奮斗出來(lái)的！

第一講：大國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)彰顯使命與價(jià)值，為新時(shí)代保駕護(hù)航

一、十八大防范重系統(tǒng)性重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)

1. 金融風(fēng)險(xiǎn)的防范

2. 四種金融亂象的重點(diǎn)整頓

3. 金融制度的改革與監(jiān)管

4. 堅(jiān)決取締非法金融活動(dòng)

二、十九大報(bào)告解析新時(shí)代財(cái)富發(fā)展趨勢(shì)

案例：《把人民對(duì)美好生活的向往作為奮斗目》

1. 社會(huì)主要矛盾歷史性新變化

2. 方位決定方略——（2035、2050）兩個(gè)奮斗安排

討論：2020，后疫時(shí)代如何破解中國(guó)家庭面臨的四大難題，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

三、疫情放大中國(guó)家庭理財(cái)面臨的四大難題

1. 沒(méi)規(guī)劃-現(xiàn)金流危機(jī)存不住

2. 沒(méi)意識(shí)-資產(chǎn)配置不合理

3. 沒(méi)隔離-公私親朋賬戶(hù)混同

4. 沒(méi)傳承-財(cái)富流失止損無(wú)效

討論：2020，后疫時(shí)代考驗(yàn)世界的抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

四、保險(xiǎn)在發(fā)展中挑大梁，保險(xiǎn)強(qiáng)則中國(guó)強(qiáng)

1. 我國(guó)現(xiàn)階段六大難題

未富先老/產(chǎn)業(yè)失衡/疫情頻發(fā)/剛需不足/財(cái)政赤字/貧富不均

2. 保險(xiǎn)業(yè)的兩大“力器”

社會(huì)穩(wěn)定器：經(jīng)濟(jì)角度/風(fēng)險(xiǎn)角度/個(gè)人角度/家庭角度/社會(huì)角度

經(jīng)濟(jì)助推器：拓寬險(xiǎn)資投資渠道，提升投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

案例：一帶一路，大國(guó)工程，解決應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

3. 后疫時(shí)代，家庭的底層抗風(fēng)險(xiǎn)能力

錢(qián)有所積/值有所保/稅有所免/債有所避/財(cái)有所屬/財(cái)有所承

思考：如何站在現(xiàn)在思考未來(lái)家庭理財(cái)規(guī)劃？

第二講：知識(shí)體系更新——十四五規(guī)劃改革（新機(jī)遇）

一、我們見(jiàn)證的八大改革

1. 十四五規(guī)劃改革

2. 醫(yī)療體制改革

3. 教育體制改革

4. 房產(chǎn)體制改革

5. 金融體制改革

6. 個(gè)稅體制改革

7. 社保體制改革

8. 司法體制改革

互動(dòng)：我們親身經(jīng)歷的改革變化

二、資管新規(guī)提出新監(jiān)管要求

1. 金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理

2. 社?；稹伴_(kāi)源節(jié)流”

1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌

2）機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌

3）漸進(jìn)式延遲退休年齡改革

4）養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理改革

互動(dòng)：你現(xiàn)在會(huì)做些什么應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定？

第三講：應(yīng)對(duì)策略1——順勢(shì)而為，把握十四五規(guī)劃寶貴窗口期

一、十四五規(guī)劃促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)十大黃金價(jià)值

1. 老有所養(yǎng)——養(yǎng)老保險(xiǎn)

2. 病有所醫(yī)——醫(yī)療保險(xiǎn)

3. 幼有所護(hù)——幼兒健康保險(xiǎn)

4. 房有所住——房產(chǎn)保險(xiǎn)

5. 學(xué)有所致——子女教育保險(xiǎn)

6. 親有所奉——陪護(hù)保險(xiǎn)/責(zé)任保險(xiǎn)

7. 勞有所得——收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

8. 弱有所扶——失業(yè)保險(xiǎn)

9. 財(cái)有所?！?cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

10. 富有所傳——財(cái)富傳承保險(xiǎn)

互動(dòng)：你認(rèn)為我們的家庭或家人需要哪些保險(xiǎn)？

二、順勢(shì)下的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)思路轉(zhuǎn)變

1. 改變心智模式打破慣性思維——“收益”VS“價(jià)值”

案例：拆掉思維的墻/客戶(hù)需求隨時(shí)代變化而變化

研討：昨天的客戶(hù)跟今天的客戶(hù)需求一樣嗎？

2. 面向未來(lái)建設(shè)專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售系統(tǒng)——“風(fēng)險(xiǎn)管理”VS“財(cái)富管理”

案例：G時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)的銷(xiāo)售的邏輯和技術(shù)改變

3. 與日俱進(jìn)將改革“學(xué)習(xí)”——“命令學(xué)習(xí)”VS“自律學(xué)習(xí)”

案例：收入=知識(shí)體系更新*技術(shù)*行動(dòng)

研討：60、70、80、90四代人的生活方式、購(gòu)買(mǎi)心理、保險(xiǎn)需求會(huì)一樣嗎？

第四講：應(yīng)對(duì)策略2——站在未來(lái)思考現(xiàn)在，理財(cái)規(guī)劃止損擴(kuò)益

一、稅改推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)化治理

1. 財(cái)稅改革穩(wěn)定國(guó)家“現(xiàn)金流”

2. 第七次人口普查——人口流動(dòng)“展”和“改”

討論：各省都在搶人大戰(zhàn)，背后是在“搶”什么？

二、大數(shù)據(jù)稽查——高凈值人士財(cái)富殺手

1. 大數(shù)據(jù)稽查：稅銀合作、五證合一、網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)、交通信息、消費(fèi)信息……

2. 個(gè)稅改革：六項(xiàng)附加扣除

3. 四大穿透財(cái)富透明化

案例：內(nèi)蒙古倒查20年追繳稅款

4. CRS全球面局，財(cái)富傳承的游戲規(guī)劃被徹底改寫(xiě)

5. 海外購(gòu)置房產(chǎn)信息交換對(duì)境外財(cái)富傳承的影響

三、大數(shù)據(jù)稽查下，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新策略

1. 經(jīng)營(yíng)策略——進(jìn)軍高凈值人群市場(chǎng)

1）資管新規(guī)打破剛兌保險(xiǎn)產(chǎn)品受青睞

2）大數(shù)據(jù)時(shí)代高凈值客戶(hù)應(yīng)重新識(shí)別家庭風(fēng)險(xiǎn)、審視家庭財(cái)富管理

3）新時(shí)代保險(xiǎn)商品是高凈值人群財(cái)富管理必配工具

4）金稅四期：“管理風(fēng)險(xiǎn)”就是“減少損失”

互動(dòng)：大數(shù)據(jù)稽查對(duì)高凈值客戶(hù)的財(cái)富管理有哪些影響？

2. 管理策略——強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)比業(yè)務(wù)更重要

1）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員現(xiàn)狀/內(nèi)勤隊(duì)伍/外勤隊(duì)伍

2）四不原則：不說(shuō)假話(huà)/不增假人/不做假事/不做假單

案例：銀保監(jiān)會(huì)重拳出擊-對(duì)**公司立案調(diào)查/終身禁業(yè)

3. 轉(zhuǎn)型策略——技能轉(zhuǎn)型

1）從粗放式粗英轉(zhuǎn)型精細(xì)化管理

2）從產(chǎn)品行銷(xiāo)轉(zhuǎn)型為財(cái)富管理

3）從保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型為客戶(hù)的財(cái)務(wù)醫(yī)生

4）從代理制轉(zhuǎn)變員工制

第五講：應(yīng)對(duì)策略3——科學(xué)做好資產(chǎn)配置，家庭財(cái)富管理贏在布局

一、家企隔離財(cái)富管理新布局

1. 固定資產(chǎn)向流動(dòng)性資產(chǎn)調(diào)整

2. 納稅資產(chǎn)向免稅性資產(chǎn)調(diào)整

3. 企業(yè)資產(chǎn)向家庭性資產(chǎn)調(diào)整

4. 短期資產(chǎn)向長(zhǎng)期性資產(chǎn)調(diào)整

5. 貶值資產(chǎn)向增值性資產(chǎn)調(diào)整

視頻：《流金歲月》蔣南孫家庭資產(chǎn)配置

工具：科學(xué)理財(cái)規(guī)劃表

二、理財(cái)規(guī)劃四維度實(shí)現(xiàn)年金大單銷(xiāo)售（案例研討）

維度1：財(cái)富管理思維——資產(chǎn)VS負(fù)債

工具：家庭資產(chǎn)負(fù)債表

研討：銀行僵戶(hù)客戶(hù)“財(cái)富歸屬權(quán)”/年金100萬(wàn)/10年期

維度2：家庭資產(chǎn)配置角度——增值VS貶值

研討：購(gòu)房客戶(hù)為孩子規(guī)劃“教育年金”100萬(wàn)/5年期

維度3：家庭資產(chǎn)形態(tài)——時(shí)間VS金錢(qián)VS風(fēng)險(xiǎn)

工具：家庭成員生命周期時(shí)間表

研討：解析多婚姻高齡產(chǎn)婦“養(yǎng)老規(guī)劃”年金50萬(wàn)/10年期

維度4：年金保險(xiǎn)多面應(yīng)用——有形資產(chǎn)VS無(wú)形資產(chǎn)

研討：庾澄慶家庭和伊能靜家庭財(cái)富管理整體規(guī)劃方案