經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風險案件防控

經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風險案件防控

課程背景：

近年來，我國經(jīng)濟持續(xù)了較長時間的低位運行，對商業(yè)銀行的貸款風險資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生的不利影響顯而易見，我國商業(yè)銀行在金融業(yè)轉(zhuǎn)型的敏感時期，信貸風險管控形勢嚴峻。近年來銀行出現(xiàn)了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風險案件頻發(fā)，關(guān)系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規(guī)貸款現(xiàn)象屢禁不止。

當前我國銀行業(yè)普遍存在風險意識淡薄，風險管理方法簡單缺乏系統(tǒng)性和科學性，內(nèi)控管理不到位，制度不健全，執(zhí)行不到位和監(jiān)管不力等嚴重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務(wù)報表造假、重復抵押、惡意破產(chǎn)和跑路等逃債行為屢有發(fā)生，導致銀行債權(quán)懸空致風險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構(gòu)必須認真思考的問題。銀行必須抓好案件風險防控工作，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)，強化違規(guī)問責和案件報送制度。

培訓對象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓目標：

了解商業(yè)銀行信貸風險的案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，重點從法律角度剖析風險事件的起因。掌握銀行信貸風險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓大綱：

一、新常態(tài)下銀行的信貸風險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風險防控壓力

2、信用風險管理已經(jīng)上升為國家意志

3、“兩高一?！奔靶∥⑵髽I(yè)貸款風險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風險管理成為當今銀行的必然要求

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風險的新風險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風險案例分析與防范

3、某企業(yè)土地使用抵押風險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風險案例分析與防范

7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔保引發(fā)風險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發(fā)風險案例分析與防范

9、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風險案例分析與防范

11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風險案例與分析分析與防范

17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風險案例分析與防范

18、一項債權(quán)兩項擔保引發(fā)的信貸風險案例分析與防范

19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風險案例分析與防范

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管控的整體思路

1、加強貸前調(diào)查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預(yù)警及監(jiān)督系統(tǒng)

四、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制

2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控

1）物流控制

2）現(xiàn)金流控制

3）信息流控制

3、信貸風險管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢

1）傳統(tǒng)風控的邏輯思維

2）大數(shù)據(jù)風控的邏輯特點

課程總結(jié)