金融科技賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融科技賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

課程背景

金融科技的迅速發(fā)展為全球經(jīng)濟注入全新動力。無論是從個體層面的微觀金融服務(wù)，還是到宏觀層面的國家金融發(fā)展戰(zhàn)略，金融科技都發(fā)揮重要角色。為此，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務(wù)和實施保障。2023年12月，中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。我國已形成多層次、廣覆蓋、差異化的競爭充分的銀行體系，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模居全球第一。

金融科技，31萬億行業(yè)如何被重塑？2018年末，全行業(yè)共4034家中小銀行；到2023年末，已減少至3920家。過去，擁有眾多網(wǎng)點是優(yōu)勢。在金融科技的沖擊下，網(wǎng)點邊際效應(yīng)正在遞減，網(wǎng)點必須轉(zhuǎn)型。也許銀行將不再是一個地方，而是一種行為。商業(yè)銀行怎么辦？如何讓網(wǎng)點轉(zhuǎn)型真正賦能業(yè)務(wù)發(fā)展？如何將金融服務(wù)與非金融服務(wù)結(jié)合，讓物理網(wǎng)點更具吸引力？

本課程切中中小商業(yè)銀行的痛點，重構(gòu)商業(yè)銀行的理念，賦能商業(yè)銀行的行動。讓商業(yè)銀行，特別的中小商業(yè)銀行活下來、活得好。

課程收益

● 理解金融科技的內(nèi)涵，明確其在銀行轉(zhuǎn)型中的核心動力價值，為銀行轉(zhuǎn)型提供理論支撐

● 學(xué)習(xí)金融科技在五大金融中的應(yīng)用實踐，助力銀行創(chuàng)新生產(chǎn)與服務(wù)模式，拓展盈利空間

● 認識金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境，洞悉商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀與趨勢，規(guī)避誤區(qū)挑戰(zhàn)，把握正確轉(zhuǎn)型方向

● 商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”應(yīng)用，從戰(zhàn)略到組織全面推動轉(zhuǎn)型實踐

● 借鑒商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，破解“不敢轉(zhuǎn)”“不會轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”的悖論

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行從業(yè)者、高級管理人員、金融企業(yè)董事長、總經(jīng)理、副總、常務(wù)副總

課程方式：理論講解+案例分析+課堂練習(xí)+實戰(zhàn)演練+小組研討+互動答疑+情景模式

課程大綱

案例引入：重慶市農(nóng)商行位列2024中國銀行100強的第21名的秘訣

第一講：基礎(chǔ)理論篇：金融科技本質(zhì)是金融，是用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效

一、全球金融科技發(fā)展的5項關(guān)鍵技術(shù)

1. 人工智能（AI）（5大核心技術(shù)）

1）計算機視覺

2）機器學(xué)習(xí)

3）自然語言處理

4）機器人

5）語音識別

2. 區(qū)塊鏈（Blockchain）

3. 云計算（Cloud Computing）

4. 大數(shù)據(jù)（Big Data）

1）大數(shù)據(jù)的5V特性

2）大數(shù)據(jù)的演進與應(yīng)用實踐

5. 物聯(lián)網(wǎng)（IOT）

案例：您身邊的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：數(shù)字經(jīng)濟重要組成，也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。

對比：金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利

2）在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資

3）在理財服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財服務(wù)門檻

2. 優(yōu)化金融服務(wù)

3. 降低風(fēng)險

案例：中國平安集團旗下金融壹賬通業(yè)績報告解讀，三大提升點AI數(shù)字化賦能、汽車金融業(yè)務(wù)、深耕東南亞市場

第二講：時代理念篇：金融科技重塑銀行，服務(wù)五大金融

一、宏觀層面：全球經(jīng)濟的深度衰退、中國提出五大金融

1. 2024年全球經(jīng)濟展望

2. 聯(lián)儲貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)

3. 俄烏沖突持續(xù)

4. 中美關(guān)系的脆弱性

5. “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑：對銀行業(yè)的傳導(dǎo)

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作報告提及“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，這五大金融與中央金融工作會議中所提出的“五篇大文章”互相呼應(yīng)。

案例：全球商業(yè)銀行2024年業(yè)績分析：杜邦分析法

二、中觀層面：以數(shù)字經(jīng)濟為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力，倒逼商業(yè)銀行進行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1. 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命

2. 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時代

3. 新質(zhì)生產(chǎn)力的新動能

案例：如何深度把握客戶數(shù)字化需求：消費端、生產(chǎn)端與社會端。國內(nèi)商業(yè)銀行未來發(fā)展的唯一出路是什么？

三、微觀層面：時代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場

1. 金融科技帶來銀行平臺化

1）金融科技服務(wù)平臺能力分析

a基礎(chǔ)功能層

b業(yè)務(wù)服務(wù)層

c平臺化配套

2）金融科技服務(wù)平臺發(fā)展趨勢：橫向行業(yè)整合、縱向垂直整合

案例：平安集團金融大健康布局

3）金融科技服務(wù)平臺發(fā)展方向

a數(shù)字化、標準化

b場景化、嵌入化

c模塊化、組件化

2. 金融科技帶來的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1）“互聯(lián)網(wǎng)+”影響金融業(yè)務(wù)

a儲蓄存款：消費支付 個人理財

b信用消費：個人信貸 小微金融

c公司信貸：綜合金融 供應(yīng)鏈金融

d征集體系：授信審批 風(fēng)險控制

e同業(yè)業(yè)務(wù)：投行業(yè)務(wù) 非銀行金融業(yè)務(wù)

2）互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的深度融合

a消費端：平臺化、數(shù)據(jù)化、場景化

b產(chǎn)業(yè)端：投行化、綜合化、資管化

案例：傳統(tǒng)銀行的SWOT分析。

第三講：商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”——策略行動篇

一、渠道創(chuàng)新——直銷銀行（四大基礎(chǔ)能力建設(shè)）

互動：直銷銀行是手機銀行嗎？

直銷銀行4大類型：產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型

能力1：互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新

能力2：金融創(chuàng)新

能力3：大數(shù)據(jù)應(yīng)用

能力4：風(fēng)險管理

案例：直銷銀行需要線下嗎？

二、場景創(chuàng)新——開放特色銀行（三種模式構(gòu)建）

——場景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準獲客。銀行將不再是一個地方，而是一種行為。

互動：開放特色銀行“開放”在何處？什么是API經(jīng)濟？

案例：全球領(lǐng)先銀行是如何打造開放銀行的、中國國內(nèi)開放銀行的探索與實踐

1. 開放數(shù)據(jù)

2. 嵌入合作

3. 第三方平臺

關(guān)鍵：如何打造特色

案例：銀行的物理網(wǎng)點功能在哪？

三、智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘：線下設(shè)備智能化，線上系統(tǒng)智慧化智能風(fēng)控：

1. 如何全流程防范客戶風(fēng)險?

2. 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險數(shù)據(jù)?

3. 如何挖掘經(jīng)濟周期因子風(fēng)險數(shù)據(jù)?

4. 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險數(shù)據(jù)?

——基于客戶畫像的違約概率計算

案例：如何給客戶畫像

四、組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑

1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團隊組織

2. 機構(gòu)重塑：利潤中心再造的模式與路徑，業(yè)務(wù)重構(gòu)

3. 隊伍重塑：如何打造一支高效的數(shù)字化團隊

關(guān)鍵：6個轉(zhuǎn)變

五、流程創(chuàng)新——流程再造

1. 流程優(yōu)化工具：端到端的客戶旅程再造

1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化

2）網(wǎng)點端：打造全行集中運營系統(tǒng)

案例：流程再造的難點在哪？

第四講：案例啟迪篇：國內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析

一、國外先進案例

1. 星展銀行（DBS）：打造API驅(qū)動的解決方案，助客戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化并提升客戶體驗

2. 荷蘭ING銀行：構(gòu)建“ABCD”為主體的金融科技服務(wù)能力

3. 西班牙對外銀行（BBVA）：金融科技與傳統(tǒng)銀行結(jié)伴而行

4. 匯豐銀行：合力構(gòu)建金融生態(tài)新格局

5. 花旗銀行：花旗銀行開戶，智能科技，高效服務(wù)，盡在掌握

思考：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

二、國內(nèi)先進案例

1. 招商銀行：因您而變

2. 平安銀行：可視化銀行

3. 螞蟻金服：金融科技全面開放戰(zhàn)略背后的技術(shù)布局

4. 國有大行

1）工商銀行：智慧銀行生態(tài)系統(tǒng) ECOS

2）交通銀行：基金投顧服務(wù)平臺

3）建設(shè)銀行：開放式銀行

4）中國銀行：5G智能銀行體驗

案例：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉(zhuǎn)型嗎？您所在銀行怎么轉(zhuǎn)？您自己該怎辦？

總結(jié)：環(huán)境總結(jié)+方法總結(jié)（找到最適合自己企業(yè)的方法）+未來總結(jié)