民營企業(yè)授信調(diào)查要點及風險管理風險 專題培訓

課程介紹：

隨著中國經(jīng)濟下行壓力增大，如何激活市場主體成為社會各方面所面臨的重要課題。根據(jù)中辦及國辦《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》的相關要求，如何加強對民營企業(yè)的金融服務，成為各類金融機構(gòu)所面臨的重要任務。

與國有企業(yè)可能存在政府背書支持不同，民營企業(yè)的市場經(jīng)營特點更為明顯。

加強對民營企業(yè)的金融服務，就需要銀行等金融機構(gòu)改變過往銀行信貸風險管理中重擔保輕第一還款來源調(diào)查，重書面資料輕交叉驗證調(diào)查等粗放做法。以企業(yè)真實經(jīng)營能力為基礎，加強企業(yè)風險精細化分析成為新形勢下提升銀行信貸風險管控水平的關鍵。

有鑒于此，本課程從民營企業(yè)信貸風險的16個來源出發(fā)，對針對性授信調(diào)查方式與方法進行了深入分析。進而以企業(yè)真實經(jīng)營能力為基礎并結(jié)合現(xiàn)實案例，對民營企業(yè)授信調(diào)查要點及風險管理風險進行了詳細分析講解。本課程對提高金融機構(gòu)人員對于民營企業(yè)的風險分析及評估能力具有一定的現(xiàn)實意義。

課程時長：1天（六小時）。

課程提綱：

一、信用風險的調(diào)查模型（5C模型）

1、借款人實力

2、還款能力

3、借款人資本實力

4、擔保措施

5、外部環(huán)境

二、民營企業(yè)信貸風險來源列舉分析及針對性授信調(diào)查

1、風險來源之一（自有資金不足）。

自有資金到位情況調(diào)查方式與方法。

2、風險來源之二（資金回籠分析不深入），

項目資金回籠調(diào)查方式與方法。

3、風險來源之三（過于關注擔保，忽視企業(yè)經(jīng)營）。

企業(yè)真實經(jīng)營能力調(diào)查方式與方法。

4、風險來源之四（關注背景，不關注借款人自身）。

借款人自身真實實力的調(diào)查方式與方法。

5、風險來源之五（還款來源分析不到位）。

還款來源的調(diào)查方式與方法。

6、風險來源之六（調(diào)查表面化，對借款人存在資金黑洞等風險調(diào)查不到位）。

借款人現(xiàn)實風險的深度調(diào)查方式與方法。

7、風險來源之七（風控措施調(diào)查流于形式，導致資產(chǎn)處置困難重重）。

風險控制措施實際價值的調(diào)查方式與方法。

8、風險來源之八（過于依賴財務報表，對于財務報表本身的有限性和局限性缺乏認識）。

財務報表深度分析的方式與方法。

9、風險來源之九（缺乏對民營企業(yè)實際控制人的深度調(diào)查）。

實際控制人的調(diào)查方式與方法。

10、風險來源之十（缺乏對行業(yè)政策的適度前瞻分析）。

對行業(yè)政策的前瞻性分析方法。

11、風險來源之十一（關注明星企業(yè)，關注增長，忽視企業(yè)穩(wěn)定性分析）。

對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和安全性的調(diào)查方法。

12、風險來源之十二（缺乏對企業(yè)經(jīng)營管理方式及法律風險的深度分析）。

對企業(yè)經(jīng)營模式及法律風險的調(diào)查方法。

13、風險來源之十三（缺乏對核心業(yè)務與盈利來源的深度分析）。

對企業(yè)核心業(yè)務的深度分析方法。

14、風險來源之十三（缺乏對企業(yè)商業(yè)模式與經(jīng)營風險的深度分析）。

對企業(yè)商業(yè)模式與經(jīng)營風險的深度調(diào)查方法。

15、風險來源之十五（缺乏對借款人欺詐的識別與分析能力）。

對借款人欺詐的識別與分析方法。

16、風險來源之十六（缺乏對關聯(lián)關系及關聯(lián)交易的深度分析）。

對借款人關聯(lián)交易的深度調(diào)查方法。

三、第二還款來源的調(diào)查要點

1、保證擔保的調(diào)查要點

（1）不同類型擔保模式的調(diào)查要點

自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司

（2）擔保方的真實代償能力與真實代償意愿調(diào)查

（3）擔保方的風險分擔機制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實地調(diào)查要點

（2）評估值與真實變現(xiàn)能力分析

（3）真實變現(xiàn)價值及真實變現(xiàn)路徑分析

3、質(zhì)押的調(diào)查要點

四、民營企業(yè)授信調(diào)查的關鍵要點分類分析（結(jié)合案例）

1、融資方的背景及資本金實力分析

2、基于融資方財務指標的信貸風險分析

3、基于企業(yè)非財務指標的信貸風險分析

4、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類分析

5、項目情況及還款來源

6、現(xiàn)金流分析及預測

7、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

五、民營企業(yè)授信調(diào)查方法分類分析

1、資料復核與關鍵風險分析

2、現(xiàn)場調(diào)查的具體操作及風險要點

3、書面調(diào)查與現(xiàn)場調(diào)查的交叉驗證

六、基于企業(yè)真實經(jīng)營能力的貸后管理關鍵要點

1、基于企業(yè)業(yè)務能力的信用狀況跟蹤

2、信貸風險遷移變化跟蹤分析

3、信貸風險預警

4、資金回收與風險化解

七、民營企業(yè)融資方案與風險管理方案設計要點