農(nóng)商銀行風(fēng)險管理實務(wù)

課程內(nèi)容介紹：

面臨激烈的市場競爭，農(nóng)商銀行如何結(jié)合自身特點，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時落實風(fēng)險管理，做到業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理相得益彰？如何從單一信用風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理和主動風(fēng)險管理？如何落實全過程風(fēng)險管理？如何從風(fēng)險定性管理轉(zhuǎn)向定性和定量結(jié)合的風(fēng)險量化管理？這些都是農(nóng)商銀行風(fēng)險管理面臨的現(xiàn)實課題。

有鑒于此，本課程結(jié)合案例，從農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)實際出發(fā)，對農(nóng)商銀行風(fēng)險管理提升的實務(wù)路徑進(jìn)行了深入分析。

本課程對農(nóng)商銀行風(fēng)險管理具有一定的現(xiàn)實意義。

課程提綱：

一、銀行風(fēng)險管理的管理難題

1、一線信貸人員的道德風(fēng)險防范

2、風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)拓展之間的矛盾

3、業(yè)務(wù)拓展與監(jiān)管的沖突

4、不良資產(chǎn)處置的有效突破

二、銀行風(fēng)險管理的管理優(yōu)化

1、業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)拓展的良性互動

2、全過程風(fēng)險管理的具體落實

3、資產(chǎn)質(zhì)量的有效控制

三、強化業(yè)務(wù)指導(dǎo)，實施主動風(fēng)險管理

1、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與信貸投向引導(dǎo)

注解：強化總部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)與信貸投向引導(dǎo)，主動引導(dǎo)信貸營銷領(lǐng)域與投向，主動控制風(fēng)險。

2、典型業(yè)務(wù)模式總結(jié)與導(dǎo)引落地

注解：發(fā)揮總部優(yōu)勢，總結(jié)推廣典型業(yè)務(wù)模式（助力貸、以稅定貸等），通過典型業(yè)務(wù)模式導(dǎo)引，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行主動引導(dǎo)，主動控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。

3、強化具體行業(yè)（微行業(yè)）信貸投放風(fēng)險要點指導(dǎo)，引導(dǎo)一線人員有效控制風(fēng)險。

注解：具體行業(yè)（微行業(yè)）的風(fēng)險要點總結(jié)與持續(xù)更新。

4、具體行業(yè)（微行業(yè)）與地區(qū)風(fēng)險前瞻分析與風(fēng)險主動防控

注解：通過對具體行業(yè)（微行業(yè)）與地區(qū)風(fēng)險的前瞻性分析，從而主動調(diào)整信貸投向，主動防控風(fēng)險。

5、加強政策（本土資源及政策）分析，主動調(diào)整信貸投向。

四、加強信貸數(shù)據(jù)分析，從定性分析轉(zhuǎn)向定性和定量結(jié)合的風(fēng)險量化管理

1、存量信貸客戶數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險要素提煉

2、存量信貸客戶風(fēng)險收益比分析與客戶主動篩選調(diào)整

3、加強客戶關(guān)聯(lián)性分析，實施聯(lián)動開發(fā)，有效控制關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險蔓延

注解：通過對客戶上下游與股權(quán)投資等關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行分析，建立完善關(guān)聯(lián)企業(yè)名單。把握聯(lián)動開發(fā)機會，有效控制關(guān)聯(lián)客戶信貸風(fēng)險的擴散與蔓延。

4、風(fēng)險定性和定量結(jié)合的落地與有效實施

五、全過程風(fēng)險管理的優(yōu)化提升

1、主動營銷引導(dǎo)與風(fēng)險要素提示，有效控制貸前風(fēng)險。

2、AB角設(shè)定與信貸審查人員適當(dāng)前期介入，有效控制貸前調(diào)查道德風(fēng)險。

3、實現(xiàn)信貸調(diào)查分析報告科學(xué)化，細(xì)化落實人員責(zé)任。

注解：科學(xué)制定信貸調(diào)查分析報告模板，將信貸調(diào)查中的事實性內(nèi)容和分析性內(nèi)容分開。明確細(xì)化信貸全過程各類人員責(zé)任，實現(xiàn)責(zé)任落實。

4、加強具體行業(yè)（微行業(yè)）風(fēng)險、關(guān)聯(lián)客戶與地區(qū)風(fēng)險集中度持續(xù)監(jiān)控，實現(xiàn)風(fēng)險控制科學(xué)化。

5、信貸業(yè)務(wù)辦理實行AB角制度，適當(dāng)引入外部律師，有效控制貸款辦理中操作風(fēng)險。

6、加強貸后數(shù)據(jù)集中監(jiān)控，前瞻性有效控制貸后風(fēng)險。

六、加強制度落實，強化操作風(fēng)險管理

（一）嚴(yán)格制度落實，落實票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

1、落實同業(yè)交易對手準(zhǔn)入及同業(yè)授信額度，按照權(quán)限開展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。

2、嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程，落實統(tǒng)一授信，嚴(yán)格行為管控。

3、加強賬戶、印章等風(fēng)險關(guān)鍵要素管理。

4、總結(jié)高風(fēng)險行為特征，加強內(nèi)控稽查，有效防范控制風(fēng)險。

（二）嚴(yán)格流程管控，嚴(yán)控柜面操作風(fēng)險

1、加強開戶、對賬等環(huán)節(jié)管理，落實授權(quán)、控制和監(jiān)督制度。

2、提高風(fēng)險意識，采取交叉回訪、獨立核查等方式，預(yù)警監(jiān)控異常交易。

3、加強印章憑證管理，加強代銷等特殊業(yè)務(wù)管理，落實客戶信息安全管理。

4、嚴(yán)格執(zhí)行員工異常行為排查制度，有效處置風(fēng)險事件。（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，落實同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

1、嚴(yán)格同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入管理。

2、完善同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手授信制度，落實風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控。

3、嚴(yán)格操作規(guī)程，落實賬戶管理，有效控制同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

七、以資本管理為核心的全面風(fēng)險管理

1、實施經(jīng)濟資本計算，以業(yè)務(wù)風(fēng)險收益比計算引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2、信貸業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控相結(jié)合。

3、同業(yè)業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)開發(fā)，與交易對手及資金市場風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控相結(jié)合。

4、完善激勵機制，調(diào)動基層積極性，實現(xiàn)總部業(yè)務(wù)引導(dǎo)與一線業(yè)務(wù)拓展的良性互動。

注解：試點實行舉手制、潛力客戶招標(biāo)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單項獎勵等制度，完善激勵機制。

5、細(xì)化分清責(zé)任，將業(yè)務(wù)拓展與責(zé)任承擔(dān)追究有效結(jié)合

注解：將信貸調(diào)查中的事實性內(nèi)容和主觀性分析內(nèi)容分開。細(xì)化分清責(zé)任，實現(xiàn)責(zé)任承擔(dān)與追究清晰化。