十四五規(guī)劃下保險(xiǎn)新趨勢、新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略

課程背景：

從我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展階段來看，我國保險(xiǎn)業(yè)尤其是三四線下沉市場保費(fèi)深度密度空間較大。百萬醫(yī)療險(xiǎn)及保險(xiǎn)行業(yè)線上化有望帶來新一輪的增量。保險(xiǎn)企業(yè)要突破利率及人口紅利周期，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，需要持續(xù)深化價(jià)值及科技轉(zhuǎn)型。各保險(xiǎn)企業(yè)加快推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道改革和數(shù)字化運(yùn)營轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對人口紅利消失及疫情影響，轉(zhuǎn)型成效將在新五年規(guī)劃中初現(xiàn)。

在保險(xiǎn)市場整體擴(kuò)大背景下，分層已經(jīng)在加速。下沉市場“普惠”保險(xiǎn)異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業(yè)保險(xiǎn)的崛起，在激發(fā)了健康險(xiǎn)市場的需求的同時(shí)，也帶來了對百萬醫(yī)療險(xiǎn)等的“擠出”效應(yīng)。保險(xiǎn)在第三支柱養(yǎng)老、財(cái)富分配與傳承等高端市場規(guī)模尚待挖掘，但部分中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)主推“傳承”與“風(fēng)險(xiǎn)隔離”的大額保單，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)競爭態(tài)勢逐步加劇。

本課程從宏觀十四五規(guī)劃變革、保險(xiǎn)監(jiān)管政策和行業(yè)產(chǎn)品競爭三個(gè)維度來剖析十四五規(guī)劃下保險(xiǎn)新趨勢、新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。

課程大綱：

一、十四五規(guī)劃下多層次養(yǎng)老保障體系構(gòu)建、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)新時(shí)代到來

1. 2020年初，銀保監(jiān)會等13個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》（保險(xiǎn)行業(yè)“新5年規(guī)劃）

2. 解讀保險(xiǎn)業(yè)“新五年規(guī)劃”的邏輯與思路

3. 人口結(jié)構(gòu)變遷背景下，人身險(xiǎn)如何進(jìn)行個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)改革，實(shí)現(xiàn)規(guī)劃要求：需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障。

4. 十四五規(guī)劃體系如何打造多層次養(yǎng)老金體系

1) 銀行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶大戰(zhàn)已經(jīng)展開

2) 個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品“四大金剛”介紹與優(yōu)劣勢分析

3) 養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品：在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中較受歡迎，原因在于大眾對此類產(chǎn)品認(rèn)知程度較高，風(fēng)險(xiǎn)收益特征較為符合大眾“胃口”；

4) 養(yǎng)老目標(biāo)基金運(yùn)作平穩(wěn)良好，市場認(rèn)可度日益提高；

5) 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面優(yōu)勢明顯；

6) 養(yǎng)老儲蓄：銀行系、穩(wěn)定安全有保障

7) 國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的定位與功能

5. 十四五規(guī)劃布局下的壽險(xiǎn)（養(yǎng)老）險(xiǎn)行業(yè)變革

1) 產(chǎn)品多元化滿足不同客群需求

2) 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推進(jìn)，促進(jìn)第三支柱建設(shè)

3) 各試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品特色與差異度

6. 后疫情時(shí)代健康險(xiǎn)發(fā)展新趨勢

1) 重疾險(xiǎn)新政帶來的爆發(fā)是否可持續(xù)？

2) 醫(yī)療險(xiǎn)和高價(jià)值健康險(xiǎn)的購買力分析

3) 多樣化的參與形式、細(xì)分的產(chǎn)品構(gòu)建多層次保障需求

7. 從“惠民?！睙岢笨雌栈菪捅ｋU(xiǎn)的趨勢

1) “惠民保”產(chǎn)品的定價(jià)更偏向“普惠”保險(xiǎn)屬性，是否體現(xiàn)“城市定制”和商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)有的特征？

2) 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保壓力是否助推了政府對惠民保的支持

3) 對于推出“惠民保”的城市其以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為代表的重疾險(xiǎn)的銷量是否會受到顯著的替代效應(yīng)影響

4) “惠民?！钡耐瞥鍪欠裼兄谕苿颖ｋU(xiǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

8. 銀保產(chǎn)品的特色，保險(xiǎn)業(yè)呼喚回歸本源與產(chǎn)品創(chuàng)新并重

1) 銀保產(chǎn)品形態(tài)持續(xù)優(yōu)化，返還加快，長期IRR提升

2) 萬能結(jié)算利率維持在高位是否可持續(xù)？

3) 增額終身壽的改革方向？

二、保險(xiǎn)監(jiān)管下半場：強(qiáng)化產(chǎn)品披露與風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 保險(xiǎn)業(yè)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》

1) 明確險(xiǎn)企為產(chǎn)品信息披露主體；

2) 全面涵蓋各產(chǎn)品、各流程的信息披露要求；

3) 細(xì)化信息披露內(nèi)容、方式、服務(wù)特殊人群的信息披露事項(xiàng)等。

2. 償二代二期實(shí)施在即的影響

3. 《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》解讀

1) 償付能力的三支柱框架與監(jiān)管舉措

2) 償二代二期下監(jiān)管下的險(xiǎn)企差異化經(jīng)營戰(zhàn)略

三、高端財(cái)富管理中大額保單的應(yīng)用

1. 保險(xiǎn)納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型如何帶來價(jià)值提升。

2. 高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)與需求探索

1) 企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

2) 家庭婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3) 財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

3. 大額保單在企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富傳承規(guī)劃中的應(yīng)用

1) 保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金分割

2) 保險(xiǎn)受益人與繼承人保險(xiǎn)金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

3) 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？

4) 平安銀保團(tuán)隊(duì)“平安私人銀行家”案例

四、壽險(xiǎn)“產(chǎn)品+服務(wù)”體系變革，風(fēng)口已至

1. “保險(xiǎn)+服務(wù)”---高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三條經(jīng)線服務(wù)客群

2. 平安保險(xiǎn)案例：推動“4渠道+3產(chǎn)品”的改革戰(zhàn)略

3. 監(jiān)管規(guī)范督促互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道良性發(fā)展

1) 保險(xiǎn)科技推動下會否出現(xiàn)“獨(dú)角獸”型保險(xiǎn)平臺

4. 保險(xiǎn)行業(yè)的未來展望：以客戶為中心，通過“產(chǎn)品+生態(tài)”的橫向體系，以健康、康養(yǎng)、信托等產(chǎn)品組合完善客戶全方位配置需求。

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