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2022 年商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)審查和授信評(píng)審要點(diǎn)

主講老師: 張毅
課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國(guó),中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-18 15:46


一、課程背景 

2021 年是中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)“結(jié)構(gòu)分化”和“壓力加劇”的運(yùn)行特征:國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲導(dǎo)致輸入性通脹和上游成本上漲的沖擊,各類(lèi)企業(yè)的利潤(rùn)侵蝕持續(xù)逐級(jí)遞增,大量中小企業(yè)難以承受需求下滑與成本上升兩端擠壓,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)面臨巨大承壓。

房地產(chǎn)管控政策的加碼以及長(zhǎng)效機(jī)制改革的全面啟動(dòng),標(biāo)志著中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入到新時(shí)期,去金融化、去土地財(cái)政以及存量調(diào)整等戰(zhàn)略定位決定了與房地產(chǎn)相關(guān)的宏觀(guān)變量將面臨趨勢(shì)性回落。

2021 年,銀保監(jiān)會(huì)組織和開(kāi)展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng),要求商業(yè)銀行牢固樹(shù)合規(guī)優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念,切實(shí)加強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)內(nèi)控合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范,為銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

 

2022  年是黨的二十大召開(kāi)之年,十四五規(guī)劃全面落實(shí)、新發(fā)展格局全面布局的一年, 更是各地政府全面換屆之后的一年。2022 年中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)必將逆轉(zhuǎn) 2021 年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力、增速回落的勢(shì)頭。一方面它將部分延續(xù) 2021 年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的動(dòng)力和基礎(chǔ),另一方面在宏

觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策再定位、協(xié)調(diào)體系再調(diào)整以及十四五規(guī)劃全面落實(shí)等因素的作用下,宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)下行壓力將得到極大的緩解。但值得注意的是,與 2021 年不同的是,2022 年中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)很可能面臨諸多新挑戰(zhàn)。

在此背景下,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平,加大和提升授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審技能,提高銀行信貸經(jīng)營(yíng)能力和資產(chǎn)質(zhì)量。

二、課程內(nèi)容與目的 

通過(guò)該課程的教學(xué),旨在幫助和加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)公信貸經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線(xiàn)業(yè)務(wù)骨干和授信風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)審人員對(duì)在新形勢(shì)下的企業(yè)授信評(píng)審工作有更明晰認(rèn)識(shí),樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)營(yíng)理念, 結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化,進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),重點(diǎn)在于確立評(píng)審指導(dǎo)思想、改進(jìn)評(píng) 審模式、規(guī)范評(píng)審要點(diǎn),以利于更高效地支持業(yè)務(wù)部門(mén)拓展企業(yè)授信業(yè)務(wù)。

三、課程收益 

1、多案例解讀授信主體的分析判定,基于財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保方式、授信產(chǎn)品、行業(yè)發(fā)展、商業(yè)模式及區(qū)域分析等多視角的綜合評(píng)估,掌握細(xì)致求證方法,形成正確的授信決策。


2、掌握企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技巧,通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的深入分析進(jìn)而掌握相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況,提高商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)能力,既要實(shí)現(xiàn)嚴(yán)控授信風(fēng)險(xiǎn),又要有效提高授信評(píng)審質(zhì)量。

3、明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn),有效提高有效識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)能力,掌握銀行各業(yè)務(wù)品種授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審技巧,有效防范各類(lèi)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的相互轉(zhuǎn)化。

四、課時(shí):6 學(xué)時(shí) 

五、課程對(duì)象: 

本課程適用商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員:

 

1、各商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理及信貸委員等高級(jí)管理人員;

 

2、公司業(yè)務(wù)部、授信審批部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、投資銀行部、交易銀行部、中小企業(yè)部、金融市場(chǎng)部等部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、信貸業(yè)務(wù)骨干;

3、從事信貸、評(píng)審、風(fēng)控、投行、貿(mào)金業(yè)務(wù)的銀行工作人員;

 

4、其他與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

六、教學(xué)方式 

本課程以面授方式,結(jié)合商業(yè)銀行對(duì)公信貸條線(xiàn)業(yè)務(wù)流程管理和授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的經(jīng)典案 例講解分析,使學(xué)員更直觀(guān)更深刻地掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容,在此基礎(chǔ)上,并加深對(duì)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域、重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)予以揭示,提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與判斷能力,達(dá)到更好的教學(xué)效果。

   

 

  [培訓(xùn)課綱]

一、2022 年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策導(dǎo)向解析 

1、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙發(fā)展經(jīng)濟(jì)循環(huán)格局政策解讀

2、積極財(cái)政政策、穩(wěn)健貨幣政策、其他宏觀(guān)政策

3、最新金融監(jiān)管政策導(dǎo)向與信貸投放風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

4、加快十四五規(guī)劃項(xiàng)目落地,提升新基建新能源投資增速

5、要素市場(chǎng)化改革,理順油氣煤電價(jià)格關(guān)系,應(yīng)對(duì)能源危機(jī)準(zhǔn)備

6、“碳減排”的政策支持及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇

7、中小微企業(yè)稅費(fèi)減免政策和就業(yè)穩(wěn)崗補(bǔ)貼,扭轉(zhuǎn)中小微企業(yè)全面放緩態(tài)勢(shì)

8、銀行經(jīng)營(yíng)面臨的宏觀(guān)環(huán)境仍有壓力,且上半年的壓力要大于下半年

①經(jīng)濟(jì)增速下行壓力加大,銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)減少,面臨“資產(chǎn)荒”

②財(cái)政貨幣政策給銀行凈息差帶來(lái)下行壓力

 

二、2022 年銀行信貸投向重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審與案例分析 

(一)“新基建”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控

1、新基建基本內(nèi)容特征與范圍:


七大行業(yè)領(lǐng)域:5G 基建、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車(chē)充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

2、人工智能行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)走勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

3、大數(shù)據(jù)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)走勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

4、5G 項(xiàng)目客群業(yè)務(wù)模式與風(fēng)控要點(diǎn)

5、特高壓客群融資新模式與風(fēng)控要點(diǎn)

6、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈分析與風(fēng)控要點(diǎn)

7、軌道交通行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)走勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

8、新基建領(lǐng)域項(xiàng)下供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

(二)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控

1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問(wèn)題是泡沫化

2、房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制與影響

3、房地產(chǎn)管控政策的加碼以及長(zhǎng)效機(jī)制改革全面啟動(dòng)

(1) 房地產(chǎn)-地方財(cái)稅體系發(fā)生轉(zhuǎn)型

①在穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)地價(jià)和穩(wěn)預(yù)期的機(jī)制下,房地產(chǎn)供應(yīng)模式將從 “單一市場(chǎng)軌”轉(zhuǎn)向

“市場(chǎng)-政府雙軌并行”

②堅(jiān)持“房住不炒”的政策措施,特別是房地產(chǎn)稅全面試點(diǎn)

③地方政府-房地產(chǎn)-金融機(jī)構(gòu)-地方國(guó)有企業(yè)相互促進(jìn)的融資體系將全面變革 4、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別切入點(diǎn)、重點(diǎn)與方法

5、 銀保監(jiān)會(huì)房地產(chǎn)貸款檢查和關(guān)注重點(diǎn)與處罰案例分析

6、具體行業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

(1) 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

(2) 房地產(chǎn)債券投資業(yè)務(wù)

7、從恒大債務(wù)危機(jī)看房地產(chǎn)調(diào)控政策轉(zhuǎn)向

(三)政府融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn) 

1、政府融資業(yè)務(wù)的定義及運(yùn)作模式

2、政府融資平臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)性分析

3、政府平臺(tái)投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審的關(guān)鍵點(diǎn)

4、地區(qū)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范及案例分析

(四)制造業(yè)信貸投放與審查要點(diǎn) 

1、整體特點(diǎn)及變化趨勢(shì)

2、傳統(tǒng)制造業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及化解案例

(五)綠色信貸實(shí)踐與評(píng)審要點(diǎn) 

1、如何精準(zhǔn)判定綠色信貸項(xiàng)目

2、如何核算綠色信貸項(xiàng)目環(huán)境效益

3、綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)

 

三、項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn) 

1、項(xiàng)目合規(guī)性分析


2、基本數(shù)據(jù)投資測(cè)算(量?jī)r(jià)成本)

3、現(xiàn)金流、投資回收期、盈虧平衡分析

4、經(jīng)典案例分析:能源項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)收益分析、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款等

 

四、信貸盡調(diào)角度—交叉檢驗(yàn)分析 

1、市場(chǎng)、客戶(hù)與業(yè)務(wù)需求分析

2、盡調(diào)過(guò)程中的財(cái)務(wù)信息調(diào)查

3、客戶(hù)盡調(diào)流程與信息甄別驗(yàn)證(交叉驗(yàn)證)

 

五、新業(yè)務(wù)領(lǐng)域授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn) 

(一)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)

(1) 產(chǎn)品模式:跟投、跟貸、認(rèn)股權(quán)證

(2) 風(fēng)控體系與業(yè)務(wù)流程

(3) 投貸聯(lián)動(dòng)最大難點(diǎn)

項(xiàng)目篩選、項(xiàng)目估值、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資風(fēng)格

(二)產(chǎn)業(yè)基金:銀行、政府、企業(yè)三者之間協(xié)同關(guān)系與管理模式 1、參與主體各自的訴求需要平衡  

2、資金期限錯(cuò)配嚴(yán)重,銀行資金退出不一定會(huì)很順利  

3、銀行如何參與政府主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)基金

4、行業(yè)與項(xiàng)目分析能力、地方政府財(cái)力評(píng)估  

(三)交易銀行業(yè)務(wù)

1、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn)

2、NRA 賬戶(hù)與跨境人民幣并購(gòu)

3、產(chǎn)融集合與財(cái)資管理

4、反洗錢(qián)、客戶(hù)身份識(shí)別和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)核查

(四)政府合作類(lèi)金融產(chǎn)品評(píng)審要點(diǎn)

1、政府增信:政銀擔(dān)、助保貸、財(cái)政代償?shù)?

2、財(cái)政貼息:小微企業(yè)貸款擔(dān)保

3、政府賬款擔(dān)保:出口退稅貸款、農(nóng)機(jī)購(gòu)置貸等

4、政府推薦:高新技術(shù)貸、稅貸通

5、風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn):

①客戶(hù)群的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

②客戶(hù)創(chuàng)業(yè)初期“規(guī)模”風(fēng)險(xiǎn)

③新興行業(yè)、新興市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

④審核政府采購(gòu)收款賬戶(hù)是否為保證金賬戶(hù),賬戶(hù)狀態(tài)是否為止付狀態(tài)

⑤政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金用途按照對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失,按比例進(jìn)行補(bǔ)償。


 
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