| 主講老師： | 張毅 | |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一，而且是最主要的金融機構，它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-12-18 16:38 |
一、授信評審的邏輯
? （一）如何看待授信評審
? （二）交叉驗證的思維
? （三）信貸生活化
二、授信主體——評審決策的基礎
? （一）如何看待股權構成和變動
? （二）體系圖譜、公司治理
? （三）民營企業(yè)風險點揭示
? （四）典型案例分析
? 所有權的迷信和破滅
? 明股實債
? 表面國企，實際民企（4個案例）
? 代政府持股
? 平臺公司合并
? 復雜股權結構的經(jīng)典案例——如何看動機
三、行業(yè)視角——宏觀層面
? （一）宏觀環(huán)境影響
? （二）行業(yè)生命周期
? （三）行業(yè)結構分析
? （四）盈利能力評估
? （五）成本結構分析
? （六）行業(yè)和區(qū)域政策解讀
? （七）行業(yè)驅動因素評價
? （八）成本領先優(yōu)勢、差異化戰(zhàn)略
四、商業(yè)視角——盈利模式
? （一）企業(yè)商業(yè)模式解析
? （二）知名公司商業(yè)模式分析（約10個案例）
? （三）商業(yè)模式與波特模型結合分析
? （四）產(chǎn)業(yè)鏈分析
? （五）現(xiàn)實能力與盈利水平匹配度判斷
? 案例：HQ藥業(yè)有限公司盈利數(shù)據(jù)真?zhèn)伪鎰e
? （六）定位、業(yè)務系統(tǒng)等符合行業(yè)規(guī)律情況判斷
? 案例：某企業(yè)的故事
? （七）定位、業(yè)務系統(tǒng)決定財報科目的表現(xiàn)
? 案例：某超市財報結構存疑分析
? （八）公司業(yè)務系統(tǒng)影響下的交易對手分析
? 案例：某企業(yè)上下游交易對手相關內容不匹配
? （九）典型綜合案例分析
? 從ZW集團看商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈及商業(yè)動機
? 從環(huán)保磚看商業(yè)模式及產(chǎn)業(yè)鏈
? 從某羊肉加工企業(yè)看商業(yè)模式的變更
? 從化肥生產(chǎn)企業(yè)、煤炭企業(yè)、機械制造企業(yè)等看業(yè)務系統(tǒng)、盈利模式
五、財務視角——第一還款來源
? （一）財務類信息核查細節(jié)
? （二）非財務類信息核查
? （三）財報分析技巧
六、擔保視角——第二還款來源
? （一）風險緩釋方案
? 擔保緩釋、轉嫁風險、監(jiān)控強化
? （二）抵質押調查
? 主體、物、權利
? 押品價值
? 變動、可控
? 變現(xiàn)能力
? （三）擔保調查
? 擔保意愿、擔保能力、主體相關性
? （四）轉移調查
? 可轉移性
? 可轉移程度
七、產(chǎn)品視角——授信方案評判
? （一）從財報看市場機會
? 貨幣資金：理財需求與“風險提示”
? 應收賬款：出表與“摻水”
? 應收票據(jù)
? 存貨、固定資產(chǎn)
? 在建工程
? 短期借款、長期借款
? 資產(chǎn)負債率等
? （二）信貸產(chǎn)品介紹
? 流動資金貸款
? 固定資產(chǎn)貸款
? 票據(jù)融資產(chǎn)品
? 信用證、保函
? 供應鏈融資（應收款、存貨端、預付端、平臺模式等）
? （三）授信方案
? 額度（綜合類和項目類）
? 期限
? 產(chǎn)品
? 經(jīng)典授信方案舉例分析
八、項目貸款評審要點
? （一）合規(guī)性分析
? （二）基本數(shù)據(jù)分析（量價成本）
? （三）現(xiàn)金流分析
? （四）經(jīng)典案例分析：旅游景區(qū)、水務行業(yè)、工業(yè)廠房、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款等（3-5個案例）
九、盡調視角——交叉檢驗路線圖
? （一）市場與客戶
? （二）需求分析
? （三）客戶軟信息調查
? （四）盡調過程中的財務信息調查
? 認識客戶的財務報表
? 甄別財務報表的真?zhèn)?/span>
? 快速判斷資產(chǎn)的真實有效性和價值
? 分析盈利能力的真實性和持續(xù)性
? （五）客戶面談技巧
? （六）信息驗證與分析（交叉驗證）
十、稅控視角——稅控系統(tǒng)典型案例
? （一）如何看稅控系統(tǒng)
? （二）經(jīng)典風險案例分析（3-5個案例分享）
十一、規(guī)劃視角——公司業(yè)務規(guī)劃分析
? （一）市場及競爭環(huán)境分析
? 市場需求
? 競爭態(tài)勢
? 技術發(fā)展趨勢
? 政策環(huán)境
? （二）公司內部競爭力分析
? 公司資產(chǎn)（資源）狀況：資產(chǎn)明細、資產(chǎn)分類
? 組織管控現(xiàn)狀
? 人力資源狀況分析
? 核心競爭力分析：主營產(chǎn)品競爭力、市場占有情況、業(yè)務發(fā)展趨勢
十二、風控視角——風險案例示警
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