一、課程背景 

2021 年銀行業(yè)監(jiān)管開出罰單 5205 張，合計(jì)罰沒 25.9 億元，創(chuàng)三年新高。同時(shí)，銀保監(jiān)會持續(xù)組織和開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任， 狠抓重要崗位關(guān)鍵人員培訓(xùn)管理，對照工作要點(diǎn)深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、員工行為規(guī)范、職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補(bǔ)齊內(nèi)

控合規(guī)的短板，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和行

為管理，積極營造合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，有效預(yù)防銀行風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生，為銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

2022 年銀行業(yè)繼續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，運(yùn)用法治思維加強(qiáng)金融反腐，提升銀行經(jīng)營管理能力，堅(jiān)持不懈防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、課程內(nèi)容與目的 

本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，通過案例分析予以警示教育，一方面加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育，樹立員工合規(guī)意識，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內(nèi)部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的價(jià)值觀；另一方面，加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。 

三、課程收益 

通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，培養(yǎng)銀行員工樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律意識，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)悟金融嚴(yán)監(jiān)管背景下的最新金融監(jiān)管政策要求，了解最新監(jiān)管法律法規(guī)提升員工職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)員工工作責(zé)任心與防腐拒變能力通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，規(guī)范和引導(dǎo)商業(yè)銀行從業(yè)員工的職業(yè)行為

四、課時(shí)：4 學(xué)時(shí)，每項(xiàng)模塊 1 學(xué)時(shí) 

五、課程對象：商業(yè)銀行中高級管理人員、支行行長、對公零售客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員五、教學(xué)模式 

本課程以在線視頻講授為主，采用模塊化學(xué)習(xí)，結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，加深對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守與風(fēng)險(xiǎn)案件防控的法律責(zé)任意識，提高員工“知敬畏、存戒懼、守底線”依法合規(guī)經(jīng)營，達(dá)到更好的教學(xué)效果。

   模塊一：新時(shí)代的銀行業(yè)和強(qiáng)監(jiān)管下的商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求

一、 黨的金融監(jiān)管工作方針與發(fā)展轉(zhuǎn)變

回顧與前行—— 2017 年 - 2021 年金融監(jiān)管回顧與啟示1、2021 金融監(jiān)管的重點(diǎn)業(yè)務(wù)穿透思路

2、2021 年嚴(yán)監(jiān)管處罰重點(diǎn)和近期銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)展業(yè)警示

3、解讀《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》

4、解讀《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》（新修訂）

5、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

6、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

7、解讀案件防控工作相關(guān)管理制度

8、解讀《防范和處置非法集資條例》（新實(shí)施）

9、解讀《個(gè)人信息保護(hù)法》（新實(shí)施）

10、解讀央行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（新實(shí)施）

二、2022 年銀保監(jiān)會的監(jiān)管重點(diǎn)方向

1、持續(xù)整治影子銀行，對高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打

2、對理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度

3、大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品，如結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、信貸、偽資管產(chǎn)品

4、嚴(yán)格落實(shí)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守與行為規(guī)范

5、繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置

6、加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置

7、完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制

三、嚴(yán)監(jiān)管的管理目標(biāo)：促銀行合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范員工職業(yè)操守與行為1、弘揚(yáng)“三鐵”，打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律

2、履行“三責(zé)”，做到守土有責(zé)、履職負(fù)責(zé)、失職問責(zé)

3、堅(jiān)守“三線”，不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線案例分析

模塊二：商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守與合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范 

一、商業(yè)銀行員工加強(qiáng)職業(yè)操守--樹立正確的“三觀” 1、銀行員工為什么要提升職業(yè)道德操守

2、銀行員工提升職業(yè)道德操守的必要性

3、銀行員工職業(yè)操守底線紅線高壓線—合規(guī)守法

二、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

1、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

2、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

3、合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線，切實(shí)建設(shè)“三道防線”

三、 內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容1、核心：“規(guī)”的遵循

2、內(nèi)部制度流程的設(shè)計(jì)與制定合乎外部的“規(guī)”

3、內(nèi)外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程五、合規(guī)管理責(zé)任體系

六、商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

七、商業(yè)銀行員工的職業(yè)操守和行為規(guī)范1．案例分析——“法”與“規(guī)”的邊界

2、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”

3、加強(qiáng)對員工異常行為排查與管理

1） 通過對員工日常行為的觀察，發(fā)現(xiàn)有無異常情形

2） 定期或不定期與員工進(jìn)行座談，了解其思想、工作、學(xué)習(xí)及生活情況

3） 建立家訪制度，了解員工八小時(shí)之外的行為動(dòng)態(tài)

4） 加強(qiáng)社會走訪，了解員工有無違法違紀(jì)行為、有無法律糾紛和不良異?，F(xiàn)象

5） 拓寬監(jiān)督渠道，建立員工誠信舉報(bào)制度。

4、員工道德風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

5、解讀銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

明確從業(yè)員工依法合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”的監(jiān)管要求1）強(qiáng)制性：銀行行員必須遵守行規(guī)行紀(jì)，不得違反

2） 廣泛性：銀行的每個(gè)崗位，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有相應(yīng)的規(guī)章制度

3） 實(shí)用性：銀行行規(guī)行紀(jì)內(nèi)容具體，要求明確，一目了然，便于執(zhí)行

  模塊三：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)案件與防控內(nèi)容 

一、風(fēng)險(xiǎn)案件防控基本內(nèi)容

（一）銀行業(yè)案件定義

  1. 行為主體—（內(nèi)部、外部）

  2. 侵犯對象—（銀行、客戶）

  3. 行為性質(zhì)—（犯罪、違法）

  4. 案件性質(zhì)—（刑事案件、民事案件、行政案件）

（二）案件類型及劃分類型

  1. 內(nèi)部人犯罪案件

  2. 內(nèi)部人違法違規(guī)引發(fā)的案件

  3. 外部引發(fā)的案件

（三）內(nèi)控與案防基本制度內(nèi)容1. 高管人員交流制度

2. 崗位輪換制度

3. 強(qiáng)制休假制度

4. 親屬回避制度

5. 重大事項(xiàng)報(bào)告制度

（四）案件防控工作的目標(biāo)和意義

二、引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案件的關(guān)鍵因素

1、員工思想教育放松，利益驅(qū)動(dòng)代替了正確的人生觀、價(jià)值觀

2、員工的法制觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德和敬業(yè)精神

3、對案件防范重視不夠，導(dǎo)致員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識薄弱

4、經(jīng)營管理失責(zé)，對員工關(guān)心不夠

5、制度執(zhí)行流于形式，未形成高壓態(tài)勢

6、問責(zé)機(jī)制不嚴(yán)厲，導(dǎo)致員工不長記性，屢查屢犯內(nèi)部

三、風(fēng)險(xiǎn)案件防控的主要工作內(nèi)容

 1、案件防控管理體系

2、案件防控工作

（1） 員工日常行為管理

（2） 案件風(fēng)險(xiǎn)排查

（3） 案件防控工作檢查和評估

（4） 案件問責(zé)與處置

四、案件的責(zé)任追究的相關(guān)要求五、案件專項(xiàng)治理的內(nèi)容與要點(diǎn)

六、基層支行網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求

（一）基層網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：  1、 安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)  

2、 外部事件風(fēng)險(xiǎn)  

3、 臨時(shí)用工風(fēng)險(xiǎn)  

4、 員工行為（違法）風(fēng)險(xiǎn)：

（1） 異常行為表現(xiàn)

（2） 違規(guī)行為：不當(dāng)?shù)美c職務(wù)犯罪

（二）主要具體案例

1、作廢重空憑證未及時(shí)銷毀引發(fā)案件

2、私刻公章吸儲放貸背后的制度性缺陷  

3、 理財(cái)糾紛系列案件的思考？（飛單與私售理財(cái)）

（三）柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防控措施 1、授權(quán)卡和柜員卡

2、印鑒密押及空白重要憑證

3、金庫尾箱

4、查詢對帳

5、輪崗休假

（四）信貸管理工作方面

  1、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案件成因

 2、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素——盡職盡責(zé)做好“三貸”管理

（1） 貸前調(diào)查—盡一切可能了解客戶的真實(shí)情況

（2） 貸中審查—對貸款的真實(shí)性作合規(guī)審查；風(fēng)險(xiǎn)前移，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)口

（3） 貸后檢查—持續(xù)關(guān)注：第一、第二還款來源的有效性，有無出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患七、加強(qiáng)信貸經(jīng)營管理，切實(shí)做好案件防范

1、強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機(jī)制

2、嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)

3、加強(qiáng)流程控制，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理水平

4、開展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與識別，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患

5、加強(qiáng)監(jiān)督管理與執(zhí)紀(jì)問責(zé)，嚴(yán)肅查處違規(guī)放貸責(zé)任人

6、加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)，教育員工認(rèn)真履職，培育良好信貸合規(guī)文化建設(shè)

八、加強(qiáng)銀行從業(yè)員工的法律知識培訓(xùn)：以案為鑒、以案代訓(xùn)、以案促改

模塊四：合規(guī)文化建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)案件防控長效機(jī)制

一、合規(guī)文化管理建設(shè)

1、員工職業(yè)操守的基礎(chǔ)是合規(guī)文化建設(shè)

2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變革

3、金融科技在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中合規(guī)應(yīng)用

4、做好員工職業(yè)操守管理工作—關(guān)鍵在于執(zhí)行力

二、建立風(fēng)險(xiǎn)案件防控的長效機(jī)制

1、銀行案件防范的核心問題是：關(guān)鍵崗位用好人

2、建立案件防控的長效機(jī)制應(yīng)從以下方面著手

1） 切實(shí)加強(qiáng)員工思想教育、職業(yè)操守警示教育，不斷構(gòu)筑思想道德防線

2） 要抓好關(guān)鍵人、抓關(guān)鍵崗位，防范管理人員越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)

3） 加強(qiáng)監(jiān)督制約機(jī)制建設(shè)，筑起三道防線

4） 狠抓制度的落實(shí)，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

5） 調(diào)整和改善風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)管理制度

3、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的愛崗敬業(yè)精神

1） 愛崗敬業(yè)：把簡單的工作做到極致

2） 勇于負(fù)責(zé)：責(zé)任比能力更重要

3） 注重細(xì)節(jié)：效益就在細(xì)節(jié)里

4） 說到做到：恪守誠信，一諾千金

5） 做事專注：一次性完成工作，不留手尾

4、提高違約成本，形成威懾力與震懾力

1） 嚴(yán)明紀(jì)律，不認(rèn)真履行職責(zé)的必問責(zé)。

2） 嚴(yán)字當(dāng)頭，監(jiān)督責(zé)任落實(shí)不力的必問責(zé)。

3） 加大責(zé)任處罰，切實(shí)發(fā)揮警示震懾作用。

4） 堅(jiān)持有錯(cuò)必究、有責(zé)必問。