商業(yè)銀行反洗錢盡職調(diào)查培訓(xùn)大綱

第一部分  多維度的反洗錢1號(hào)令解讀

1、從《反洗錢法征求意見稿》看反洗錢監(jiān)管導(dǎo)向

--全球大格局下《反洗錢法》修訂的意義

2、基于風(fēng)險(xiǎn)為本視角的1號(hào)令解讀

（1）正確理解1號(hào)令出臺(tái)的政策背景

案例：1號(hào)令對(duì)個(gè)人所得稅申報(bào)影響的可能性

（2）2022年1號(hào)令與2007年2號(hào)令新舊條款對(duì)比

（3）1號(hào)令對(duì)存、取、匯三大維度的轉(zhuǎn)型要求

案例：因?yàn)楝F(xiàn)金存取超過5萬(wàn)元產(chǎn)生的客戶投訴

（4）風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管導(dǎo)向在1號(hào)令的三大表現(xiàn)形式

案例：基于逆向思維的客戶盡職調(diào)查

（5）從1號(hào)令暫緩執(zhí)行到制度的頂層博弈

經(jīng)驗(yàn)分享：基于1號(hào)令的反洗錢自評(píng)估策略

3、2021年度人行反洗錢處罰案例分析

體會(huì)：雙罰制對(duì)金融系統(tǒng)職業(yè)經(jīng)理人的負(fù)面影響（窮不過三代）

第二部分   反洗錢盡職調(diào)查面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、客戶真實(shí)意圖—從客戶身份識(shí)別到盡職調(diào)查的升級(jí)

2、調(diào)查程序與客戶個(gè)人信息保護(hù)

案例：某單位違反斷卡行動(dòng)所得案

3、認(rèn)知客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

4、認(rèn)定受益所有人的五種形式和三種措施（簡(jiǎn)化、強(qiáng)化、豁免）

5、所有人的穿透式識(shí)別

6、反洗錢考試--規(guī)劃到留痕

案例：某單位反洗錢考試暴露的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

7、基于審計(jì)監(jiān)督視角的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：不要在第二道防線講監(jiān)督，不要在第三道防線講賦能

第三部分  數(shù)字化的盡職調(diào)查及反洗錢保密要求

1、從反洗錢風(fēng)險(xiǎn)為本到了解客戶的真實(shí)意圖

2、大數(shù)據(jù)在客戶盡調(diào)上的可為與不可為（風(fēng)險(xiǎn)閾值和臨界點(diǎn)）

熱點(diǎn)：跨境業(yè)務(wù)反洗錢調(diào)查

3、第三方盡調(diào)的可行性嘗試

經(jīng)驗(yàn)分享：反洗錢數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性

4《個(gè)人信息安全法》對(duì)信息保密的強(qiáng)制性要求

案例：某單位工作人員反洗錢泄密案

第四部分  反洗錢投訴及反洗錢人員的自我保護(hù)

1、客戶投訴處理三原則：坦誠(chéng)、先處置情緒、速度

案例：池子手撕中信銀行案暴露的內(nèi)控缺陷

2、正確理解客戶的認(rèn)知缺陷

案例：從小孩子講道理到成年人巴納姆效應(yīng)

3、給客戶提供可選擇的替代方案

案例：利益驅(qū)動(dòng)和替代強(qiáng)化的組合拳

4、從管住自己的嘴到控制自己的情緒

案例：職場(chǎng)三大心理障礙及自我調(diào)節(jié)策略

5、反洗錢管理的目標(biāo)：讓監(jiān)管信任，給領(lǐng)導(dǎo)安全感