銀行一線(xiàn)崗位反洗錢(qián)培訓(xùn)大綱

作者： 徐巍  

單位、部門(mén)及職務(wù)：銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)審工作組副組長(zhǎng)，人行鄭州培訓(xùn)中心反洗錢(qián)講師

課程目標(biāo)：

1、了解后疫情時(shí)代反洗錢(qián)工作的再升級(jí)和再轉(zhuǎn)型；

2、掌握基于《犯罪心理學(xué)》的反洗錢(qián)調(diào)查方法論以及反洗錢(qián)人員的自我保護(hù)；

3、完整的銀行反洗錢(qián)檢查案例（從方案到報(bào)告，從整改到問(wèn)責(zé)）；

4、幫助一線(xiàn)反洗錢(qián)人員提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和思維水平（思維決定方法論）。

四大亮點(diǎn)：

1、基于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的反洗錢(qián)方法論，如何發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的反洗錢(qián)線(xiàn)索

2、應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)檢查的策略（反洗錢(qián)的六種思維和望聞問(wèn)切工作法）

3、從監(jiān)管視角看反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4、培訓(xùn)與考試相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)考試（人行2020題庫(kù)）

三大教學(xué)優(yōu)勢(shì)

1、直接給方法，學(xué)完就能用。不搞理論假設(shè)，只講實(shí)用辦法，用身邊的案例讓大家真正做到學(xué)以致用。以人性為切入點(diǎn)，不但告訴你實(shí)質(zhì)重于形式的底層思維，有什么陷阱，還會(huì)告訴你正確的做法。

2、課件免費(fèi)，沒(méi)有套路。課程和案例都是自己開(kāi)發(fā)的，將原始版PPT發(fā)給有需要的學(xué)員，是為了將自己的理念推廣給更多人，讓同行者少走彎路，是達(dá)則兼濟(jì)。

3、以整體安全感為反洗錢(qián)基本預(yù)設(shè)。不教條不僵化，不綁架領(lǐng)導(dǎo)，不販賣(mài)焦慮，給領(lǐng)導(dǎo)安全感而非索取安全感。理解風(fēng)險(xiǎn)邊界，在規(guī)定的時(shí)間完成規(guī)定的動(dòng)作，教會(huì)你不立危墻、知而慎行。

第一部分：從了解風(fēng)險(xiǎn)到規(guī)則的頂層設(shè)計(jì)

一、銀行一線(xiàn)人員面對(duì)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)是一不確定性

案例：死于車(chē)禍的錦鯉

2、沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)

案例：某銀行一分錢(qián)轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致1600萬(wàn)損失案（銀聯(lián)內(nèi)部案例）

3、反洗錢(qián)的伴隨式風(fēng)控策略

案例：2020年度中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)償二代風(fēng)險(xiǎn)管控理論創(chuàng)新

4、從反洗錢(qián)宣傳到制度的頂層設(shè)計(jì)

案例：反洗錢(qián)宣傳自身包含的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

二、中國(guó)反洗錢(qián)態(tài)勢(shì)與發(fā)展

1、洗錢(qián)犯罪的來(lái)源

美國(guó)憲法第18修正案的歷史影響

2、金融行業(yè)面臨的洗錢(qián)犯罪形勢(shì)

國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)自1997年設(shè)立洗錢(qián)罪以來(lái)的發(fā)展和三次變化

3、中國(guó)反洗錢(qián)上游犯罪

案例：重慶巫山縣中國(guó)第一起反洗錢(qián)案件

案例：某銀行職員協(xié)助其家人轉(zhuǎn)移貪污受賄贓款案

4、反洗錢(qián)法修訂背景

強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管

健全性和遵循有效性定義為違法行為

5、最新制度升級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)為本下的客戶(hù)盡職調(diào)查

對(duì)客戶(hù)的五點(diǎn)定義

背景調(diào)查的合法性和有效性

三、2020年度央行反洗錢(qián)處罰解讀

1、從歷年處罰看金融行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管態(tài)勢(shì)

案例：從罰單看監(jiān)管的六保六穩(wěn)

案例：池子手撕中信銀行案暴露的內(nèi)控缺陷

2、2020反洗錢(qián)罰單情況解讀

案例：某農(nóng)商行違反《反洗錢(qián)法》涉刑典型案例

3、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的反洗錢(qián)部分

案例：成都浦發(fā)行百億貸款案包含的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

4、銀行職工職業(yè)道德及防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的履職能力

案例：某信用社泄露紀(jì)檢調(diào)查信息對(duì)抗組織檢查案

四、一線(xiàn)反洗錢(qián)人員能力建設(shè)（思維決定方法論）

1、反洗錢(qián)人員的六種思維

人行鄭州培訓(xùn)中心反洗錢(qián)頭腦風(fēng)暴（以案例的形式提升一線(xiàn)反洗錢(qián)人員的思維能力，跳出反洗錢(qián)看反洗錢(qián)）

2、溝通能力

溝通的實(shí)質(zhì)不是證明自己正確

說(shuō)對(duì)方想聽(tīng)的，聽(tīng)對(duì)方想說(shuō)的

從同理心到親和力

3、一線(xiàn)反洗錢(qián)人員的心理建設(shè)及自我保護(hù)

關(guān)注自己的嘴（從馬云的反對(duì)到巴塞爾協(xié)議）

控制自己的情緒（不抬杠、不偏執(zhí)、不綁架）

管好身邊的人（堡壘總是從內(nèi)部崩潰）

4、如何發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的反洗錢(qián)線(xiàn)索

學(xué)會(huì)提出有價(jià)值的問(wèn)題

從線(xiàn)索到證據(jù)的精準(zhǔn)定位

基于框架思維解決問(wèn)題

開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)盡職調(diào)查的輔助工具和方法論

第二部分：關(guān)于斷卡行動(dòng)和規(guī)則武器化

一、解讀斷卡行動(dòng)2021

1、管好您的兩張卡：電話(huà)卡、銀行卡

2、管住自己的一畝三分地

--加強(qiáng)單位支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核

--開(kāi)展存量單位支付賬戶(hù)核實(shí)

3、正確識(shí)別重點(diǎn)人和重災(zāi)區(qū)

重點(diǎn)人：開(kāi)卡團(tuán)伙、帶隊(duì)團(tuán)伙、收卡團(tuán)伙、販卡團(tuán)伙

重災(zāi)區(qū)：“涉案”兩卡較多的開(kāi)辦地、戶(hù)籍地，“涉案”兩卡的中轉(zhuǎn)地

4、在規(guī)定的邊界完成規(guī)定的動(dòng)作

完善支付賬戶(hù)密碼安全管理 

健全單位客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理 

優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)變更和撤銷(xiāo)服務(wù) 

建立合法開(kāi)立和使用賬戶(hù)承諾機(jī)制

5、基于大數(shù)據(jù)的規(guī)則武器化

精準(zhǔn)的的風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像

銀保監(jiān)課題：區(qū)塊鏈技術(shù)在可疑交易領(lǐng)域的可行性研究

黑名單及灰名單制度

用好案例背后的價(jià)值

從央行反洗錢(qián)典型案例看客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

二、銀行結(jié)算賬戶(hù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控

1、開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

（1）《身份證法》（第四號(hào)主席令）關(guān)鍵點(diǎn)解讀

（2）基于公安視角的自然人客戶(hù)身份證審核

（3）針對(duì)假冒名開(kāi)戶(hù)情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)

（4）對(duì)未成年人開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)

（5）對(duì)限制民事行為能力開(kāi)戶(hù)如何防范風(fēng)險(xiǎn)

2、何進(jìn)行實(shí)地調(diào)查識(shí)別空殼企業(yè)

一人名下多家企業(yè)

一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶(hù)

一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照

無(wú)戶(hù)口、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員

首次開(kāi)戶(hù)的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小

身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地

三、反洗錢(qián)調(diào)查的望聞問(wèn)切工作法

“望”：現(xiàn)場(chǎng)查看。進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)、摸實(shí)情，看制度、試系統(tǒng)，盯業(yè)務(wù)、觀(guān)流程

案例：

“聞”：聽(tīng)取意見(jiàn)。聽(tīng)取意見(jiàn)，采取座談、問(wèn)卷、電話(huà)詢(xún)問(wèn)等多種形式多角度的聽(tīng)取

案例：

“問(wèn)”：調(diào)查研究。關(guān)注工作重視程度、履職意識(shí)、體制建設(shè)和業(yè)務(wù)水平存在的不足

案例

“切”：分析指導(dǎo)。分析機(jī)構(gòu)高管及工作人員主觀(guān)努力、工作態(tài)度、法律意識(shí)，也分析外部實(shí)際條件，從客觀(guān)條件與主觀(guān)努力的程度上綜合研判

案例：

四、反洗錢(qián)欺詐的應(yīng)對(duì)策略

1、電信網(wǎng)絡(luò)欺詐手段呈現(xiàn)的形式

2、關(guān)于反洗錢(qián)欺詐的633原則

(1) “六不”: 不輕信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點(diǎn)擊鏈接、不接聽(tīng)轉(zhuǎn)接電話(huà)

(2)“三問(wèn)”: 主動(dòng)問(wèn)警察、主動(dòng)問(wèn)銀行、主動(dòng)問(wèn)當(dāng)事人

(3)“三快”原則

3、關(guān)于出租、出借、出售和買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的案例分析

法律責(zé)任：銀保監(jiān)會(huì)法規(guī)部口徑

案例1：出租出借收款碼被用于為賭博網(wǎng)站收款被處罰

案例2：個(gè)人通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭

案例3：犯罪團(tuán)伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣(mài)銀行卡和賬戶(hù)

案例4：犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場(chǎng)套現(xiàn)

第三部分：反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別

一、了解“你的客戶(hù)”應(yīng)遵循的原則

案例：反洗錢(qián)保密

二、了解“你的客戶(hù)身份”

三、了解“你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”

四、了解“你的客戶(hù)單據(jù)”

五、妥善保存客戶(hù)身份資料與交易記錄

六、持續(xù)了解“你的客戶(hù)”

第四部分：大額及可疑交易

一、大額交易特征

   二、可疑交易特征

 三、可疑交易識(shí)別方法

系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別

系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別

人工識(shí)別

四、可疑交易的識(shí)別手段

客戶(hù)身份異常

客戶(hù)行為異常

資金交易異常

案例分析——————可疑交易案例分析一

案例分析——————可疑交易案例分析二

案例分析——————可疑交易案例分析三

五、案例實(shí)操：如何撰寫(xiě)重大可疑交易報(bào)告

交易主體的基本情況

可疑交易情況描述

資金交易特征分析

洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

綜合判斷

后續(xù)如何采取措施

第五部分：如何配合人行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查

一、完成規(guī)定動(dòng)作

1、正確認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)協(xié)查的意義

2、履行反洗錢(qián)義務(wù)：協(xié)助實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施

3、了解人行調(diào)查核實(shí)可疑交易的前提

1）金融機(jī)構(gòu)予以配合提供有關(guān)文件和資料的三種情況

2）人行開(kāi)展調(diào)查的正規(guī)手續(xù)

3）人行開(kāi)展調(diào)查的權(quán)限

4）處理結(jié)果

二、按照人行的要求要求自己

1、知彼知己，知曉反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

1）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的流程

2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的分析評(píng)估方式

3）金融機(jī)構(gòu)配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的措施

2、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容

1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查條件

2）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容

3、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查重點(diǎn)

1）客戶(hù)身份識(shí)別（三大重點(diǎn)環(huán)節(jié)）

2）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

3）客戶(hù)身份資料及交易記錄保存

4）大額交易和可疑交易報(bào)告

三、關(guān)于配合人行檢查的幾點(diǎn)心得

1、堅(jiān)持用正確的認(rèn)知武裝自己

案例：足夠的敬畏和尊重（某單位不正確對(duì)等接待原則）

2、堅(jiān)持正確的人做正確的事情

案例：迎檢是一種技術(shù)，更是一種藝術(shù)

案例：反洗錢(qián)人員的銳度、鈍感和悟性

3、堅(jiān)持奧卡姆剃刀原則

案例：某單位以竊聽(tīng)手段對(duì)抗檢查案

四、有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的機(jī)關(guān)列表

1、國(guó)家機(jī)器

人民法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門(mén)、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)

2、權(quán)力機(jī)構(gòu)

稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、監(jiān)察及審計(jì)機(jī)關(guān)（含軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）

3、金融監(jiān)管單位

銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、外匯管理機(jī)關(guān)

4、其他單位

市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)、價(jià)格主管部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)

社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)、公證機(jī)構(gòu)、民政部、人力資源社會(huì)保障行政部門(mén)