大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

金融作為擁有數(shù)據(jù)最多的領(lǐng)域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用重陣。銀行、保險(xiǎn)、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長(zhǎng)。以國(guó)務(wù)院發(fā)布的《十三五國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃》為標(biāo)志的系列政策鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機(jī)構(gòu)積極布局投入、技術(shù)難點(diǎn)攻克及應(yīng)用落地創(chuàng)造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)新的浪潮，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的沖擊與改變前所未有。

本課程結(jié)合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實(shí)際情況，從“應(yīng)用場(chǎng)景，風(fēng)控手段，風(fēng)控模型設(shè)計(jì)及市場(chǎng)主流模型”為目標(biāo)，系統(tǒng)性的提煉出目前主流的風(fēng)控模型和技術(shù)，并在課堂上用實(shí)戰(zhàn)演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實(shí)際案例，教授學(xué)員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控中的常見問(wèn)題。經(jīng)過(guò)短時(shí)間的學(xué)習(xí)，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡(jiǎn)單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

課程收益：

● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場(chǎng)景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例

● 學(xué)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)

● 掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控下存量客戶管理和逾期客戶管理

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天 

課程對(duì)象：消費(fèi)金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

課程風(fēng)格：

● 源于實(shí)戰(zhàn)：課程內(nèi)容來(lái)源企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，課程注重實(shí)戰(zhàn)、實(shí)用、實(shí)效

● 邏輯性強(qiáng)：系統(tǒng)架構(gòu)強(qiáng)，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個(gè)聽眾的思維

● 價(jià)值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過(guò)市場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運(yùn)用

課程大綱

第一講：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

1. 小額貸款公司

2. 消費(fèi)金融公司

3. 網(wǎng)絡(luò)銀行

4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)

5. 支付企業(yè)的信貸服務(wù)

6. 新型網(wǎng)絡(luò)融資模式

案例：美國(guó)Lending Club網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認(rèn)識(shí)

1. 盈利之謎

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理

3. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之欺詐風(fēng)險(xiǎn)

互動(dòng)：創(chuàng)新模式下，信貸作業(yè)風(fēng)控的不同環(huán)節(jié)之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？

三、風(fēng)險(xiǎn)管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

1. 小額分散、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理能力與效率并重

3. 重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)

4. 適度的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

互動(dòng)：如何科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度？

5. 存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理

案例：做好存量客戶的用戶畫像

四、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場(chǎng)景

1. 欺詐監(jiān)測(cè)

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

4. 逾期客戶管理

5. 征信服務(wù)

案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術(shù)風(fēng)控手段

討論：市場(chǎng)主流的風(fēng)控模型案例

第二講：個(gè)人信貸申請(qǐng)準(zhǔn)入

一、信貸工廠

1. 信貸工廠的起源

2. 為什么工廠化

3. 服務(wù)于審批，不僅僅是審批

4. 標(biāo)準(zhǔn)化與差異化的結(jié)合

5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠

案例：美國(guó)富國(guó)銀行信貸工廠

二、審批自動(dòng)化車間

三、體驗(yàn)式審批

1. 實(shí)時(shí)審批

案例：實(shí)時(shí)審批中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動(dòng)審批

四、反欺詐管理

1. 個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)誤讀

2. 欺詐類型

3. 申請(qǐng)欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問(wèn)題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數(shù)據(jù)反欺詐的九種維度

五、客戶準(zhǔn)入的模型支持

1. 申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)模型

2. 初始額度模型

3. 申請(qǐng)欺詐模型

案例：申請(qǐng)?jiān)u分模型案例

六、金融征信服務(wù)

1. 國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程

2. 國(guó)內(nèi)外征信環(huán)境比較

3. 國(guó)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)主要類型

4. 國(guó)內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境

5. 國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)展望

案例：金電聯(lián)行、元素征信

第三講：存量客戶管理

一、生命周期管理

1. 客戶關(guān)系生命周期理論

2. 價(jià)值提升過(guò)程中的平衡藝術(shù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶管理

二、存量客戶價(jià)值提升

1. 存量客戶管理階梯

2. 存量客戶的價(jià)值實(shí)現(xiàn)

3. 存量客戶經(jīng)營(yíng)手段

案例：存量客戶需求識(shí)別與需求創(chuàng)造

三、存量客戶授信管理

1.“三個(gè)平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

1. 存量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系設(shè)計(jì)

3. 分級(jí)預(yù)警機(jī)制

4. “互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”

案例：大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的應(yīng)用

五、存量管理計(jì)量模型體系

1. 行為風(fēng)險(xiǎn)模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場(chǎng)響應(yīng)模型

案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計(jì)

第四講：逾期客戶管理

一、客戶逾期的發(fā)生與處置

1. 逾期客戶形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯(lián)客戶管理

案例：大數(shù)據(jù)解決失聯(lián)問(wèn)題

4. 不良資產(chǎn)處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計(jì)量模型體系

1. 賬齡滾動(dòng)率模型

2. 行為模型

3. 失聯(lián)模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略