家庭財務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置

【課程背景】
1、當(dāng)前的現(xiàn)狀：大部分銷售人員是“有什么賣什么”，而不是客戶“要什么賣什么”；銷售人員普遍只熟悉自己的產(chǎn)品，不了解金融系統(tǒng)工具，不能替客戶做科學(xué)的資產(chǎn)配置，就像只會賣藥而不會看病，難以滿足客戶的財務(wù)需求。
2、都想簽大單，面對高凈值客戶時卻不知道如何激發(fā)他們的投資欲望。
3、通過學(xué)習(xí)，促進(jìn)從“推銷員”到“財務(wù)顧問”的轉(zhuǎn)變，能真正的幫客戶理財，從而更好的銷售產(chǎn)品。

【課程收益】
1、明白家庭財務(wù)規(guī)劃的意義
2、學(xué)會家庭財務(wù)狀況分析
3、學(xué)會資產(chǎn)配置
4、能協(xié)助客戶做好家庭財務(wù)規(guī)劃，更加有利于銷售的促成。

【課程對象】
全體銷售人員

【課程大綱】
第一講：家庭財務(wù)規(guī)劃
一、家庭財務(wù)規(guī)劃需求
1、風(fēng)險保障
2、安家置業(yè)
3、子女教育
4、投資規(guī)劃
5、資產(chǎn)傳承
二、生命周期的資金需求
1、單身期
2、二人世界
3、三口之家
4、退休養(yǎng)老
第二講: 要理財，先盤點(diǎn)家里的錢——家庭財務(wù)分析
一、學(xué)做資產(chǎn)負(fù)債表(我有多少錢？）
演練：為自己家試做資產(chǎn)負(fù)債表
二、學(xué)做現(xiàn)金流量表（我賺多少錢、花多少錢？）
演練：為自己家試做現(xiàn)金流量表
三、風(fēng)險偏好分析（我適合承擔(dān)多大的風(fēng)險）
四、財務(wù)比率分析（家庭財務(wù)的“健康指標(biāo)”）
1、結(jié)余比率
2、投資于凈資產(chǎn)比率
3、清償比率
4、流動比率
5、負(fù)債收入比率
第三講 資產(chǎn)配置的核心
討論：為什么要做資產(chǎn)配置？
一、分散投資
1、狡兔尚有三窟
2、案例分析：這些年來自殺的投資大佬
3、分散，要“散”到什么程度？
二、產(chǎn)品之間的“負(fù)相關(guān)”
 1、從熱性的荔枝與寒性的山竹說起
2、案例分析：為什么諾貝爾基金花不完？
3、其他對沖：不同的貨幣、不同的投資市場、不同的資產(chǎn)形態(tài)等
第四講 資產(chǎn)配置的誤區(qū)
一、資產(chǎn)配置不等于買一堆的產(chǎn)品
二、資產(chǎn)配置并非一勞永逸
三、資產(chǎn)配置并非讓我們放棄收益，而是讓我們安全的收益
第五講: 資產(chǎn)配置的基本流程  
一、我們想賺多少？——投資目標(biāo)設(shè)定
1、投資目標(biāo)決定投資工具
2、業(yè)績比較基準(zhǔn)——怎樣才算賺了？
3、風(fēng)險容忍度——我能虧多少？ 
二、仗怎么打？——制定投資策略
1、戰(zhàn)略型資產(chǎn)配置策略
2、戰(zhàn)術(shù)型資產(chǎn)配置策略
三、我們的錢怎么分配？——資產(chǎn)配置模型
1、常用的資產(chǎn)配置模型比較
a 、股債平衡模型b標(biāo)準(zhǔn)普爾四象限模型c美林時鐘模型
2、簡潔實(shí)用的“*投資組合”模型（重點(diǎn)）
3、別忘了配置保險！
a、保險的風(fēng)險保障作用
b、保險的資產(chǎn)保全作用
四、資產(chǎn)配置再平衡