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法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理

主講老師: 朱小東 朱小東

主講師資:朱小東

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: ● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識(shí),在于客戶溝通時(shí)能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購(gòu)買欲; ● 學(xué)會(huì)梳理高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),對(duì)癥下藥,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶的關(guān)注,進(jìn)而提升高凈值客戶的促單率; ● 實(shí)踐保險(xiǎn)體系化財(cái)富管理工具的運(yùn)用,賦予長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭鷮W(xué)員能夠在日常工作中熟練運(yùn)用工具解決問(wèn)題。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-05-30 15:39

法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理

課程背景

法商思維是通過(guò)法律知識(shí)的儲(chǔ)備和積累去幫助客戶識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn),并通過(guò)保險(xiǎn)工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消客戶風(fēng)險(xiǎn)的能力。學(xué)習(xí)法商不但可以讓營(yíng)銷員提升專業(yè)技能,擴(kuò)展知識(shí)維度。還可以綁定客戶,增強(qiáng)客戶粘性,最終幫助客戶完成資產(chǎn)配置。

未來(lái)中國(guó)的市場(chǎng),新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群對(duì)私人財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等方面的剛性需求必將形成保險(xiǎn)行業(yè)的新增巨大市場(chǎng),此次課程能夠幫助營(yíng)銷員從客戶面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),挖掘客戶防范風(fēng)險(xiǎn)的需求,以及怎么用法商稅商幫助客戶解決問(wèn)題,提升大家的展業(yè)技能和服務(wù)品質(zhì)。

課程收益:

● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識(shí),在于客戶溝通時(shí)能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購(gòu)買欲;

● 學(xué)會(huì)梳理高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),對(duì)癥下藥,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶的關(guān)注,進(jìn)而提升高凈值客戶的促單率;

● 實(shí)踐保險(xiǎn)體系化財(cái)富管理工具的運(yùn)用,賦予長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭鷮W(xué)員能夠在日常工作中熟練運(yùn)用工具解決問(wèn)題。

課程時(shí)間:26小時(shí)/天

課程對(duì)象:個(gè)險(xiǎn)銷售人員,績(jī)優(yōu),主管

課程人數(shù):200人以內(nèi)

課程方式:講授互動(dòng)、案例研討、角色扮演、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一篇:婚姻財(cái)富保護(hù)與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講:如何利用保單來(lái)避免婚前財(cái)產(chǎn)混同

案例:富豪的恐婚心事

分析:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn),如何變成婚后共同財(cái)產(chǎn)?

常見(jiàn)現(xiàn)象:婚前婚后財(cái)產(chǎn)混同、婚前財(cái)產(chǎn)在婚后增值

方案一:婚前簽協(xié)議,作為補(bǔ)償為對(duì)方設(shè)計(jì)一份保單,對(duì)方未來(lái)有保障

優(yōu)勢(shì)1:個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受婚姻影響

優(yōu)勢(shì)2:對(duì)方有補(bǔ)償,可以接受方案,不會(huì)產(chǎn)生較大隔閡

優(yōu)勢(shì)3:雙方都有保證

方案二:自投自保,身故受益人為父母

優(yōu)勢(shì)1:婚前婚后資產(chǎn)有效隔離

優(yōu)勢(shì)2:生存收益隨時(shí)使用

優(yōu)勢(shì)3:身故收益不外流

方案三:父母為投被保險(xiǎn)人,自己為受益人

優(yōu)勢(shì)1:代持保單實(shí)前現(xiàn)金隔離

優(yōu)勢(shì)2:受益金為婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

弊端:代持風(fēng)險(xiǎn)

話術(shù)練習(xí):如何通過(guò)保單有效的保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)

第二講:家庭主婦如何通過(guò)保單保護(hù)婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)

案例:《劉女士的煩惱》

分析:家庭主婦的幾大風(fēng)險(xiǎn)

方案一:自投自保,身故受益人為子女

優(yōu)勢(shì)1:掌握保單控制權(quán)

優(yōu)勢(shì)2:分割保單現(xiàn)價(jià)損失少

優(yōu)勢(shì)3:未來(lái)長(zhǎng)期收益

方案二:自已為投保人,子女為被保險(xiǎn)人,自己為受益人

優(yōu)勢(shì)1:保單有可能不會(huì)分割

優(yōu)勢(shì)2:生存收益隨時(shí)使用

優(yōu)勢(shì)3:身故收益不外流

方案三:父母為投被保險(xiǎn)人,自己為被保險(xiǎn)人,父母為受益人

優(yōu)勢(shì):財(cái)產(chǎn)不會(huì)被分割

弊端:代持風(fēng)險(xiǎn)

話術(shù)練習(xí):家庭主婦更應(yīng)該提早安排

第三講:如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

案例:煤老板方總的故事

分析:一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫,整個(gè)家庭都受到極影響,乃至陷入危機(jī)

原因1:沒(méi)有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)

原因2:沒(méi)有做到家企風(fēng)險(xiǎn)隔離

原因3:沒(méi)有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)

方案:自己為投被保險(xiǎn)人,孩子為身故受益人

優(yōu)勢(shì)1:實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離

優(yōu)勢(shì)2:支取靈活,不領(lǐng)取還可以復(fù)利生息

優(yōu)勢(shì)3:投被保人發(fā)生身故,受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開支

話術(shù)練習(xí):如何利用保單保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

第四講:如何通過(guò)保單讓父母對(duì)孩子的財(cái)富支持得到保護(hù)

案例:鶴女士的抉擇

分析:此類案例通常會(huì)遇到兩種風(fēng)險(xiǎn)

方案一:女兒為投被保險(xiǎn)人,身故受益人為孫女

優(yōu)勢(shì)1:即使婚變,此保單資產(chǎn)也不會(huì)被分割

優(yōu)勢(shì)2:年金長(zhǎng)期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活

優(yōu)勢(shì)3:防止女兒揮霍

特別提示:需要簽訂資金贈(zèng)與協(xié)議

方案二:父母為投保人,女兒為受益人

優(yōu)勢(shì)1:即使發(fā)生婚變,此保單資產(chǎn)不分割

優(yōu)勢(shì)2:身故受益金歸女兒個(gè)人所有,不被分割

話術(shù)練習(xí):如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)

第二篇:財(cái)富傳承與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講:《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》了解高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

圖表:中國(guó)財(cái)富家庭規(guī)模

一、高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理綜述

二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承 :掌權(quán)人交接的擔(dān)憂

2. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn) :不可控亦不容忽視

分析:企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理行動(dòng)

三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)狀:流動(dòng)型 > 投資型 > 安全型

分析:中國(guó)高凈值客群對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

四、管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),享受美好生活

1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”:保險(xiǎn)在高凈值客群中的功用

2. 中國(guó)高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)配置洞察

1)商業(yè)保險(xiǎn)深度覆蓋高凈值家庭

2)高凈值家庭保險(xiǎn)配置未來(lái)將繼續(xù)加大

第二講:如何利用保險(xiǎn)等工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承

案例:王總的煩惱

分析:財(cái)富傳承工具通常會(huì)用到遺囑、保險(xiǎn)、信托等工具,目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn),所以要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承就用把工具都組合起來(lái)進(jìn)行規(guī)劃

工具一:遺囑

作用:防止財(cái)產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡(jiǎn)化繼承手續(xù)

弊端:遺囑無(wú)效、遺囑“過(guò)期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權(quán)公正

工具二:保險(xiǎn)

方案1:爺爺當(dāng)投、被保險(xiǎn)人,孫子當(dāng)受益人

優(yōu)勢(shì)1:保單法律效力更有保障

優(yōu)勢(shì)2:不需要兩個(gè)月內(nèi)做出公開表示

方案2::本人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人,身故受益人為兩個(gè)孩子,老大30%,老二70%

優(yōu)勢(shì)1:保單法律效力更有保障

優(yōu)勢(shì)2:能順利按心愿分配受益金

話術(shù)練習(xí):最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒(méi)有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)話術(shù)

第三講:如何真正的開展財(cái)富傳承事業(yè)

一、財(cái)富傳承中所要面對(duì)的十六大風(fēng)險(xiǎn)

工具訓(xùn)練:運(yùn)用思維導(dǎo)圖快速記憶十六大風(fēng)險(xiǎn)并判斷

二、財(cái)富傳承的銷售流程訓(xùn)練(實(shí)操演練)

了解情況-問(wèn)客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)-講案例故事傳遞感受-問(wèn)客戶解決方案-給出合理建議-促成

第三篇:企業(yè)家家庭與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講:公務(wù)員及家庭成員如何不申報(bào)進(jìn)行保單規(guī)劃

案例:某國(guó)企李總未申報(bào)、前途受阻

分析:2017年4月,中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定》

文件:《需進(jìn)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)的領(lǐng)導(dǎo)干部級(jí)別》《不同保險(xiǎn)種類的申報(bào)要求》

方案:父親當(dāng)投保人,本人當(dāng)被保險(xiǎn)人,愛(ài)人當(dāng)身故受益人

優(yōu)勢(shì)1:父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報(bào)

優(yōu)勢(shì)2:妻子名下的受益權(quán)目前也不用申報(bào)

話術(shù)練習(xí):即要符合國(guó)家政策也要規(guī)劃保險(xiǎn)

第二講:如何利于保險(xiǎn)避免將來(lái)被債務(wù)牽連

案例:賈躍亭案例

分析:債務(wù)情況的三大誤區(qū)

誤區(qū)1:自己不干涉公司事故,他在外面借的錢與我無(wú)關(guān)

誤區(qū)2:已經(jīng)離婚,不應(yīng)償還債務(wù)

誤區(qū)3:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)

保單規(guī)劃:兒子當(dāng)投被保險(xiǎn)人,孫子為受益人

話術(shù)練習(xí):如何通過(guò)保險(xiǎn)讓你不再被負(fù)債

第三講:資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)如何通過(guò)保單防范

案例:任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險(xiǎn)

分析:代持風(fēng)險(xiǎn)(代持人道德、死亡、負(fù)載、婚姻風(fēng)險(xiǎn))

規(guī)劃:代持人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人及其女兒為保險(xiǎn)金信托受益人

話術(shù)練習(xí):資產(chǎn)代持順口溜

模塊四:稅務(wù)籌劃與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

第一講:金稅四期對(duì)高凈值客戶的影響

故事:薇婭逃稅事件

分析:金稅四期上線之后,對(duì)納稅人的監(jiān)控可以說(shuō)是:全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能,個(gè)人的資產(chǎn)收支更加透明化,依法納稅才有未來(lái),合理避稅才是關(guān)鍵

規(guī)劃:投保人、被保險(xiǎn)人是薇婭本人、身故受益人是孩子。

優(yōu)勢(shì)1:合法購(gòu)買保險(xiǎn),各界免稅紅利收入

優(yōu)勢(shì)2:一旦投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),孩子能獲得免稅的身故賠償金

話術(shù)練習(xí):金稅四期對(duì)老百姓的影響,如何通過(guò)保險(xiǎn)合理避稅

 
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