銀行結算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引

課程背景

近年來，電信網絡詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網絡詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網絡詐騙及反洗錢方面，銀行的開戶環(huán)節(jié)是“預防第一步”，因此中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管對網點人員審核有效證件及人像識別等客戶盡職調查的具體工作要求日趨嚴格，指導文件包含“261號文”、“302號文”“117號文”等，旨在加強賬戶管理，特別強調賬戶全生命周期的管理。“風險為本”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導守則。

培訓對象：柜面人員、廳堂人員、網點主任、網點檢輔人員

培訓時間：3-6小時

培訓方式

1、 互動式教學（分組教學）

2、 案例式教學（以大量咨詢案例為依托）

3、 討論式教學（以學員回答、提問為主，講師講解為輔）

【課程大綱】

根據(jù)中國人民銀行文件銀發(fā)【2015】（392）號梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類           

第一講 境內居民證件審核

1、 身份證

→ 身份證聯(lián)網核查異常情況

→ 身份證照片與聯(lián)網核查照片不一致

→ 聯(lián)網核查特殊異常情況合規(guī)指引

→ 身份證真實性審核

→ 身份證破損等異常審核情況分析

→ 身份證有效期異常問題分析（案例）

→ 關于客戶堅持使用舊身份證辦理業(yè)務案例合規(guī)指引

→ 常見繼承支取業(yè)務合規(guī)指引（繼承公證書審核，小額遺產繼承業(yè)務）

→ 常見特殊群體代理業(yè)務（殘疾人證指定監(jiān)護人認定）

→ 臨時身份證快速鑒別

第二講 國外有效證件

1、外國護照標準審核流程

→ 資料頁快速鑒別方法

→ 簽證頁的審核

→ 出入境章的審核

2、柜面常見護照業(yè)務實務操作（結合公安部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關規(guī)定）

→ 新、舊護照更替號碼不一致案例

→ 境外委托代理文書審核及相關問題解析（案例）

→ 中國長期簽證外國人居留許可問題解析

3、中國華僑使用中國護照辦理業(yè)務

→ 常見各國外國人永久居留證件樣式及快速鑒別（案例）

4、中國綠卡

→ 新版中華人民共和國外國人永久居留身份證合規(guī)辦理（案例）

第三講 港、澳、臺居民證件

1、港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

→ 新版港澳通行證及臺胞證快速識別方法

2、柜面常見業(yè)務操作實務

→ 港澳臺居民代理開戶業(yè)務解析

→ 涉及港澳臺居民存量賬戶信息變更業(yè)務解析

3、港澳臺居民居住證

→快速識別

→合規(guī)辦理

第四講、軍人證件

1、軍人證件的防偽及審查要素

→ 軍人、武裝警察客戶證件真?zhèn)舞b別

第五講 對公證件

1、對公證件的審核

→ 對公證件快速識別方法

→ 國家平臺及第三方平臺核驗技巧分析

→ 上門開戶風險防范

→ 非自然人客戶開戶可疑情形特征梳理

2、受益所有人識別

→ 華為公司受益所有人識別流程梳理