商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程大綱：

一、個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

3、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

4、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

5、個(gè)人商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施   

6、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

7、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施  

8、個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析

二、 個(gè)人信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則

2、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式

3、個(gè)人盡職調(diào)查的程序  

4、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理  

5、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)

6、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃

7、收集客戶信息資料

8、核實(shí)客戶資料

9、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查   

10、分析論證與專家咨詢

11、客戶調(diào)查重點(diǎn)

12、撰寫調(diào)查報(bào)告

13、調(diào)查結(jié)果的處理   

三、小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、貸后盡職管理的原則

2、貸后盡職管理的體制

3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

4、現(xiàn)場(chǎng)檢查  

5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置  

6、信用收回  

7、信貸檔案管理

8、貸后管理例會(huì)

9、貸后管理考核評(píng)價(jià)

10、貸后管理工作責(zé)任追究

11、貸后管理工作移交

12、貸后管理系統(tǒng)

四、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

3、長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析

（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；

10、獨(dú)立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

五、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機(jī)遇

（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（五）案例分析