信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

在后疫情時(shí)代，各類(lèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)劇增，銀行客戶(hù)經(jīng)理在為企業(yè)客戶(hù)提供信貸服務(wù)時(shí)一邊要提供有競(jìng)爭(zhēng)力的解決方案，一邊需要篩選優(yōu)質(zhì)的潛在客戶(hù)，做好客戶(hù)盡職調(diào)查。這個(gè)對(duì)于許多企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理而言是有一定的難度的，特別是新客戶(hù)經(jīng)理在面對(duì)企業(yè)客戶(hù)時(shí)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，無(wú)法識(shí)別客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn)，疲于應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出的各種要求，而無(wú)法匹配銀行內(nèi)部的政策。在貸中完成客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)流于形式而不明白背后真正的意義，缺乏對(duì)客戶(hù)整體需求和風(fēng)險(xiǎn)程度的把控。

課程收益： 

1.幫助學(xué)員提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善企業(yè)客戶(hù)分析能力，做好客戶(hù)貸前調(diào)查。

2.掌握客戶(hù)準(zhǔn)入及“三查”環(huán)節(jié)中的方法與技巧，全面樹(shù)立信貸業(yè)務(wù)人員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

3.理論向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

課程對(duì)象：對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理，小微客戶(hù)經(jīng)理，信貸人員及其他相關(guān)人員

課程特點(diǎn)：

1. 本課程服務(wù)于對(duì)公/中小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理在為企業(yè)客戶(hù)提供金融解決方案時(shí)，做好信貸業(yè)務(wù)“三查”，以貸前調(diào)查為起點(diǎn)，落石貸中和貸后管理，識(shí)別企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，把控銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2. 幫助學(xué)員建立公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的初步認(rèn)知，需要注意和分析企業(yè)客戶(hù)資產(chǎn)/負(fù)債等情況，提升企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)分析和信貸報(bào)告撰寫(xiě)的能力。

3. 案例討論和演練環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)理論向?qū)嵺`的轉(zhuǎn)換，精準(zhǔn)溝通，兼顧效率與客戶(hù)滿(mǎn)意度。

課程大綱：

一、銀行監(jiān)管體制與監(jiān)管要求

1. 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)違法違規(guī)銀行的處罰通報(bào)

2. 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范

1) 行為守法

2) 業(yè)務(wù)合規(guī)

3) 履職遵紀(jì)

3. 做好客戶(hù)盡職調(diào)查（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）

二、盡職調(diào)查和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的5C標(biāo)準(zhǔn)

1) 品德(Character)——股東和負(fù)責(zé)人

2) 能力(Capacity)——還貸能力

3) 資本(Capital)——公司狀況

4) 抵押(Collateral)——擔(dān)保品的可接受性

5) 環(huán)境(Condition)——行業(yè)及他行往來(lái)情況

2. 貸前調(diào)查內(nèi)容

1) 基本情況（企業(yè)、股東、產(chǎn)品）

2) 經(jīng)營(yíng)情況（銀行流水及往來(lái)）

3) 財(cái)務(wù)情況（財(cái)務(wù)報(bào)表及主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比、速動(dòng)比）

4) 銀行往來(lái)情況（銀行賬戶(hù)與征信）

5) 擔(dān)保情況（保證人、擔(dān)保品等）

3. 盡職調(diào)查的技巧與風(fēng)險(xiǎn)分析

1) 實(shí)地考察

2) 借款需求分析

3) 對(duì)貸款資料合法合規(guī)性的審查

? 案例討論1：銀行如何向XX公司展開(kāi)盡職調(diào)查

? 案例討論2：XX公司貸前調(diào)查不充分的案例（貸款主體）

三、貸后檢查要點(diǎn)提示

1. 經(jīng)營(yíng)情況、管理情況、財(cái)務(wù)情況監(jiān)控

2. 貸款用途與還款賬戶(hù)監(jiān)控

3. 擔(dān)保品（第二還款來(lái)源）監(jiān)控

案例討論：XX公司借款用途不真實(shí)案例

四、總結(jié)與演練：客戶(hù)調(diào)查談話

1. 如何通過(guò)談話完成客戶(hù)信息收集

2. 準(zhǔn)備3-4個(gè)談話問(wèn)題并寫(xiě)下來(lái)

3. 分組交換并討論是否有更好的提問(wèn)方法或話術(shù)

4. 總結(jié)與收獲

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