推廣 熱搜: 2022  財務  微信  法律    網(wǎng)格化  管理  營銷  總裁班  安全 

信貸業(yè)務全流程管理技巧與能力提升

主講老師: 陳章沂 陳章沂

主講師資:陳章沂

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 金融指的是在經(jīng)濟生活中,銀行、證券或保險業(yè)者專門從市場主體處去籌得資金,然后再借貸給其它市場主體的經(jīng)濟活動。金融主體通過金融工具把資金流向稀缺的地方,整個過程無非是對貨幣進行發(fā)行、投放、流通和回籠,各種存款的吸收和提取。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-11-29 16:20


課程背景:

在后疫情時代,各類企業(yè)經(jīng)營風險劇增,銀行客戶經(jīng)理在為企業(yè)客戶提供信貸服務時一邊要提供有競爭力的解決方案,一邊需要篩選優(yōu)質的潛在客戶,做好客戶盡職調查。這個對于許多企業(yè)客戶經(jīng)理而言是有一定的難度的,特別是新客戶經(jīng)理在面對企業(yè)客戶時缺乏風險意識,無法識別客戶信貸風險,疲于應對客戶提出的各種要求,而無法匹配銀行內部的政策。在貸中完成客戶盡職調查時流于形式而不明白背后真正的意義,缺乏對客戶整體需求和風險程度的把控。

課程收益: 

1.幫助學員提升風險意識,完善企業(yè)客戶分析能力,做好客戶貸前調查。

2.掌握客戶準入及“三查”環(huán)節(jié)中的方法與技巧,全面樹立信貸業(yè)務人員的合規(guī)風險意識

3.理論向實踐轉化,提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

 

課程對象:對公客戶經(jīng)理,小微客戶經(jīng)理,信貸人員及其他相關人員

 

課程設計理念:

1. 本課程服務于對公/中小企業(yè)客戶經(jīng)理在為企業(yè)客戶提供金融解決方案時,做好信貸業(yè)務“三查”,以貸前調查為起點,落石貸中和貸后管理,識別企業(yè)的信用風險,把控銀行業(yè)務風險。

2. 幫助學員建立公司信貸風險分析的初步認知,需要注意和分析企業(yè)客戶資產(chǎn)/負債等情況,提升企業(yè)客戶經(jīng)營分析和信貸報告撰寫的能力。

3. 案例討論和演練環(huán)節(jié),實現(xiàn)理論向實踐的轉換,精準溝通,兼顧效率與客戶滿意度。

 

課程大綱:

一、銀行監(jiān)管體制與監(jiān)管要求

1. 銀保監(jiān)會對違法違規(guī)銀行的處罰通報

2. 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和行為規(guī)范

1) 行為守法

2) 業(yè)務合規(guī)

3) 履職遵紀

3. 信貸業(yè)務“三查”,貸前調查、貸中審查、貸后檢查

 

二、貸前調查

1. 貸款解決方案關注的5C標準

1) 品德(Character)——股東和負責人

2) 能力(Capacity)——還貸能力

3) 資本(Capital)——公司狀況

4) 抵押(Collateral)——擔保品的可接受性

5) 環(huán)境(Condition)——行業(yè)及他行往來情況

2. 貸前調查內容

1) 基本情況(企業(yè)、股東、產(chǎn)品)

2) 經(jīng)營情況(銀行流水及往來)

3) 財務情況(財務報表及主要財務指標:流動比、速動比)

4) 銀行往來情況(銀行賬戶與征信)

5) 擔保情況(保證人、擔保品等)

3. 貸前調查的方法與技巧

1) 實地考察

2) 借款需求分析

3) 負債結構分析

4) 擔保品價值分析

案例討論1:銀行如何向XX公司展開盡職調查

案例討論2XX公司貸前調查不充分的案例(貸款主體)

 

三、貸中審查

1. 對貸款資料合法合規(guī)性的審查

1) 貸款準入條線,借款人主體資格

2) 提供資料是否齊全,是否真實性

2. 對企業(yè)發(fā)展前景進行預判分析

1) 是否符合國家信貸政策要求

2) 產(chǎn)業(yè)是否具有成長性,名單管理

3. 授信額度及審批的決定因素

1) 了解你的客戶

2) 了解你客戶的業(yè)務

3) 了解你客戶的風險

4. 貸款發(fā)放流程與支付方式

1) 貸款合同簽訂

2) 實貸實付、受托支付、自主支付

案例討論XX公司貸中調查不充分的案例(資料真實性)

 

四、貸后檢查要點提示

1. 經(jīng)營情況、管理情況、財務情況監(jiān)控

2. 貸款用途與還款賬戶監(jiān)控

3. 擔保品(第二還款來源)監(jiān)控

4. 風險預警流程

案例討論:XX公司借款用途不真實案例

 

五、總結與演練:客戶調查談話

1. 如何通過談話完成客戶信息收集

2. 準備3-4個談話問題并寫下來

3. 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術

4. 總結與收獲

 

 

 

[本大綱版權歸老師所有,僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用,未經(jīng)書面授權及同意,任何機構及個人不得向第三方透露]

 


 
反對 0舉報 0 收藏 0
更多>與信貸業(yè)務全流程管理技巧與能力提升相關內訓課
自然資源審計實務 智能內審 戰(zhàn)略審計實務 運營審計實務 信息系統(tǒng)審計 文化審計實務 數(shù)據(jù)治理暨數(shù)據(jù)治理審計 首席審計執(zhí)行官CAE訓練營
陳章沂老師介紹>陳章沂老師其它課程
信貸業(yè)務全流程管理技巧與能力提升 信貸業(yè)務盡職調查與風險管理 對公/小微客戶經(jīng)理信貸業(yè)務盡職調查與不良資產(chǎn)處置 需求對話——小微信貸營銷能力提升與實戰(zhàn)應用 小微信貸產(chǎn)品盡職調查與業(yè)務流程管理 企業(yè)信貸風險與客戶盡職調查 中小企業(yè)銀行信貸業(yè)務實戰(zhàn) 需求對話——銀行企業(yè)客戶營銷實戰(zhàn)
網(wǎng)站首頁  |  關于我們  |  聯(lián)系方式  |  誠聘英才  |  網(wǎng)站聲明  |  隱私保障及免責聲明  |  網(wǎng)站地圖  |  排名推廣  |  廣告服務  |  積分換禮  |  網(wǎng)站留言  |  RSS訂閱  |  違規(guī)舉報  |  京ICP備11016574號-25