中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

第一部分    中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)  

第二部分    中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類及成因 

第三部分    中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施 

第四部分    他山之石

第一部分 中小微信貸企業(yè)的主要特點(diǎn)

1.1 中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)

1.2 中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)

1.3 中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況

1.4 國家對(duì)中小微企業(yè)的融資政策

第二部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類及成因 

2.1  中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類
2.2  信貸風(fēng)險(xiǎn)原因

l 外部：經(jīng)濟(jì)形勢、企業(yè)自身、外部欺詐

l 內(nèi)部：風(fēng)險(xiǎn)管理、員工素質(zhì)、業(yè)務(wù)操作

2.3 中小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸原則

l 還款意愿—品質(zhì)

l 還款意愿—違約成本

l 借款人／貸款人的風(fēng)險(xiǎn)－收益對(duì)比

l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—上下游關(guān)系

l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—采購模式

l 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)--結(jié)算方式

l 銷售的穩(wěn)定性

l 信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋 因素

2.4  中小微企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與對(duì)策

l 貸前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

l 貸中關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

l 貸后注意風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第三部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶
3.2  中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手

l 選擇抓手順序

l 風(fēng)險(xiǎn)抓手成本

3.3 方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)

l 洞悉客戶產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作規(guī)律、特點(diǎn)

l 嚴(yán)控信貸資金用途

l 產(chǎn)品定價(jià)方法

l 信貸審查

l 中小微企業(yè)經(jīng)營行為的連續(xù)性

3.4 中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)

l 軟信息模型：不對(duì)稱偏差分析法

l 財(cái)務(wù)信息的獲取方式/ 來源 

l 財(cái)務(wù)信息的分析、檢驗(yàn)

l 如何編制/重構(gòu)報(bào)表？

l 邏輯檢驗(yàn)：一個(gè)有用的工具

l 交叉檢驗(yàn)的不同角度

3.5  貸后十類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
3.6 全方位清收盤活不良貸款

第四部分    他山之石

l 泰隆銀行：

l 包商銀行