新規(guī)背景下的不良清收實(shí)務(wù)要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

【課綱】

一、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定與催收

【問題】1：夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？

【問題】2：認(rèn)定夫妻共同債務(wù)的舉證責(zé)任在哪一方？

【問題】3：夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定程序？

【問題】4：庭審時(shí)，一方否認(rèn)對(duì)借款共簽或追認(rèn)的事實(shí)，銀行怎么辦？

【問題】5：續(xù)貸時(shí)夫妻因分居或離婚訴訟而未能共簽，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

【問題】6：夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

【問題】7：保證人的配偶未簽字的，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？

【問題】8：離婚協(xié)議中對(duì)夫妻債務(wù)的約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？

【問題】9：離婚判決書能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？

【問題】10：被執(zhí)行人無力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)？

二、個(gè)貸與父債子還

【問題】1：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？

【問題】2：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

【問題】3：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

【問題】4：借款人無力償還借款，能否執(zhí)行其未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？

【問題】5：借款人借款給子女用，能否要求子女償還？

【問題】6：找不到借款人，能否找子女要？

【問題】7：個(gè)體戶借款，能否找子女要？

【問題】8：農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，能否找子女要？

三、營利法人和非法人組織的債務(wù)承擔(dān)

【問題】1：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？

【問題】2：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任？

【問題】3：普通合伙和有限合伙在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？

【問題】4：未履行出資義務(wù)的有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)是否承擔(dān)清償責(zé)任？

【問題】5：股東是否對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任？

【問題】6：股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任？

【問題】7：股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任？

【問題】8：法人的分類？哪些法人組織不能提供擔(dān)保？

四、保證擔(dān)保規(guī)則與保證責(zé)任承擔(dān)

【問題】1：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？

【問題】2：保證人死亡的，向誰主張權(quán)利？

【問題】3：對(duì)保證人主張權(quán)利，從什么時(shí)候開始計(jì)算訴訟時(shí)效？

【問題】4：向借款人催收，保證人的訴訟時(shí)效是否中斷？

【問題】5：起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人？如果只起訴借款人，之后還能否對(duì)保證人另行提起訴訟？

【問題】6：超過保證期間的債權(quán)如何補(bǔ)救？

【問題】7：借款到期之前，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化導(dǎo)致無償債能力，能否要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

【問題】8：主合同與擔(dān)保合同約定的爭議解決方式不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？

【問題】9：債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)停止計(jì)息效力是否及于擔(dān)保人？

【問題】10：債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，?yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔(dān)保人主張？

【問題】11：債權(quán)人與兩個(gè)以上的保證人是共同簽訂一份保證合同，還是分別各簽一份保證合同？哪種方式對(duì)債權(quán)人更有利？

【問題】12：債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？

【問題】13：債權(quán)人與部分擔(dān)保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？

【問題】14：債權(quán)人的債權(quán)通過保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式實(shí)現(xiàn)后，是否應(yīng)將對(duì)借款人的抵押物解押？

五、抵押擔(dān)保規(guī)則與抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

【問題】1：抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？

【問題】2：抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押物轉(zhuǎn)讓？

【問題】3：辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦？

【問題】4：以房屋抵押的，抵押權(quán)人的優(yōu)先權(quán)是否及于抵押房屋所產(chǎn)生的租金？

【問題】5：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款是否有優(yōu)先受償權(quán)？

【問題】6：同一財(cái)產(chǎn)上設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順序如何確定？

【問題】7：同一財(cái)產(chǎn)上同時(shí)存在抵押權(quán)和非典型擔(dān)保物權(quán)時(shí)，清償順序如何確定？

【問題】8：商品房消費(fèi)者的期待權(quán)與抵押權(quán)沖突的，如何解決？

【問題】9：居住權(quán)對(duì)抵押權(quán)的設(shè)立有什么影響？

【問題】10：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

【問題】11：首封法院不處置抵押財(cái)產(chǎn)怎么辦？

【問題】12：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔(dān)保范圍內(nèi)？

【問題】13：抵押物被刑事查封應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？

【問題】14：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？

【問題】15：到期不還款銀行能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)？

【問題】16：債權(quán)人以訴訟方式行使擔(dān)保物權(quán)的，能否只起訴擔(dān)保人？

【問題】17：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權(quán)利？

【問題】18：續(xù)貸過程中應(yīng)注意的問題？

六、不良清收訴訟實(shí)務(wù)

【問題】1：訴訟時(shí)效是多長時(shí)間？超過訴訟時(shí)效的法律后果是什么？

【問題】2：什么是訴訟時(shí)效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時(shí)效中斷？

【問題】3：催收函無法送達(dá)，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時(shí)效中斷？

【問題】4：銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時(shí)效中斷？

【問題】5：找不到借款人，登報(bào)公告能否引起時(shí)效中斷？

【問題】6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時(shí)效中斷的效力？

【問題】7：哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？

【問題】8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

【問題】9：對(duì)于超過訴訟時(shí)效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時(shí)效抗辯？

【問題】10：對(duì)超過訴訟時(shí)效的債權(quán)，如何補(bǔ)救？

【問題】11：訴訟清收的基本流程是什么？

【問題】12：訴訟中的被告如何列明？

【問題】13：訴訟請(qǐng)求注意事項(xiàng)？

【問題】14：訴訟中舉證質(zhì)證應(yīng)注意的問題？

【問題】15：訴訟中達(dá)成庭外和解如何處理？

【問題】16：拿到判決書后應(yīng)注意的問題？

七、不良清收財(cái)產(chǎn)保全實(shí)務(wù)

【問題】1：財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書注意事項(xiàng)？

【問題】2：財(cái)產(chǎn)保全受理和執(zhí)行期限？訴前財(cái)產(chǎn)保全起訴期限？

【問題】3：財(cái)產(chǎn)保全的管轄？仲裁過程中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，應(yīng)當(dāng)如何提出申請(qǐng)？

【問題】4：財(cái)產(chǎn)保全無法提供被保全財(cái)產(chǎn)信息的怎么辦？

【問題】5：財(cái)產(chǎn)保全的期限是多長時(shí)間？到期怎么辦？

【問題】6：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全需要提供擔(dān)保嗎？

【問題】7：對(duì)車輛、不動(dòng)產(chǎn)、賬戶保全注意事項(xiàng)？

【問題】8：同一財(cái)產(chǎn)上有多個(gè)保全裁定的，如何確定保全順序？

【問題】9：保全的期限？續(xù)行保全的期限？

【問題】10：哪些情形可以解除保全？

八、執(zhí)行案件中的程序性問題

【問題】1：什么是執(zhí)行依據(jù)？都有哪些法律文件屬于執(zhí)行依據(jù)？

【問題】2：執(zhí)行依據(jù)生效后應(yīng)當(dāng)在多長時(shí)間內(nèi)提出執(zhí)行申請(qǐng)？

【問題】3：申請(qǐng)執(zhí)行應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)法院提出？

【問題】4：執(zhí)行程序中如何進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查？

【問題】5：執(zhí)行程序中可以對(duì)被執(zhí)行人采取哪些強(qiáng)制措施？

【問題】6：執(zhí)行程序中的評(píng)估和拍賣程序是什么樣的？

【問題】7：執(zhí)行異議、復(fù)議與執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？

【問題】8：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？

【問題】9：執(zhí)行和解有哪些注意事項(xiàng)？

【問題】10：執(zhí)行不到財(cái)產(chǎn)怎么辦？

九、執(zhí)行案件中的實(shí)體性問題

【問題】1：多個(gè)債權(quán)人對(duì)一個(gè)債務(wù)人申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)，如何行使參與分配權(quán)？

【問題】2：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的到期債權(quán)？

【問題】3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款、工資、投資收益等財(cái)產(chǎn)？

【問題】4：商品房消費(fèi)者能否排除金錢債權(quán)的執(zhí)行？

【問題】5：以物抵債應(yīng)注意的事項(xiàng)？

【問題】6：借名買房中的借名人能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

【問題】7：隱名股東能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

【問題】8：人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值可否被強(qiáng)制執(zhí)行？

【問題】9：被執(zhí)行人在銀行開立的保證金賬戶能否凍結(jié)和扣劃？

十、《善意文明執(zhí)行意見》解讀及不良清收注意事項(xiàng)

1、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封和亂查封

【問題】1：被執(zhí)行人有多項(xiàng)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行時(shí)，如何做到合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)？

【問題】2：執(zhí)行中如何保護(hù)市場(chǎng)主體的合法產(chǎn)權(quán)？

【問題】3：凍結(jié)被執(zhí)行人銀行賬戶內(nèi)的存款時(shí)，凍結(jié)之外的資金能否流轉(zhuǎn)？賬戶能否使用？

【問題】4：查封不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，如何防止超標(biāo)的查封？

【問題】5：如何理解能“活封”的財(cái)產(chǎn)，盡量不進(jìn)行“死封”？

【問題】6：企業(yè)被查封的生產(chǎn)資料能否繼續(xù)使用？

【問題】7：被查封的在建工程能否繼續(xù)建設(shè)？

【問題】8：能否用查封的財(cái)產(chǎn)融資償還債務(wù)？

2、適當(dāng)采取財(cái)產(chǎn)變價(jià)措施

【問題】1：如何合理確定財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)？

【問題】2：哪些情形可以不經(jīng)拍賣直接變賣？

【問題】3：拍賣財(cái)產(chǎn)為不動(dòng)產(chǎn)且被執(zhí)行人無權(quán)占用的，法院是否有義務(wù)負(fù)責(zé)“騰退”？

3、嚴(yán)格規(guī)范納入失信名單和限制消費(fèi)措施

【問題】1：法院已控制足以清償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)的情況下，能否繼續(xù)將被執(zhí)行人納入失信名單或采取限制消費(fèi)措施？

【問題】2：單位是失信被執(zhí)行人的，能否將其法定代表人、實(shí)際控制人納入失信名單？

【問題】3：哪些情形下應(yīng)解除限制消費(fèi)措施？

【問題】4：如何理解限制被執(zhí)行人子女就讀高收費(fèi)學(xué)校？

4、加大案款發(fā)放工作力度

【問題】1：案款到賬后，法院應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)發(fā)還給執(zhí)行債權(quán)人？

【問題】2：部分案款有爭議的，法院應(yīng)否向執(zhí)行債權(quán)人發(fā)放？

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要（九民紀(jì)要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時(shí)間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財(cái)產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定

18、最高人民法院關(guān)于在執(zhí)行工作中進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念的意見