信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范與不良清收實(shí)務(wù)

課程大綱

專題一：借款主體法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認(rèn)定

問題1：夫妻共簽授信合同后，一方在配偶不知情的情況下的借款能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

問題2：哪些行為可以視為夫妻一方對(duì)另一方借款的事后追認(rèn)？

問題3：庭審時(shí)，一方否認(rèn)對(duì)借款共簽或追認(rèn)的事實(shí)，銀行怎么辦？

問題4：認(rèn)定借款用于家庭日常生活的舉證責(zé)任在哪一方？

問題5：續(xù)貸時(shí)夫妻一方在外地?zé)o法簽字，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

問題6：如何認(rèn)定超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)為夫妻共同債務(wù)？

問題7：夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

問題1：離婚協(xié)議中對(duì)夫妻債務(wù)的約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？

問題2：離婚判決書能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？

問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？

問題4：如何識(shí)別假離婚？

三、借款人死亡與貸款的償還

問題1：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

問題2：夫妻共同借款，夫妻一方死亡，債務(wù)如何承擔(dān)？

問題3：能否要求父?jìng)舆€？

問題4：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？

問題5：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰(shuí)？

四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

問題1：父母出資登記在未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)屬于父母財(cái)產(chǎn)還是子女財(cái)產(chǎn)？

問題2：父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

問題3：父母不能償還債務(wù)，能否執(zhí)行未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？

五、個(gè)體工商戶借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1：個(gè)體工商戶借款，誰(shuí)做借款人？債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

問題2：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

問題3：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)？

問題4：營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不一致的，誰(shuí)承擔(dān)債務(wù)？

六、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？

問題2：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任？

問題3：能否要求個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對(duì)企業(yè)借款承擔(dān)償還責(zé)任？

問題4：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款后變更了投資人，誰(shuí)應(yīng)當(dāng)償還企業(yè)借款？

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1：合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)的是什么責(zé)任？

問題2：銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

問題3：銀行能否要求新入伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)

問題1：法人對(duì)外承擔(dān)的是有限責(zé)任還是無限責(zé)任？

問題2：股東是否對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任？

問題3：股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任？

問題4：股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任？

問題5：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或被注銷，債權(quán)人如何主張權(quán)利？

專題二：借款合同簽訂及履行法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、借款合同的簽訂

問題1：銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎？對(duì)雙方是否有約束力？

問題2：信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？

問題3：簽訂合同時(shí)為什么要求自然人既要簽名又要按指??？

問題4：銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)以個(gè)人名義向客戶作的承諾對(duì)銀行是否有約束力？

問題5：視頻簽約如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)？

問題6：格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)？

問題7：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？

問題8：爭(zhēng)議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好？

問題9：合同填寫及蓋章中應(yīng)該注意的問題？

問題10：合同只蓋公章未簽字是否成立？

問題11：銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？

二、借款合同的履行

問題1：部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)，其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)？

問題2：債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？

問題3：債權(quán)人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù)，能否中止放款；能否解除合同并主張債務(wù)人的違約責(zé)任？

問題4：債權(quán)人放款后到期前，債務(wù)人發(fā)生不利于將來債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形，債權(quán)人如何處理？

問題5：借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，出借人能否提前收回貸款？

問題6：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回貸款？

問題7：解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪個(gè)對(duì)銀行更有利？

問題8：債權(quán)轉(zhuǎn)讓,通過口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效?

問題9：債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入的法律風(fēng)險(xiǎn)?

問題10：對(duì)原有借款結(jié)息后重新簽訂新的借款協(xié)議法律效力如何? 

專題三：保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、保證合同效力

問題1：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)能否作為保證人？

問題2：父母代表未成年人簽訂保證合同效力如何？

問題3：當(dāng)事人對(duì)債權(quán)人作出“保證負(fù)債收回貸款”承諾，是否構(gòu)成保證？

問題4：股東在公司內(nèi)部決議中承諾為公司債務(wù)提供擔(dān)保，是否構(gòu)成保證？

問題5：簽收催收函，是否可以認(rèn)定同意繼續(xù)提供保證擔(dān)保？

問題6：民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院能否作為保證人？

二、保證期間與訴訟時(shí)效

問題1：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？

問題2：超過保證期間的債權(quán)如何補(bǔ)救？

問題3：連帶責(zé)任保證中保證債務(wù)的訴訟時(shí)效從何時(shí)開始計(jì)算？

問題4：債務(wù)人承諾還款期間，保證期間如何計(jì)算？

問題5：在保證期間內(nèi)債權(quán)人僅向部分連帶共同保證人主張權(quán)利，其他連帶共同保證人能否主張免責(zé)？

問題6：分期履行的債務(wù)，保證期間從何時(shí)開始計(jì)算？

三、保證擔(dān)保的范圍

問題1：律師費(fèi)是否屬于保證擔(dān)保的范圍？

問題2：債權(quán)人能否要求保證人在擔(dān)保范圍之外承擔(dān)違約責(zé)任？

問題3：主合同被解除，保證人能否免責(zé)？

四、債權(quán)債務(wù)變更與保證責(zé)任

問題1：無償接受保證人全部資產(chǎn)，受讓人是否應(yīng)對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

問題2：因企業(yè)改制發(fā)生債務(wù)人主體變更，保證人是否可以主張免責(zé)？

問題3：債務(wù)人向保證人承諾以抵押置換保證，保證人能否主張免責(zé)？

五、保證責(zé)任的具體承擔(dān)

問題1：借新還舊與保證責(zé)任的承擔(dān)？

問題2：貸款展期與保證責(zé)任的承擔(dān)？

問題3：起訴時(shí)是否需要將所有的保證人都列為被告？

問題4：起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人；

問題5：如果只起訴借款人，之后還能否對(duì)保證人另行提起訴訟？

問題6：保證人的配偶未簽字的，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？

問題7：保證人死亡的，向誰(shuí)主張權(quán)利？

問題8：銀行能否在借款到期之前向保證人主張權(quán)利？

六、公司為他人提供擔(dān)保的效力

問題1：公司對(duì)外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議；無決議擔(dān)保是否有效？

問題2：公司為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已經(jīng)辦理了抵押登記，是否還需要再出具公司的相關(guān)決議；如果沒有補(bǔ)充提供決議，抵押是否有效？

問題3：公司為自己的債務(wù)提供抵押擔(dān)保，是否需要出具公司相關(guān)決議？

問題4：公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員提供擔(dān)保，是否需要出具股東會(huì)決議？

問題5：一人公司為他人提供擔(dān)保，如何出具公司決議？

問題6：如果公司提供的擔(dān)保決議是偽造的，擔(dān)保合同是否有效；債權(quán)人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任？

問題7：什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的，債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容？

問題8：債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時(shí)是否必須審查公司章程，需要審查章程的哪些內(nèi)容？

專題四：抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、抵押合同的效力

問題1：如何認(rèn)定惡意抵押？其效力如何？

問題2：在空白抵押合同上簽字蓋章，抵押人能否主張免責(zé)？

問題3：夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財(cái)產(chǎn)，抵押合同是否有效？

問題4：未經(jīng)審批抵押劃撥土地上的自有房屋，是否有效？

問題5：私立醫(yī)院抵押醫(yī)院土地使用權(quán)是否有效？

問題6：抵押的土地使用權(quán)上存在他人房屋，抵押效力如何？

問題7：銀行是否負(fù)有審查抵押物能否被抵押的義務(wù)？

問題8：尚未取得所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)能否抵押？

問題9：耕地、宅基地能否抵押？

問題10、房產(chǎn)抵押后的新裝電梯，是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)？

問題11、抵押權(quán)能否善意取得，如何善意取得？

問題12、債權(quán)人協(xié)議交換抵押物是否構(gòu)成單獨(dú)轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)？

二、抵押權(quán)登記

問題1：未辦理抵押登記的抵押合同是不是“廢紙一張”？

問題2：抵押權(quán)預(yù)告登記權(quán)利人能否直接主張對(duì)抵押物行使優(yōu)先受償權(quán)？

問題3：權(quán)利證書上記載的抵押權(quán)設(shè)定時(shí)間能否作為抵押登記時(shí)間？

問題4：登記記載的抵押權(quán)利價(jià)值是否為抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的最高限額？

問題5：抵押物登記地址錯(cuò)誤，抵押人能否主張免責(zé)？

問題6：登記的抵押期間對(duì)抵押權(quán)的存續(xù)是否具有約束力？

三、抵押權(quán)的效力

問題1：在建工程抵押權(quán)在工程竣工后是否能繼續(xù)存續(xù)？

問題2：抵押土地但未抵押地上房屋，此后承租地上房屋的人能否對(duì)抗抵押權(quán)人？

問題3：抵押權(quán)與建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)是什么關(guān)系？

問題4：抵押權(quán)人能否通過案外人執(zhí)行異議排除對(duì)抵押物的強(qiáng)制執(zhí)行？

問題5：抵押物被拆遷時(shí)，抵押權(quán)人應(yīng)如何主張權(quán)利？

四、抵押物轉(zhuǎn)讓

問題1：銀行同意抵押物轉(zhuǎn)讓有什么風(fēng)險(xiǎn)？

問題2：未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的合同是否有效？

問題3：銀行如何有效控制抵押人私自轉(zhuǎn)讓抵押物？

問題4：抵押物因調(diào)解書發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)，新的所有權(quán)人能否對(duì)抗法院的強(qiáng)制執(zhí)行？

問題5：法院拍賣抵押物未通知順位在后的抵押權(quán)人，拍賣行為應(yīng)否被撤銷？

問題6：抵押財(cái)產(chǎn)已被另案強(qiáng)制執(zhí)行，抵押權(quán)人是否喪失抵押權(quán)？

五、抵押權(quán)的擔(dān)保范圍

問題1：抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍？

問題2：債權(quán)人僅履行部分借款義務(wù)時(shí)，其享有的抵押權(quán)是否應(yīng)該被“打折”？

問題3：銀行拖延行使抵押權(quán)，有何風(fēng)險(xiǎn)？

問題4：受讓部分主債權(quán)時(shí)，債權(quán)受讓人能否對(duì)全部抵押物行使抵押權(quán)？

六、抵押擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓

問題1：有不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，抵押權(quán)未作變更登記的，債權(quán)受讓人是否享有抵押權(quán)？

問題2：未經(jīng)抵押人同意，債務(wù)人因重組發(fā)生債務(wù)轉(zhuǎn)移，抵押人能否主張免責(zé)？

七、抵押權(quán)消滅

問題1：銀行將有抵押權(quán)的債權(quán)并入新的借款合同，有何風(fēng)險(xiǎn)？

問題2：主債權(quán)喪失強(qiáng)制執(zhí)行效力，抵押人能否要求解除抵押？

問題3：債務(wù)人與他人虛構(gòu)債務(wù)并設(shè)定抵押的，其他債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦？

問題4：主債權(quán)超過訴訟時(shí)效，抵押權(quán)是什么狀態(tài)？

八、抵押權(quán)的行使

問題1：辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

問題2：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

問題3：首封法院不處置抵押財(cái)產(chǎn)怎么辦？

問題4：首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期，抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？

問題5：到期不還款銀行能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)？

問題6：到期不還款銀行能否直接申請(qǐng)法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？

問題7：起訴時(shí)沒有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán)，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)能否要求法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？

問題8：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？

問題9：最高額抵押期間抵押物被法院查封，銀行怎么辦？

問題10：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權(quán)利？

問題11：處置抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)第三人主張租賃權(quán)如何處理？

問題12：抵押人死亡的，向誰(shuí)行使抵押權(quán)？

專題五：質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

問題1：機(jī)動(dòng)車合格證能否質(zhì)押貸款？

問題2：股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)？

問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)？

問題4：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)。

問題5：能否通過直接變賣的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)？

問題6：如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對(duì)？

專題六：不良清收實(shí)務(wù)

一、抵扣中的法律問題

問題1：銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款；

問題2：銀行能否與借款人約定抵扣？

問題3：是否可以約定對(duì)借款人的工資、公積金、社會(huì)保險(xiǎn)等賬戶進(jìn)行抵扣？

問題4：是否可以事先約定對(duì)借款人今后可能開立的所有賬戶進(jìn)行抵扣？

問題5：是否可以約定對(duì)其他銀行的借款人賬戶進(jìn)行抵扣？

問題6：是否可以對(duì)借款人配偶的賬戶進(jìn)行抵扣？

問題7：抵扣后還應(yīng)當(dāng)注意哪些事項(xiàng)？

二、債權(quán)人的代位權(quán)

問題1：什么情況下債權(quán)人可以行使代位權(quán)？ 

問題2：債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對(duì)相對(duì)人的擔(dān)保債權(quán)？

問題3：債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？

問題4：債權(quán)人行使代位權(quán)，是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對(duì)人向債權(quán)人履行？

三、債權(quán)人的撤銷權(quán)

問題1：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；驉阂庋娱L(zhǎng)其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

問題2：債務(wù)人以明顯不合理的高價(jià)受讓他人財(cái)產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

四、其他非訴訟方式清收

問題1：借新還舊應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

問題2：貸款展期應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

問題3：以物抵債應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

問題4：發(fā)送催收函應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

問題5：借款人在銀行有多筆借款時(shí)，償還順序如何確定？

五、訴訟清收中的法律問題

問題1：訴訟清收的基本流程是什么？

問題2：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？

問題3：訴訟請(qǐng)求中的利息如何主張？

問題4：訴訟請(qǐng)求中實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用如何主張？

問題5：訴訟中如何舉證？

問題6：離職的信貸員出庭作出對(duì)銀行不利的證言如何應(yīng)對(duì)？

問題7：訴訟中達(dá)成庭外和解如何處理？

問題8：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問題？

六、財(cái)產(chǎn)保全中的法律問題

問題1：財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)法院申請(qǐng)？

問題2：財(cái)產(chǎn)保全的期限是多長(zhǎng)時(shí)間？到期怎么辦？

問題3：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全需要提供擔(dān)保嗎？

問題4：已查封的財(cái)產(chǎn)能否再次查封？

問題5：被查封的財(cái)產(chǎn)價(jià)值不足以償還首封債權(quán)，是否還有必要進(jìn)行輪候查封？

問題6：被執(zhí)行人是自然人或非法人組織，查封財(cái)產(chǎn)如何分配？

問題7：被執(zhí)行人是法人企業(yè)，查封財(cái)產(chǎn)如何分配？

問題8：如何行使參與分配權(quán)？

七、執(zhí)行程序中的法律問題

問題1：判決作出后應(yīng)當(dāng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)提出執(zhí)行申請(qǐng)？

問題2：申請(qǐng)執(zhí)行應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)法院提出？

問題3：執(zhí)行程序中如何進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查？

問題4：執(zhí)行程序中可以對(duì)被執(zhí)行人采取哪些強(qiáng)制措施？

問題5：執(zhí)行程序中的評(píng)估和拍賣程序是什么樣的？

問題6：執(zhí)行異議和執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？

問題7：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？

問題8：夫妻一方為被執(zhí)行人的案件，能否執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)？

問題9：執(zhí)行和解有哪些注意事項(xiàng)？

問題10：執(zhí)行不到財(cái)產(chǎn)怎么辦？