信貸法律風險防范

課程特點

系統(tǒng)全面：本課程覆蓋信貸業(yè)務全流程，共涉及六大專題約200個重要法律問題，并相應提示法律風險及應對措施。

緊跟新法：所有法律問題將嚴格依據(jù)新近出臺的《民法典》、《九民紀要》等法律法規(guī)、司法解釋及司法政策文件的相關規(guī)定，并結合最新案例給出確定性結論，不做學術探討。

立足實務：課程內(nèi)容立足于解決信貸業(yè)務實際操作過程中遇到的重點、熱點、難點法律問題，不講空洞的理論，具有針對性、實用性，干貨滿滿。

全程案例：為便于學員對相關問題的理解，本課程全部知識點均采用案例教學，授課形式輕松，寓教于樂，易于落地。

課程涉及六大專題

專題一：借款主體法律風險防范

專題二：借款合同簽訂及履行法律風險防范

專題三：保證擔保法律風險防范

專題四：抵押擔保法律風險防范

專題五：質(zhì)押擔保法律風險防范

課程大綱

專題一：借款主體法律風險防范

一、夫妻借款及其共同債務認定

問題1：夫妻共簽授信合同后，一方在配偶不知情的情況下的借款能否認定為夫妻共同債務？

問題2：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認？

問題3：庭審時，一方否認對借款共簽或追認的事實，銀行怎么辦？

問題4：認定借款用于家庭日常生活的舉證責任在哪一方？

問題5：續(xù)貸時夫妻一方在外地無法簽字，能否認定為夫妻共同債務？

問題6：如何認定超出家庭日常生活需要所負的債務為夫妻共同債務？

問題7：夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務？

二、借款人離婚與債務承擔

問題1：離婚協(xié)議中對夫妻債務的約定能否對抗銀行的債權？銀行應注意什么？

問題2：離婚判決書能否對抗銀行的債權？

問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？

問題4：如何識別假離婚？

三、借款人死亡與貸款的償還

問題1：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

問題2：夫妻共同借款，夫妻一方死亡，債務如何承擔？

問題3：能否要求父債子還？

問題4：繼承人如何承擔被繼承人的債務？

問題5：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

問題1：父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)？

問題2：父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

問題3：父母不能償還債務，能否執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)？

五、個體工商戶借款及其債務承擔

問題1：個體工商戶借款，誰做借款人？債務由誰承擔？

問題2：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

問題3：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結婚的，能否要求其配偶共同承擔債務？

問題4：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實際經(jīng)營者不一致的，誰承擔債務？

六、個人獨資企業(yè)借款及其債務承擔

問題1：個人獨資企業(yè)與一人公司在債務承擔上有什么區(qū)別？

問題2：個人獨資企業(yè)的投資人承擔的是什么責任？

問題3：能否要求個人獨資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)借款承擔償還責任？

問題4：個人獨資企業(yè)借款后變更了投資人，誰應當償還企業(yè)借款？

七、合伙企業(yè)借款及其債務承擔

問題1：合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔的是什么責任？

問題2：銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔責任？

問題3：銀行能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔責任？

八、公司借款及其債務承擔

問題1：法人對外承擔的是有限責任還是無限責任？

問題2：股東是否對公司債務承擔償還責任？

問題3：股東出資不實如何承擔責任？

問題4：股東違法清算如何承擔責任？

問題5：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被注銷，債權人如何主張權利？

專題二：借款合同簽訂及履行法律風險防范

一、借款合同的簽訂

問題1：銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎？對雙方是否有約束力？

問題2：信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？

問題3：簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指??？

問題4：銀行主管信貸業(yè)務的副行長以個人名義向客戶作的承諾對銀行是否有約束力？

問題5：視頻簽約如何防范法律風險？

問題6：格式條款的法律風險？

問題7：在合同中約定的送達地址能否作為法院司法送達的地址？

問題8：爭議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好？

問題9：合同填寫及蓋章中應該注意的問題？

問題10：合同只蓋公章未簽字是否成立？

問題11：銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預約合同嗎？簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風險？

二、借款合同的履行

問題1：部分連帶債務人履行義務，其他債務人是否在相應范圍內(nèi)免責？

問題2：債權人免除部分連帶債務人的債務，其他連帶債務人能否要求免責？

問題3：債權人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務人隱瞞重大債務，能否中止放款；能否解除合同并主張債務人的違約責任？

問題4：債權人放款后到期前，債務人發(fā)生不利于將來債權實現(xiàn)的情形，債權人如何處理？

問題5：借款人經(jīng)營狀況惡化，出借人能否提前收回貸款？

問題6：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回貸款？

問題7：解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪個對銀行更有利？

問題8：債權轉讓,通過口頭或公告的方式通知債務人是否有效?

問題9：債務轉移和債務加入的法律風險?

問題10：對原有借款結息后重新簽訂新的借款協(xié)議法律效力如何? 

專題三：保證擔保法律風險防范

一、保證合同效力

問題1：企業(yè)法人的分支機構能否作為保證人？

問題2：父母代表未成年人簽訂保證合同效力如何？

問題3：當事人對債權人作出“保證負債收回貸款”承諾，是否構成保證？

問題4：股東在公司內(nèi)部決議中承諾為公司債務提供擔保，是否構成保證？

問題5：簽收催收函，是否可以認定同意繼續(xù)提供保證擔保？

問題6：民辦學校、民辦醫(yī)院能否作為保證人？

二、保證期間與訴訟時效

問題1：銀行應當在什么期限內(nèi)向保證人主張權利？

問題2：超過保證期間的債權如何補救？

問題3：連帶責任保證中保證債務的訴訟時效從何時開始計算？

問題4：債務人承諾還款期間，保證期間如何計算？

問題5：在保證期間內(nèi)債權人僅向部分連帶共同保證人主張權利，其他連帶共同保證人能否主張免責？

問題6：分期履行的債務，保證期間從何時開始計算？

三、保證擔保的范圍

問題1：律師費是否屬于保證擔保的范圍？

問題2：債權人能否要求保證人在擔保范圍之外承擔違約責任？

問題3：主合同被解除，保證人能否免責？

四、債權債務變更與保證責任

問題1：無償接受保證人全部資產(chǎn)，受讓人是否應對承擔擔保責任？

問題2：因企業(yè)改制發(fā)生債務人主體變更，保證人是否可以主張免責？

問題3：債務人向保證人承諾以抵押置換保證，保證人能否主張免責？

五、保證責任的具體承擔

問題1：借新還舊與保證責任的承擔？

問題2：貸款展期與保證責任的承擔？

問題3：起訴時是否需要將所有的保證人都列為被告？

問題4：起訴時能否只起訴保證人或借款人；

問題5：如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？

問題6：保證人的配偶未簽字的，是否應當承擔責任？

問題7：保證人死亡的，向誰主張權利？

問題8：銀行能否在借款到期之前向保證人主張權利？

六、公司為他人提供擔保的效力

問題1：公司對外擔保是否必須要有公司的相關決議；無決議擔保是否有效？

問題2：公司為他人債務提供抵押擔保并已經(jīng)辦理了抵押登記，是否還需要再出具公司的相關決議；如果沒有補充提供決議，抵押是否有效？

問題3：公司為自己的債務提供抵押擔保，是否需要出具公司相關決議？

問題4：公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員提供擔保，是否需要出具股東會決議？

問題5：一人公司為他人提供擔保，如何出具公司決議？

問題6：如果公司提供的擔保決議是偽造的，擔保合同是否有效；債權人是否應當承擔法律責任？

問題7：什么樣的公司擔保決議是有效的，債權人需要審查擔保決議的哪些內(nèi)容？

問題8：債權人接受公司提供擔保時是否必須審查公司章程，需要審查章程的哪些內(nèi)容？

專題四：抵押擔保法律風險防范

一、抵押合同的效力

問題1：如何認定惡意抵押？其效力如何？

問題2：在空白抵押合同上簽字蓋章，抵押人能否主張免責？

問題3：夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財產(chǎn)，抵押合同是否有效？

問題4：未經(jīng)審批抵押劃撥土地上的自有房屋，是否有效？

問題5：私立醫(yī)院抵押醫(yī)院土地使用權是否有效？

問題6：抵押的土地使用權上存在他人房屋，抵押效力如何？

問題7：銀行是否負有審查抵押物能否被抵押的義務？

問題8：尚未取得所有權的財產(chǎn)能否抵押？

問題9：耕地、宅基地能否抵押？

問題10、房產(chǎn)抵押后的新裝電梯，是否屬于抵押財產(chǎn)？

問題11、抵押權能否善意取得，如何善意取得？

問題12、債權人協(xié)議交換抵押物是否構成單獨轉讓抵押權？

二、抵押權登記

問題1：未辦理抵押登記的抵押合同是不是“廢紙一張”？

問題2：抵押權預告登記權利人能否直接主張對抵押物行使優(yōu)先受償權？

問題3：權利證書上記載的抵押權設定時間能否作為抵押登記時間？

問題4：登記記載的抵押權利價值是否為抵押人承擔擔保責任的最高限額？

問題5：抵押物登記地址錯誤，抵押人能否主張免責？

問題6：登記的抵押期間對抵押權的存續(xù)是否具有約束力？

三、抵押權的效力

問題1：在建工程抵押權在工程竣工后是否能繼續(xù)存續(xù)？

問題2：抵押土地但未抵押地上房屋，此后承租地上房屋的人能否對抗抵押權人？

問題3：抵押權與建設工程價款優(yōu)先受償權是什么關系？

問題4：抵押權人能否通過案外人執(zhí)行異議排除對抵押物的強制執(zhí)行？

問題5：抵押物被拆遷時，抵押權人應如何主張權利？

四、抵押物轉讓

問題1：銀行同意抵押物轉讓有什么風險？

問題2：未經(jīng)抵押權人同意轉讓抵押物的合同是否有效？

問題3：銀行如何有效控制抵押人私自轉讓抵押物？

問題4：抵押物因調(diào)解書發(fā)生所有權變動，新的所有權人能否對抗法院的強制執(zhí)行？

問題5：法院拍賣抵押物未通知順位在后的抵押權人，拍賣行為應否被撤銷？

問題6：抵押財產(chǎn)已被另案強制執(zhí)行，抵押權人是否喪失抵押權？

五、抵押權的擔保范圍

問題1：抵押物被查封后主債權產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔保的范圍？

問題2：債權人僅履行部分借款義務時，其享有的抵押權是否應該被“打折”？

問題3：銀行拖延行使抵押權，有何風險？

問題4：受讓部分主債權時，債權受讓人能否對全部抵押物行使抵押權？

六、抵押擔保的債權債務轉讓

問題1：有不動產(chǎn)抵押權擔保的債權轉讓后，抵押權未作變更登記的，債權受讓人是否享有抵押權？

問題2：未經(jīng)抵押人同意，債務人因重組發(fā)生債務轉移，抵押人能否主張免責？

七、抵押權消滅

問題1：銀行將有抵押權的債權并入新的借款合同，有何風險？

問題2：主債權喪失強制執(zhí)行效力，抵押人能否要求解除抵押？

問題3：債務人與他人虛構債務并設定抵押的，其他債權人應當怎么辦？

問題4：主債權超過訴訟時效，抵押權是什么狀態(tài)？

八、抵押權的行使

問題1：辦理了抵押預告登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

問題2：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

問題3：首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦？

問題4：首封債權先于優(yōu)先債權到期，抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？

問題5：到期不還款銀行能否自行處置抵押財產(chǎn)？

問題6：到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)？

問題7：起訴時沒有要求法院確認優(yōu)先權，申請強制執(zhí)行時能否要求法院處置抵押財產(chǎn)？

問題8：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權？

問題9：最高額抵押期間抵押物被法院查封，銀行怎么辦？

問題10：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權利？

問題11：處置抵押財產(chǎn)時第三人主張租賃權如何處理？

問題12：抵押人死亡的，向誰行使抵押權？

專題五：質(zhì)押擔保法律風險防范

問題1：機動車合格證能否質(zhì)押貸款？

問題2：股權質(zhì)押操作要點及常見風險？

問題3：應收賬款質(zhì)押操作要點及常見風險？

問題4：存單質(zhì)押操作要點及常見風險。

問題5：能否通過直接變賣的方式實現(xiàn)質(zhì)押權？

問題6：如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”？遇到法院凍結被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應對？