新常態(tài)下商業(yè)銀行貸后管理風控策略

課程收益：

引導學員進入信貸學習場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程，應對當下信貸業(yè)務面臨的市場環(huán)境、當下困局以及思考與建議。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務貸后監(jiān)管任重而道遠，結合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點、實操技能。

通過三個維度，剖析不同信貸業(yè)務貸后管理中出現(xiàn)的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。

掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財務數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。

課程大綱：

一、 第一部分  中國銀行業(yè)的過去、當下和未來

1. 回顧歷程

1) 輝煌歷程

2) 理性反思

2. 當下困局

1) 現(xiàn)狀、特點及案例

2) 思考與建議

二、 第二部分  “重”源頭

1. 主體資質(zhì)

1) 國有企業(yè)—“兼并整合”案例

2) 中外合資企業(yè)—“經(jīng)營磨合”案例

3) 個人投資企業(yè)—“準入失誤”案例

2. 商業(yè)模式

1) 制造型企業(yè)

2) 商貿(mào)型企業(yè)

3) 集團型企業(yè)

4) 物業(yè)經(jīng)營性企業(yè)

3. 信貸產(chǎn)品

1) 流動資金貸款

2) 貿(mào)易融資授信

3) 固定資產(chǎn)投資項目

4) 房地產(chǎn)開發(fā)項目

5) PPP項目

三、 第三部分  “嚴” 過程

1. 經(jīng)營坐標圖論證指引

1) 象限特征

2) 風控策略

2. 財務信息為信貸所用

1) 理解財報與數(shù)據(jù)

2) 結合企業(yè)實際

3) 善用數(shù)據(jù)比較

四、 第四部分  “細”鑒別

1. 把控資金用途方法及案例

1) “季節(jié)性需求”

2) “持續(xù)銷售增長”

3) “營運效率變化”

4) “盈利能力變化”

5) “置換債務”

6) “固定資產(chǎn)投資”

2. 貸后管控工具及案例

1) 查訪記錄實操

2) 定期監(jiān)控指向

3) 突發(fā)事件快速反應

3. 風險預警信號及案例

1) 企業(yè)主風險

2) 經(jīng)營活動異常

3) 財務會計異常

4) 管理運行異常

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