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銀行合規(guī)管理和案件防控

主講老師: 鄭用純 鄭用純

主講師資:鄭用純

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-18 10:12


 

課程背景:

合規(guī)管理和案件防控是確保銀行業(yè)務長遠健康發(fā)展的最重要措施,銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規(guī)管理和案件防控,這是銀行各級管理者非常關心的一個課題。

 

課程收益:

本課程通過合規(guī)案防環(huán)境管理的講解,重點剖析了銀行應該怎樣做好管理者和員工的履職、制度流程建設、合規(guī)溝通、營業(yè)環(huán)境管理、信息系統(tǒng)和合規(guī)檢查保障,確保合規(guī)有效,防控案件風險;并通過重點業(yè)務(如信貸、票據(jù)、同業(yè)等)合規(guī)管理案件防控的深度解析,讓學員掌握合規(guī)管理和案件防控的措施和方法。

 

授課對象及授課方式

高層分管領導,業(yè)務部門和合規(guī)部門的負責人,分支機構負責人負責人,相關業(yè)務管理人員。

面授。

 

課程大綱

一、合規(guī)和案防環(huán)境管理

合規(guī)和案防環(huán)境管理

合規(guī)風險管理的重點之一是管好內部控制環(huán)境。案件的發(fā)生多為疏于事前預防,導致隱患不斷擴大的結果。

1. 董事會、高級管理層合規(guī)工作有效履職

案例:包商銀行被接管的啟示,銀行高管應怎樣定位好銀行和自己的履職。

1) 彼得德魯克的平靜管理名言對管理者的啟示。

2) 董事長應如何履行合規(guī)管理職責,高級管理層應如何履行合規(guī)管理職責。

3) 董事長和管理層應怎樣抓好自己的專業(yè)學習。

4) 董事長和管理層應怎樣監(jiān)督中層管理部門合規(guī)和案防工作履職和合規(guī)制度執(zhí)行。怎樣確保分管領導首先是合規(guī)業(yè)務管理的領導者,其次才是行政領導者(但實踐中往往相反)。

5) 高級管理層應怎樣協(xié)調好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)管理間的關系。

2. 銀行相關部門的合規(guī)工作履職

案例:從某農商銀行各部門的工作計劃總結,分析合規(guī)相關部門履職。

1) 合規(guī)部門應如何做好自身的履職,怎樣建議其他部門履職。

2) 各業(yè)務管理部門怎樣指導員工有效履職。

案例:某信貸主管怎樣指導客戶經理開展貸款調查。

3. 員工管理及合規(guī)溝通

1) 機構和員工間相互制衡機制

上下機構間的制衡機制

案例:從幾個信貸業(yè)務案例看信貸管理部門對支行(網(wǎng)點)的制約。

部門間的制衡機制

案例:某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。

2) 員工合規(guī)能力管理

重要部門的負責人(關鍵少數(shù))專業(yè)勝任能力對合規(guī)管理的極端重要性。

各類部門負責人怎樣去對接監(jiān)管部門的制度和檢查監(jiān)督。

案例:某行因配合反洗錢檢查不力,導致被監(jiān)管重罰。

銀行員工勝任能力是《商業(yè)銀行內部控制指引》的相關規(guī)定。

案例:某銀行持續(xù)堅持定期下發(fā)輔導資料。

案例:某銀行的《業(yè)務問題集》。

提升員工素養(yǎng)措施:建立的員工業(yè)務能力提升的制度,建立為員工開展培訓的機制,建立內訓師隊伍,定期組織員工考核業(yè)務知識和技能。

案例:某行柜員因未能識別存單偽造,而被冒領存款案。

怎樣開展員工的能力提升和習慣改變。

案例:某行的員工內訓。

3) 合規(guī)風險信息溝通

合規(guī)管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規(guī)風險管理中的職責之一。

員工間在合規(guī)風險管理工作中的溝通需要專業(yè)化。

練習:支行主管發(fā)現(xiàn)工作中某業(yè)務存在制度方面的缺失時的溝通。

召開合規(guī)風險管控(合規(guī)方案、檢查報告等)會議的必要性和方法。

4. 營業(yè)環(huán)境管理

1) 銀行應在事前負責營造有助合規(guī)風險管理和案件防范的營業(yè)環(huán)境。營業(yè)場地應配備有助于風險防范的設備并確保正常運行。

案例:某行內外勾結,客戶資金被詐騙9千多萬元案。

2) 管理人員應落實人員負責輔助設備正常運行。

案例:監(jiān)控系統(tǒng)運行不正常導致的后果--某網(wǎng)點客戶存款糾紛案。

3) 銀行總部對支行營業(yè)的管控程度對合規(guī)風險和案防工作的重要性。

4) 集中管理主要體現(xiàn)在集中控制和審批事項:開戶、內部賬務,事后監(jiān)督,銀企對賬,同業(yè)往來管理,票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn),現(xiàn)金調撥、憑證調撥。

案例:從某行營業(yè)部主任F累計挪用開戶單位資金1.62億元案,看對賬集中管理的意義。

案例:某行首次辦理票據(jù)質押業(yè)務因背書不連續(xù),導致被詐騙。

5. 制度和流程建設

1) 銀行應當建立健全合規(guī)和內部控制制度體系,對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度。

案例:某行掛失業(yè)務的制度缺陷;某行存款人死亡后款項支取的制度缺陷。

案例:某農商行某業(yè)務管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%,看制度建設能力的重要性。

2) 管理人員應關注的制度建設事項:新業(yè)務上線是否有配套制度?有無對上級有關制定實施細則?制度更新是否及時?有無定期評估?是否存在員工操作無據(jù)可依的情況?

3) 行領導(董事長、行長等)應(或授權審計等部門)確認制度的存在性,必要時抽查制度的有效性、可操作性。

4) 制度書寫方法。

案例:對比中英日三國的學生守則,怎樣書寫有效制度。

5) 合規(guī)風險管理人員應主動發(fā)現(xiàn)制度建設和執(zhí)行中的問題。管理就是持續(xù)有效地監(jiān)督制度執(zhí)行。

6. 信息系統(tǒng)建設對合規(guī)的保障

1) 信息系統(tǒng)輔助控制合規(guī)風險的意義。

案例:某銀行因信息系統(tǒng)對凍結控制錯誤,導致被執(zhí)法機關處罰。

2) 合規(guī)管理人員應主動發(fā)現(xiàn)計算機系統(tǒng)運行中存在的合規(guī)風險隱患:合規(guī)性、人為因素、輔助控制能力。

7. 合規(guī)檢查有效性管理

1) 合規(guī)檢查方案的重要性。

2) 檢查方案的制定方法。

案例:銀行承兌匯票業(yè)務的檢查方案。

3) 領導怎樣關注檢查的有效性,怎樣在檢查匯報中發(fā)現(xiàn)存在的問題。

 

二、重要業(yè)務領域的合規(guī)管理和案件防控

賬戶和反洗錢合規(guī)管理和案件防控

1. 存款證明書、詢證函、對賬單

1) 存款證明書簽發(fā)的前提。

案例:某行因虛假簽發(fā)存款證明書賠償600萬元。

案例:某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導致賠償1000萬元。

2) 詢證函的回執(zhí)應注意的事項:保證金存款回復的真實性。

3) 對賬中心建立的重要性。

2. 反洗錢的合規(guī)管理

案例:某國有大行境外分行因合規(guī)被處罰2.15億美元。

1) 受益所有人的識別問題。受益所有人的識別對反洗錢和信貸業(yè)務、同業(yè)業(yè)務的共同作用。

案例:受益所有人識別的難點(共同實際控制人識別)案例分享。

2) 反洗錢管理的優(yōu)秀實踐。優(yōu)秀管理行案例分享。

信貸業(yè)務重要環(huán)節(jié)合規(guī)管理和案件防控

1. 農信系統(tǒng)貸款經營策略對案防的有效性

1) 做小做散是防案件風險的有效利器。

案例:某農商行“小而美”的貸款經營策略。

2. 貸款審核小組合理設計

1) 銀行高管要構建專業(yè)人員獨立審慎分析貸款管理的平臺。

2) 部分小銀行貸審委的設計成為高管用權的平臺。

3) 貸款審核小組的設計模式。

案例:某銀行的貸審小組設計。

3. 主體審查管理

1) 公司擔保有效性問題。

案例:某行因公司為股東擔保時未出具股東會決議,導致?lián)o效。

2) 低級管理錯誤:借冒名貸款。

案例:某行客戶經理借客戶名義借款數(shù)百萬,無法歸還。

4. 擔保管理

1) 以貸還貸的擔保的合規(guī)管理。案例分析。

2) 同時有物的擔保和人的擔保時的合規(guī)管理。案例分析。

3) 貸款業(yè)務中的委托。

4) 存款質押時的狀態(tài)“公示”。

案例:某行用存款質押發(fā)放貸款時未有效標注信息導致質押無效。

保證期間(最長2年)與保證訴訟時效(3年)的區(qū)別,看怎樣管理訴訟時效。

5. 貸后管理問題

1) 企業(yè)狀態(tài)的跟蹤。

案例:某行因未及時跟蹤企業(yè)改制,導致催收無效,訴訟時效喪失。

2) 抵質押物的后續(xù)管理。

案例:某客戶用同一動產重復辦理抵質押,銀行及時處置避免損失。

3) 抵押的查封。

案例:某行動產抵押后,被其他法院查封,導致處置困難。

6. 貸款內部控制防內部案件

1) 怎樣對授信人員進行有效制約。

案例:某客戶經理利用銀行受托支付管理的瑕疵,挪用信貸資金1800萬元。

2) 怎樣通過制度和系統(tǒng)的有效設計防控內部案件。

票據(jù)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控

3) 承兌時的合規(guī)風險控制。

案例:某支行副行長非法承兌匯票案。

案例:某行在票據(jù)承兌時的貿易背景審查不嚴導致?lián)o效。

4) 貼現(xiàn)時的合規(guī)風險控制。

案例:某行因未能識別票據(jù)背書不連續(xù)導致賠償案。

案例:被背書人名稱是否記載對票據(jù)效力的影響。

5) 轉貼現(xiàn)(買斷、回購)時的合規(guī)風險控制。

6) 票據(jù)實物的保管。

案例:幾家大行的票據(jù)大案分析。

7) 票據(jù)業(yè)務的其他法律問題:遺失、過期付款等。

案例:某票據(jù)被惡意公示催告導致3年的官司。

同業(yè)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控

8) 同業(yè)業(yè)務種類的管理。

9) 交易對手的管理。

案例:包商銀行的交易對手因按大額債權按比例償還導致?lián)p失嚴重。

10) 同業(yè)業(yè)務審批有效性管理。

案例:某市城商行通過同業(yè)通道發(fā)放股票質押貸款損失嚴重。

11) 同業(yè)大額資金交易的有效審批。

12) 銀行應建立怎樣的同業(yè)交易風險偏好、風險限額。

 

[本大綱版權歸老師所有,僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用,未經書面授權及同意,任何機構及個人不得向第三方透露]

 


 
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