銀行合規(guī)管理和案件防控

課程背景：

合規(guī)管理和案件防控是確保銀行業(yè)務長遠健康發(fā)展的最重要措施，銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規(guī)管理和案件防控，這是銀行各級管理者非常關心的一個課題。

課程收益：

本課程通過合規(guī)案防環(huán)境管理的講解，重點剖析了銀行應該怎樣做好管理者和員工的履職、制度流程建設、合規(guī)溝通、營業(yè)環(huán)境管理、信息系統(tǒng)和合規(guī)檢查保障，確保合規(guī)有效，防控案件風險；并通過重點業(yè)務（如信貸、票據(jù)、同業(yè)等）合規(guī)管理案件防控的深度解析，讓學員掌握合規(guī)管理和案件防控的措施和方法。

授課對象及授課方式

高層分管領導，業(yè)務部門和合規(guī)部門的負責人，分支機構負責人負責人，相關業(yè)務管理人員。

面授。

課程大綱

一、合規(guī)和案防環(huán)境管理

合規(guī)和案防環(huán)境管理

合規(guī)風險管理的重點之一是管好內部控制環(huán)境。案件的發(fā)生多為疏于事前預防，導致隱患不斷擴大的結果。

1. 董事會、高級管理層合規(guī)工作有效履職

? 案例：包商銀行被接管的啟示，銀行高管應怎樣定位好銀行和自己的履職。

1) 彼得德魯克的平靜管理名言對管理者的啟示。

2) 董事長應如何履行合規(guī)管理職責，高級管理層應如何履行合規(guī)管理職責。

3) 董事長和管理層應怎樣抓好自己的專業(yè)學習。

4) 董事長和管理層應怎樣監(jiān)督中層管理部門合規(guī)和案防工作履職和合規(guī)制度執(zhí)行。怎樣確保分管領導首先是合規(guī)業(yè)務管理的領導者，其次才是行政領導者（但實踐中往往相反）。

5) 高級管理層應怎樣協(xié)調好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)管理間的關系。

2. 銀行相關部門的合規(guī)工作履職

? 案例：從某農商銀行各部門的工作計劃總結，分析合規(guī)相關部門履職。

1) 合規(guī)部門應如何做好自身的履職，怎樣建議其他部門履職。

2) 各業(yè)務管理部門怎樣指導員工有效履職。

? 案例：某信貸主管怎樣指導客戶經理開展貸款調查。

3. 員工管理及合規(guī)溝通

1) 機構和員工間相互制衡機制

l 上下機構間的制衡機制

? 案例：從幾個信貸業(yè)務案例看信貸管理部門對支行（網(wǎng)點）的制約。

l 部門間的制衡機制

? 案例：某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。

2) 員工合規(guī)能力管理

l 重要部門的負責人（關鍵少數(shù)）專業(yè)勝任能力對合規(guī)管理的極端重要性。

l 各類部門負責人怎樣去對接監(jiān)管部門的制度和檢查監(jiān)督。

? 案例：某行因配合反洗錢檢查不力，導致被監(jiān)管重罰。

l 銀行員工勝任能力是《商業(yè)銀行內部控制指引》的相關規(guī)定。

? 案例：某銀行持續(xù)堅持定期下發(fā)輔導資料。

? 案例：某銀行的《業(yè)務問題集》。

l 提升員工素養(yǎng)措施：建立的員工業(yè)務能力提升的制度，建立為員工開展培訓的機制，建立內訓師隊伍，定期組織員工考核業(yè)務知識和技能。

? 案例：某行柜員因未能識別存單偽造，而被冒領存款案。

l 怎樣開展員工的能力提升和習慣改變。

? 案例：某行的員工內訓。

3) 合規(guī)風險信息溝通

l 合規(guī)管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規(guī)風險管理中的職責之一。

l 員工間在合規(guī)風險管理工作中的溝通需要專業(yè)化。

? 練習：支行主管發(fā)現(xiàn)工作中某業(yè)務存在制度方面的缺失時的溝通。

l 召開合規(guī)風險管控（合規(guī)方案、檢查報告等）會議的必要性和方法。

4. 營業(yè)環(huán)境管理

1) 銀行應在事前負責營造有助合規(guī)風險管理和案件防范的營業(yè)環(huán)境。營業(yè)場地應配備有助于風險防范的設備并確保正常運行。

? 案例：某行內外勾結，客戶資金被詐騙9千多萬元案。

2) 管理人員應落實人員負責輔助設備正常運行。

? 案例：監(jiān)控系統(tǒng)運行不正常導致的后果--某網(wǎng)點客戶存款糾紛案。

3) 銀行總部對支行營業(yè)的管控程度對合規(guī)風險和案防工作的重要性。

4) 集中管理主要體現(xiàn)在集中控制和審批事項：開戶、內部賬務，事后監(jiān)督，銀企對賬，同業(yè)往來管理，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)，現(xiàn)金調撥、憑證調撥。

? 案例：從某行營業(yè)部主任F累計挪用開戶單位資金1.62億元案，看對賬集中管理的意義。

? 案例：某行首次辦理票據(jù)質押業(yè)務因背書不連續(xù)，導致被詐騙。

5. 制度和流程建設

1) 銀行應當建立健全合規(guī)和內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度。

? 案例：某行掛失業(yè)務的制度缺陷；某行存款人死亡后款項支取的制度缺陷。

? 案例：某農商行某業(yè)務管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建設能力的重要性。

2) 管理人員應關注的制度建設事項：新業(yè)務上線是否有配套制度？有無對上級有關制定實施細則？制度更新是否及時？有無定期評估？是否存在員工操作無據(jù)可依的情況？

3) 行領導（董事長、行長等）應（或授權審計等部門）確認制度的存在性，必要時抽查制度的有效性、可操作性。

4) 制度書寫方法。

? 案例：對比中英日三國的學生守則，怎樣書寫有效制度。

5) 合規(guī)風險管理人員應主動發(fā)現(xiàn)制度建設和執(zhí)行中的問題。管理就是持續(xù)有效地監(jiān)督制度執(zhí)行。

6. 信息系統(tǒng)建設對合規(guī)的保障

1) 信息系統(tǒng)輔助控制合規(guī)風險的意義。

? 案例：某銀行因信息系統(tǒng)對凍結控制錯誤，導致被執(zhí)法機關處罰。

2) 合規(guī)管理人員應主動發(fā)現(xiàn)計算機系統(tǒng)運行中存在的合規(guī)風險隱患：合規(guī)性、人為因素、輔助控制能力。

7. 合規(guī)檢查有效性管理

1) 合規(guī)檢查方案的重要性。

2) 檢查方案的制定方法。

? 案例：銀行承兌匯票業(yè)務的檢查方案。

3) 領導怎樣關注檢查的有效性，怎樣在檢查匯報中發(fā)現(xiàn)存在的問題。

二、重要業(yè)務領域的合規(guī)管理和案件防控

賬戶和反洗錢合規(guī)管理和案件防控

1. 存款證明書、詢證函、對賬單

1) 存款證明書簽發(fā)的前提。

? 案例：某行因虛假簽發(fā)存款證明書賠償600萬元。

? 案例：某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導致賠償1000萬元。

2) 詢證函的回執(zhí)應注意的事項：保證金存款回復的真實性。

3) 對賬中心建立的重要性。

2. 反洗錢的合規(guī)管理

? 案例：某國有大行境外分行因合規(guī)被處罰2.15億美元。

1) 受益所有人的識別問題。受益所有人的識別對反洗錢和信貸業(yè)務、同業(yè)業(yè)務的共同作用。

? 案例：受益所有人識別的難點（共同實際控制人識別）案例分享。

2) 反洗錢管理的優(yōu)秀實踐。優(yōu)秀管理行案例分享。

信貸業(yè)務重要環(huán)節(jié)合規(guī)管理和案件防控

1. 農信系統(tǒng)貸款經營策略對案防的有效性

1) 做小做散是防案件風險的有效利器。

? 案例：某農商行“小而美”的貸款經營策略。

2. 貸款審核小組合理設計

1) 銀行高管要構建專業(yè)人員獨立審慎分析貸款管理的平臺。

2) 部分小銀行貸審委的設計成為高管用權的平臺。

3) 貸款審核小組的設計模式。

? 案例：某銀行的貸審小組設計。

3. 主體審查管理

1) 公司擔保有效性問題。

? 案例：某行因公司為股東擔保時未出具股東會決議，導致?lián)o效。

2) 低級管理錯誤：借冒名貸款。

? 案例：某行客戶經理借客戶名義借款數(shù)百萬，無法歸還。

4. 擔保管理

1) 以貸還貸的擔保的合規(guī)管理。案例分析。

2) 同時有物的擔保和人的擔保時的合規(guī)管理。案例分析。

3) 貸款業(yè)務中的委托。

4) 存款質押時的狀態(tài)“公示”。

? 案例：某行用存款質押發(fā)放貸款時未有效標注信息導致質押無效。

保證期間（最長2年）與保證訴訟時效（3年）的區(qū)別，看怎樣管理訴訟時效。

5. 貸后管理問題

1) 企業(yè)狀態(tài)的跟蹤。

? 案例：某行因未及時跟蹤企業(yè)改制，導致催收無效，訴訟時效喪失。

2) 抵質押物的后續(xù)管理。

? 案例：某客戶用同一動產重復辦理抵質押，銀行及時處置避免損失。

3) 抵押的查封。

? 案例：某行動產抵押后，被其他法院查封，導致處置困難。

6. 貸款內部控制防內部案件

1) 怎樣對授信人員進行有效制約。

? 案例：某客戶經理利用銀行受托支付管理的瑕疵，挪用信貸資金1800萬元。

2) 怎樣通過制度和系統(tǒng)的有效設計防控內部案件。

票據(jù)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控

3) 承兌時的合規(guī)風險控制。

? 案例：某支行副行長非法承兌匯票案。

? 案例：某行在票據(jù)承兌時的貿易背景審查不嚴導致?lián)o效。

4) 貼現(xiàn)時的合規(guī)風險控制。

? 案例：某行因未能識別票據(jù)背書不連續(xù)導致賠償案。

? 案例：被背書人名稱是否記載對票據(jù)效力的影響。

5) 轉貼現(xiàn)（買斷、回購）時的合規(guī)風險控制。

6) 票據(jù)實物的保管。

? 案例：幾家大行的票據(jù)大案分析。

7) 票據(jù)業(yè)務的其他法律問題：遺失、過期付款等。

? 案例：某票據(jù)被惡意公示催告導致3年的官司。

同業(yè)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控

8) 同業(yè)業(yè)務種類的管理。

9) 交易對手的管理。

? 案例：包商銀行的交易對手因按大額債權按比例償還導致?lián)p失嚴重。

10) 同業(yè)業(yè)務審批有效性管理。

? 案例：某市城商行通過同業(yè)通道發(fā)放股票質押貸款損失嚴重。

11) 同業(yè)大額資金交易的有效審批。

12) 銀行應建立怎樣的同業(yè)交易風險偏好、風險限額。

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