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貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析

主講老師: 王岳 王岳

主講師資:王岳

課時安排: 3天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 本課程將由資深銀行從業(yè)人士,從基本理論知識結合豐富的實踐經驗案例,深入淺出的介紹基礎知識、基本流程,各種案例。力求在最短的時間內對貸款三查工作基本知識有一個全面了解,集合課程知識點與案例講解對業(yè)務進行分類歸納,便于理解記憶,迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內部培訓思路,講授老師以扎實的業(yè)務知識,豐富的從業(yè)經驗,輕松地幽默授課氛圍為國內銀行員工業(yè)務知識提升,拓展業(yè)務,提供全面務實的指導。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-18 11:17

【課程背景】 
   本課程是針對客戶經理信貸業(yè)務貸款三查的培訓課程。課程分為三講1、《貸前調查篇——客戶篩選與風險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務工作中,客戶經理在信貸業(yè)務中,貸前調查如何發(fā)現(xiàn)風險點,如何調查企業(yè),現(xiàn)場走訪需注意問題,如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調查報告,貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風險預警信息等貸款三查工作是客戶經理的必備業(yè)務能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶經理,是人才培養(yǎng)計劃的重要內容。
   本課程將由資深銀行從業(yè)人士,從基本理論知識結合豐富的實踐經驗案例,深入淺出的介紹基礎知識、基本流程,各種案例。力求在最短的時間內對貸款三查工作基本知識有一個全面了解,集合課程知識點與案例講解對業(yè)務進行分類歸納,便于理解記憶,迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內部培訓思路,講授老師以扎實的業(yè)務知識,豐富的從業(yè)經驗,輕松地幽默授課氛圍為國內銀行員工業(yè)務知識提升,拓展業(yè)務,提供全面務實的指導。

【課程收益】
1、迅速掌握貸款三查業(yè)務主要業(yè)務產品要點
2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調查內容、調查技巧
3、了解相關案例,讓舉一反三,學以致用
4、提升銀行客戶經理核心業(yè)務能力,解決水平參次不齊的難點
5、統(tǒng)一提升銀行專業(yè)業(yè)務技能、風險識別水平,增強銀行盈利的核心競爭力
6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備;

【授課對象】
銀行對公客戶經理、對公條線所有業(yè)務人員、以及其他條線相關員工   
   
【課程大綱】
第一章:銀行授信報告的格式與原則

1、銀行授信報告格式
2、銀行授信報告原則

第二章:授信客戶基本情況
1、客戶基本情況
2、股權架構
3、經營者基本情況
4、客戶基本經營情況簡述

第三章:授信業(yè)務背景情況
1、客戶與銀行關系
2、客戶擔保及他行授信情況
3、客戶信用狀況
4、申請金額用途及期限
5、擔保、抵質押品介紹
6、還款來源
7、合作預期收益

第四章:行業(yè)風險分析
1、行業(yè)總體情況
2、授信客戶在該行業(yè)中所處的位置
3、行業(yè)成熟度
4、行業(yè)周期性
5、行業(yè)成本結構
6、行業(yè)盈利能力
7、行業(yè)政策風險

第五章:經營/管理分析
1、經營基本情況
2、目標和戰(zhàn)略
3、供應分析
4、生產分析
5、分銷渠道分析
6、銷售分析
7、管理分析

第六章:財務風險分析
1、財務報表質量
2、資產負債表分析
3、盈利能力
4、現(xiàn)金流量分析
5、其他分析

第七章:授信額度確定
1、借款原因分析
1)季節(jié)性銷售
2)長期銷售增長(每年的銷售增長)
3)營運資金資產效率的變化
4)盈利能力
5)固定資產替換和擴張
6)其他原因
2、還款能力分析
3、授信額度確定

第八章:擔保分析
1、擔保資格
2、擔保能力分析
3、擔保意愿分析

第九章:綜合結論及授信安排
授信對象、授信金額、授信期限、利率、用途、擔保、授信品種、約束條件等

第十章:財務報表分析
1、財務報表分析原則
2、整體性分析
1)短期償債指標:流動比、速動比等
2)長期償債指標:資產負債率、利潤率、利息保障倍數(shù)等
3)現(xiàn)金流量分析:經營現(xiàn)金流規(guī)模、現(xiàn)金流量結構等
3、各科目重點關注
貨幣資金+應收票據、短期投資、應收賬款、其他應收款、預付賬款、存貨、長期投資、固定資產、無形資產、短期借款、應付票據、其他應付款、長期借款、實收資本、資本公積、未分配利潤、銷售費用、管理費用、財務費用、經營現(xiàn)金流、融資現(xiàn)金流、投資現(xiàn)金流

 
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