銀行機(jī)構(gòu)《反洗錢監(jiān)管處罰重點(diǎn)與合規(guī)履職實(shí)務(wù)》

2021版銀行機(jī)構(gòu)《反洗錢監(jiān)管處罰重點(diǎn)與合規(guī)履職實(shí)務(wù)》課程大綱

【課程對(duì)象】

反洗錢合規(guī)部、各業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員和會(huì)計(jì)主管等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程目標(biāo)】

1、學(xué)習(xí)和了解洗錢風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰形勢與法規(guī)政策要求；

2、通過學(xué)習(xí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職要求，強(qiáng)化對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提升反洗錢履職能力；

3、梳理目前各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性；

4、通過可疑交易特征分析，學(xué)習(xí)客戶盡職調(diào)查措施，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的反洗錢履職能力。

【主要內(nèi)容】

第一部分、反洗錢監(jiān)管處罰形勢與洗錢犯罪

第二部分、反洗錢法律法規(guī)體系

第三部分、金融機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職義務(wù)和工作實(shí)務(wù)

第四部分、可疑交易案例特征分析

【課程大綱】

第一部分、反洗錢形勢與法規(guī)政策解讀

一、反洗錢與監(jiān)管處罰形勢

二、洗錢犯罪與上游犯罪

1、洗錢的途徑和危害

2、洗錢犯罪

3、洗錢犯罪與上游犯罪

4、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢

5、“斷卡”行動(dòng)履職義務(wù)

三、中國反洗錢工作體系

1、反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度

2、反洗錢行政主管部門與監(jiān)管方式

3、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)

4、單位和個(gè)人的反洗錢義務(wù)

第二部分、反洗錢法律法規(guī)體系

1、國家法律

（1）反洗錢法（現(xiàn)行與修訂版）

（2）刑法

2、行政法規(guī)（“三反”意見）

3、部門規(guī)章

（1）金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

（2）客戶身份識(shí)別與身份資料及交易記錄保存管理辦法

（3）大額、可疑交易管理辦法

（4）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法

4、規(guī)范文件

第三部分、金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職義務(wù)與工作實(shí)務(wù)

一、內(nèi)部控制體系建設(shè)

1、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的議事規(guī)則和運(yùn)作

2、各部門合規(guī)管理職責(zé)

3、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理

4、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)

5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與強(qiáng)化盡職調(diào)查

（1）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的方法

（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與定期審核的流程與實(shí)效性

（3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶的類型和強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用

6、加強(qiáng)支付結(jié)算與賬戶管理

（1）客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)

（2）存續(xù)期間監(jiān)測

（3）有效控制措施

7、各項(xiàng)反洗錢制度、實(shí)施細(xì)則的全面性、合規(guī)性、有效性

8、內(nèi)部審計(jì)和常規(guī)檢查

9、配合反洗錢調(diào)查與執(zhí)法檢查

10、保密制度

11、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶盡職調(diào)查

1、客戶盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別

2、“初次盡職調(diào)查”的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制措施

（1）初次識(shí)別的步驟：了解、核對(duì)、登記、留存

（2）一次性業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)要點(diǎn)

（3）防范冒名和假證開戶風(fēng)險(xiǎn)

1）人像識(shí)別方法

2）客戶證件真假及有效性識(shí)別方法

案例1：職業(yè)開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

（4）客戶開戶環(huán)節(jié)存在的常見風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控

（5）個(gè)人、單位客戶身份識(shí)別和信息登記的主要問題

（6）單位客戶受益所有人的識(shí)別方法

3、“持續(xù)盡職調(diào)查”的重要性

（1）傳統(tǒng)概念中的持續(xù)識(shí)別

（2）持續(xù)盡職調(diào)查的新涵義

4、“重新盡職調(diào)查”的可操作性和有效性

（1）重新識(shí)別的可操作性

（2）重新識(shí)別的有效性

（3）查凍扣客戶的重新盡職調(diào)查實(shí)施方法

三、客戶身份資料及交易記錄保存

1、資料保存范圍

2、資料保存時(shí)間

3、資料保存原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

（5）準(zhǔn)確、合規(guī)、保密原則

四、大額交易和可疑交易報(bào)告

1、2016年3號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》重點(diǎn)解讀

2、2017年99號(hào)文件和117號(hào)文件解讀

3、避免大額交易的多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)

4、合理懷疑+勤勉盡責(zé)=有效的可疑交易報(bào)告工作體系

第四部分、異常開戶、可疑交易案例特征與盡職調(diào)查措施

一、異常開戶案例特征

1、冒名開戶、偽造證件開戶

2、特殊群體（學(xué)生、未成年人、中老年人、殘疾人）異常開卡

3、代理批量異常開戶

4、利用系統(tǒng)“黑名單”堵截開戶

二、可疑交易案例特征

1、涉嫌電信詐騙可疑交易特征

2、涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博可疑交易特征

3、涉嫌販賣毒品可疑交易特征

4、涉嫌走私石油可疑交易特征

5、涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷可疑交易特征

6、涉嫌地下錢莊可疑交易特征