主講老師: | 付軍勝 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實(shí)際運(yùn)用具體風(fēng)控點(diǎn)的防范措施。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-08-31 16:59 |
【課程目標(biāo)】
●掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實(shí)際運(yùn)用具體風(fēng)控點(diǎn)的防范措施
●了解不良貸款的成因,加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理,貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查,以及貸后管理;掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險控制措施
●通過大量行業(yè)(房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè))實(shí)際案例的分享,能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),嚴(yán)守信貸防護(hù)線和警戒線,提升風(fēng)險識別能力和風(fēng)險防控能力,建立積極有效的信貸風(fēng)險管理能力
【參訓(xùn)對象】銀行信貸人員,銀行入職人員培訓(xùn)
【課程時間】1天
【課程大綱】
引言:信貸風(fēng)險控制的意義
1.信貸風(fēng)險的歷史發(fā)展
2.信貸風(fēng)險對銀行的影響
3.信貸風(fēng)險對個人職業(yè)的影響
第一講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險貸前調(diào)查的微觀層面
一、讀懂財務(wù)三張表,了解企業(yè)的真實(shí)現(xiàn)金流
1.財務(wù)報表基礎(chǔ)知識
1)利潤表
2)可分配利潤
3)凈利潤
4)盈余公積
5)資本成本
6)存貨周轉(zhuǎn)率的解讀
7)營業(yè)利潤差額
案例分析:一個包子鋪的財務(wù)故事
2.三張財務(wù)報表的關(guān)聯(lián)性
3.財務(wù)報告的注意點(diǎn)
黑洞詳解:貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/在建工程/政府補(bǔ)助
4.不容忽視的的現(xiàn)金流量表
5.擦亮眼睛:調(diào)節(jié)利潤的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形
二、企業(yè)背景背調(diào)(衡量中小企業(yè)價值的關(guān)鍵指標(biāo))
1.商業(yè)邏輯的解讀
2.企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)
1)業(yè)務(wù)模式
2)管理模式
3)技術(shù)優(yōu)勢
4)產(chǎn)品規(guī)模
5)行業(yè)地位
案例分析:面粉廠硬實(shí)力問答式調(diào)查
3.企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)
1)創(chuàng)始人股東背景
2)社會關(guān)系
3)政府關(guān)系
4)品牌價值
5)行業(yè)前景
6)企業(yè)文化等
案例分析:面粉廠發(fā)問式調(diào)查
第二講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查
1.行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)
2.行業(yè)所處的生命周期
3.行業(yè)的總體盈利水平
4.行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性
5.行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境
第三講:行業(yè)風(fēng)險與信貸案例
一、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險與信貸
案例分析:項(xiàng)目貸款20000萬元,期限3年(東方花園住宅小區(qū)項(xiàng)目)
熱點(diǎn)分析:中國房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點(diǎn)
1.房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)流程
2.重點(diǎn)技術(shù)參數(shù)說明
3.行業(yè)評審技術(shù)指引
二、工程機(jī)械行業(yè)風(fēng)險研究和授信評審
案例分析:YC機(jī)械制造有限公司申請流動資金貸款
近期熱點(diǎn):工程機(jī)械行業(yè)的新型銷售模式
1.行業(yè)分析
2.產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈
3.成本構(gòu)成和競爭格局
4.行業(yè)政策
三、建筑行業(yè)風(fēng)險研究和授信評審
案例分析:HY建設(shè)有限公司補(bǔ)充流動資金
1.行業(yè)分析
2.建筑企業(yè)的“掛靠”問題
3.多元化與轉(zhuǎn)型升級
4.保證類業(yè)務(wù)
5.行業(yè)評審技術(shù)指引
6.行業(yè)前瞻
第四講:信貸風(fēng)險度量的方法
1.專家法
2.評級法
3.Z值法
4.A值法
第五講:信貸風(fēng)險的控制
一、信貸風(fēng)險緩釋
1.抵質(zhì)押品緩釋
2.表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋
3.保證與擔(dān)保、信用衍生工具緩釋
二、信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移
1.融資類信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移
2.非融資類信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移
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