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《民法典》對銀行業(yè)務的影響與應對

主講老師: 樸正哲 樸正哲

主講師資:樸正哲

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 法律風險指的是由于合約在法律范圍內(nèi)無效而無法履行,或者合約訂立不當?shù)仍蛞鸬娘L險。法律風險主要發(fā)生在場外交易中,多由金融創(chuàng)新引發(fā)法律滯后而致。有些金融衍生工具的創(chuàng)設就是從規(guī)避法律的管制開始的。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-05 18:21


【課程大綱】

前言:《民法典》概述

1、《民法典編撰背景及意義

2、《民法典的內(nèi)容結(jié)構

3、《民法典》實施前后的法律適用問題

4、《民法典》與《九民紀要》的關系

5、《民法典與銀行信貸業(yè)務的關系

專題一:《民法典》總則部分對信貸業(yè)務的影響及應對

一、民事主體

1、民事主體的種類

業(yè)務問題自然人、法人和非法人組織在債務承擔上有何區(qū)別?

2、未成年人作為借款主體和擔保主體的法律問題——《民法典》第19條解讀

業(yè)務問題】未成年人作為購房人的按揭貸款如何操作?

業(yè)務問題父母用未成年人名下的產(chǎn)做抵押是否有效?

3、兩戶(個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶)的債務承擔問題——《民法典》第56條解讀

業(yè)務問題個體工商戶的債務由誰承擔?如何區(qū)分個人經(jīng)營家庭經(jīng)營?

業(yè)務問題個體營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實際經(jīng)營者不一致的,誰承擔債務?

業(yè)務問題農(nóng)村承包經(jīng)營戶指的是個人還是家庭?部分家庭成員外出打工的,是否承擔農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務?

4、法人作為借款主體和擔保主體的法律問題

業(yè)務問題哪些法人主體不能作為擔保人?

業(yè)務問題民辦學校、幼兒園、醫(yī)療機構的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施能否抵押?

5、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力——《民法典》第61條、504條解讀

業(yè)務問題公司法定代表人未經(jīng)公司有權機關決議授權,對外提供擔保的法律效力?——《九民紀要》第17、18、19條解讀

問題1:公司對外擔保是否必須要有公司的相關決議;無決議擔保是否有效?

問題2:公司為他人債務提供抵押擔保并已經(jīng)辦理了抵押登記,是否還需要再出具公司的相關決議;如果沒有補充提供決議,抵押是否有效?

問題3:公司為自己的債務提供抵押擔保,是否需要出具公司相關決議?

問題4:公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員提供擔保,是否需要出具股東會決議?

問題5:一人公司為他人提供擔保,如何出具公司決議?

問題6:如果公司提供的擔保決議是偽造的,擔保合同是否有效;債權人是否應當承擔法律責任?

問題7:什么樣的公司擔保決議是有效的,債權人需要審查擔保決議的哪些內(nèi)容?

問題8:債權人接受公司提供擔保時是否必須審查公司章程,需要審查章程的哪些內(nèi)容?

6、法人登記的公信效力——《民法典》第65條解讀

業(yè)務問題公司為隱名股東提供擔保,是否需要公司出具股東會決議?

業(yè)務問題】隱名股東能不能排除銀行對顯股東股權的強制執(zhí)行?

7、法人清算責任——《民法典》第70條解讀

業(yè)務問題】在什么情況下,清算義務人要對公司債務承擔連帶責任?——《九民紀要》第14—16條規(guī)定解讀

8、分公司債務承擔及擔保問題——《民法典》第74條解讀

業(yè)務問題分公司借款逾期,能否將分公司與總公司作為共同被告?

業(yè)務問題分公司對外擔保,是否需要總公司的書面授權?是否還需要總公司的相關決議?

9、股東濫用權力的法律責任——《民法典》第83條解讀

業(yè)務問題】股東什么情況下對公司債務承擔賠償責任?——《九民紀要》6條解讀

10、程序違法的法人決議對外效力——《民法典》第85條解讀

業(yè)務問題】公司給他人提供擔保的決議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)、公司章程時,擔保效力是否受到影響?

、民事權利及民事法律行為

1、民事權利的種類

【業(yè)務問題】清收時債權人對債務人的哪些財產(chǎn)可以申請強制執(zhí)行?

2、欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第149條解讀

【業(yè)務問題】借款人構成騙取貸款罪,是否影響貸款合同及擔保合同的效力?銀行有哪些救濟途徑?

3、惡意串通行為的效力——《民法典》第154條解讀

【業(yè)務問題】債務人虛構債權,惡意將房屋抵押給第三方的法律效力如何?

【業(yè)務問題應收賬款債權人與債務人虛構應收賬款作為轉(zhuǎn)讓標的,與保理人訂立保理合同的,應收賬款債務人能否以應收賬款不存在為由對抗保理人?

、民事代理、民事責任及訴訟時效

1、職務代理與表見代理的識別——《民法典》170、172解讀

【業(yè)務問題單位員工對外洽談業(yè)務及簽約,是否需要單位出具授權委托書?如果沒有出具授權委托書,該員工的行為對單位是否發(fā)生效力?

2、連帶責任與補充責任——《民法典》178解讀

【業(yè)務問題未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力——《九民紀要》第60條解讀

問題1:未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同是否有效?

問題2:未辦理抵押登記導致不動產(chǎn)抵押權未設定時,債權人能否請求抵押人補辦抵押登記?

問題3:未辦理抵押登記導致不動產(chǎn)抵押權未設定時,什么情況下債權人可以請求抵押人賠償損失;如何確定賠償責任的范圍?

問題4:抵押人承擔的是補充責任還是連帶責任;債權人能否與抵押人約定責任形式?

3、訴訟時效期間及起算——《民法典》188、189條解讀

【業(yè)務問題保證人的訴訟時效何時起算?

【業(yè)務問題向借款人催收,保證人訴訟時效是否中斷?

【業(yè)務問題向部分保證人主張權利,效力是否及于其他保證人?

專題二:《民法典》典型擔保制度對信貸業(yè)務的影響及應對

一、《民法典》擔保制度的體系構成

【業(yè)務問題】《民法典第十三章“保證合同”與擔保物權分編是什么關系?

【業(yè)務問題什么是非典型擔保?如何理解非典型擔保的適用規(guī)則?

二、擔保的一般規(guī)則

1、擔保的從屬性規(guī)則——《民法典》第388、682條解讀

【業(yè)務問題銀行在以保證擔保為核心進行金融產(chǎn)品的開發(fā)時應注意的事項?

【業(yè)務問題獨立擔保約定的效力——《九民紀要》第54條解讀

2、擔保責任的范圍——《民法典》第389、691條解讀

【業(yè)務問題擔保責任的范圍——《九民紀要》第55條解讀

問題:擔保合同能否約定擔保責任的范圍大于主債務,如針對擔保責任約定專門的違約責任、擔保責任的數(shù)額高于主債務、擔保責任約定的利息高于主債務的利息、擔保責任的履行期先于主債務履行期屆滿等?

3、混合擔保的清償順序——《民法典》第392條解讀

【業(yè)務問題混合擔保的清償順序——《九民紀要》第56條解讀

問題1:在混合擔保中,如何確定清償順序?

問題2:擔保合同中約定“無論是否有其他擔保,債權人均可向本合同中的擔保人行使擔保權利”是否可以理解為對債權人行使權利順序的約定?

4、主債權訴訟時效屆滿的法律后果——《民法典》第419、701條解讀

【業(yè)務問題主債權訴訟時效屆滿的法律后果——《九民紀要》第59條解讀

問題1:當事人約定或登記部門登記的抵押期間是否有效?

問題2:債權人如何在主債權訴訟時效內(nèi)行使擔保物權,才不導致?lián)N餀嘞麥纾?/span>

三、擔保物權

1、擔保財產(chǎn)的范圍——《民法典》第395-399、440條解讀

【業(yè)務問題四荒土地經(jīng)營權能抵押嗎?《民法典》中可抵押的財產(chǎn)為什么去掉了四荒土地?

【業(yè)務問題禁止抵押的財產(chǎn)為什么去掉了“耕地”?耕地能抵押嗎?

【業(yè)務問題將有的應收賬款能質(zhì)押嗎?能否約定“用一定期限內(nèi)可能產(chǎn)生的全部應收賬款進行質(zhì)押”?

2、抵押合同的內(nèi)容——《民法典》第400條解讀

【業(yè)務問題訂立抵押合同時,抵押合同應當包括哪些內(nèi)容?對抵押財產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應包括哪些內(nèi)容? 

3、流押/流質(zhì)條款的效力——《民法典》第401、428條解讀

【業(yè)務問題抵押合同約定“債務履行期屆滿抵押權人未受清償時,抵押物的所有權轉(zhuǎn)移為抵押權人所有”是否有效,債權人能否/如何取得抵押物的所有權?

4、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——《民法典》第406條解讀

【業(yè)務問題抵押人未經(jīng)抵押權人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎?債權人如何控制抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓? 

【業(yè)務問題抵押人未經(jīng)抵押權人同意對外轉(zhuǎn)讓抵押物,能否要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)?

5、正常買受人規(guī)則——《民法典》第403、404條解讀               

【業(yè)務問題動產(chǎn)抵押并登記的,抵押權人能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人?如何讓動產(chǎn)抵押更靠譜?

6、抵押不破租賃規(guī)則的調(diào)整——《民法典》第405條解讀

【業(yè)務問題當?shù)盅河鲆娮赓U,如何防止出租人和承租人倒簽租賃合同?

7、債權轉(zhuǎn)讓對擔保責任的影響——《民法典》第407、547條解讀

【業(yè)務問題債權轉(zhuǎn)讓未辦理抵押權變更登記的,受讓人能否向抵押人主張優(yōu)先受償權?——《九民紀要》第62條解讀

【業(yè)務問題債權受讓人未辦理抵押權變更登記的,有哪些法律風險?

8、浮動抵押財產(chǎn)的確定規(guī)則——《民法典》第396、411條解讀

【業(yè)務問題浮動抵押,債權人對哪些財產(chǎn)有優(yōu)先受償權?

【業(yè)務問題同一動產(chǎn)上同時存在一般抵押權和浮動抵押權時,哪個權利優(yōu)先受償?——《九民紀要》第64條解讀

9、擔保物權清償順序的一般規(guī)則——《民法典》第414條解讀

【業(yè)務問題同一財產(chǎn)上設立多個抵押權時,清償順序如何確定?

【業(yè)務問題股權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押,清償順序如何確定?

10、動產(chǎn)抵押權與質(zhì)權競存時的清償順序——《民法典》第415條解讀

【業(yè)務問題已經(jīng)抵押給銀行的財產(chǎn)又質(zhì)押給其他債權人,清償順序如何確定?

11、購買價金擔保權超優(yōu)先規(guī)則——《民法典》第416條解讀

【業(yè)務問題買受人將所購動產(chǎn)抵押給出賣人作為價款擔保,但在辦理抵押登記之前,又將該動產(chǎn)抵押給其他債權人且登記,清償順序如何確定?對于動產(chǎn)抵押,債權人究竟應當如何控制風險? 

12、最高額抵押債權確定規(guī)則——《民法典》第423條解讀

【業(yè)務問題】最高額抵押財產(chǎn)被查封,銀行能否繼續(xù)放款?

【業(yè)務問題】最高額抵押權的“最高債權額”是“債權最高額”還是“本金最高額”?

13、居住權制度對信貸業(yè)務的影響——《民法典》第366、368、369條解讀

【業(yè)務問題已經(jīng)設定抵押的房屋能設定居住權嗎?相互關系如何?

【業(yè)務問題已經(jīng)設定居住權的房屋能抵押嗎?相互關系如何?

【業(yè)務問題針對居住權,在貸前調(diào)查和貸后檢查時要注意哪些事項?

四、保證合同

1、保證擔保的實現(xiàn)條件——《民法典》第681條解讀

【業(yè)務問題債務未到期,債權人能否要求保證人承擔保證責任?

【業(yè)務問題如何在保證合同中對“發(fā)生當事人約定的情形”作出約定?

2、保證人的主體資格及限制——《民法典》第683條解讀

【業(yè)務問題國家機關提供保證擔保的法律效力?

【業(yè)務問題居委會、村委會對外提供擔保是否有效?

【業(yè)務問題以公益為目的的法人、非法人組織能否作為保證人?

【業(yè)務問題法人分支機構能否作為保證人?責任如何承擔?

3、保證合同的形式——《民法典》第685條解讀

【業(yè)務問題只在借款合同落款簽署保證人的姓名,保證擔保是否成立?

【業(yè)務問題股東在公司內(nèi)部文件上簽章同意為公司債務提供擔保,保證合同是否成立?

4保證方式的確定——《民法典》第686條解讀

【業(yè)務問題當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,是一部保證還是連帶保證?

【業(yè)務問題保證合同中約定“債務人不履行到期債務時,債權人可以請求保證人承擔保證責任”,該約定屬于一般保證還是連帶保證?

【業(yè)務問題供應鏈金融中的差額補足責任、到期回購以及流動性支持等增信措施屬于什么性質(zhì)?——《九民紀要》第91條解讀

5、保證期間的確定——《民法典》第692條解讀

【業(yè)務問題保證合同沒有約定保證期間的,如何確定保證人承擔保證責任的期間?

【業(yè)務問題保證合同中約定“保證人承擔保證責任直到主債務本息全部償還完為止”,保證期間是多長時間?

6、保證債務的訴訟時效——《民法典》第694條解讀

【業(yè)務問題對保證人主張權利,從什么時候開始計算訴訟時效?

7、主合同變更對保證責任的影響——《民法典》第695條解讀

【業(yè)務問題債權人和債務人將“到期還本付息”的約定變更為“分期還本付息”,保證責任如何承擔?

【業(yè)務問題貸款展期未經(jīng)保證人同意的,保證期間是否受影響?

8債權轉(zhuǎn)讓對保證責任的影響——《民法典》第696條解讀

【業(yè)務問題債權轉(zhuǎn)讓未通知保證人,保證人是否繼續(xù)承擔保證責任?

【業(yè)務問題保證人為債權人與債務人約定禁止轉(zhuǎn)讓的債權提供擔保,債權人未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓債權的,保證人是否可以拒絕承擔保證責任?

9、債務轉(zhuǎn)移對保證責任的影響——《民法典》第697條解讀

【業(yè)務問題債權人和保證人能否約定“保證人同意對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務承擔保證責任”? 

10、按份保證和連帶保證的認定——《民法典》第699條解讀

【業(yè)務問題數(shù)個保證人在一份保證合同中分別約定了各自擔保的債權數(shù)額,保證人之間是按份保證還是連帶保證? 

11、保證人的代位權對主債權的影響——《民法典》第700條解讀

【業(yè)務問題保證人承擔保證責任后,債權人未受清償部分的債權與保證人的代位權何者優(yōu)先? 

【業(yè)務問題混合擔保的處理——《九民紀要》第56條解讀

問題1:擔保人承擔了擔保責任之后,是否可以向其他擔保人追償?

問題2:債權人放棄對債務人的擔保物權,其他擔保人是否免責?

問題3:債權人放棄對第三人的擔保物權,其他擔保人是否免責?

12、保證人的抗辯——《民法典》第701、702條解讀

【業(yè)務問題保證人是否有權行使債務人對債權人的抗辯?債權人如何應對保證人的抗辯?

專題三:《民法典》合同編部分對信貸業(yè)務的影響及應對

一、合同通則

1、非典型合同的參照適用——《民法典》第467條解讀

【業(yè)務問題以物抵債協(xié)議法律問題——《九民紀要》第44、45條解讀

問題1:如何理解履行期限屆滿前和屆滿后達成的以物抵債協(xié)議的性質(zhì)?

問題2:履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議,抵債物尚未交付的,債權人有權請求履行抵債協(xié)議或請求確認抵債物的所有權?

問題3:履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議,抵債物已交付的,什么情況下可以撤銷抵債協(xié)議?

問題4:訴訟中達成以物抵債協(xié)議,能否請求法院根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調(diào)解書?

問題5:債權人能否基于以物抵債協(xié)議對抗金錢之債的執(zhí)行?

問題6:執(zhí)行程序中達成以物抵債協(xié)議,法院的以物抵債協(xié)議裁定能否直接導致物權變動?

2、書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第469條解讀

【業(yè)務問題銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎,對雙方是否有約束力?

【業(yè)務問題視頻簽約如何防范法律風險?

3、合同的成立——《民法典》第490條解讀

【業(yè)務問題簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指印?

【業(yè)務問題信貸人員的口頭承諾是否屬于合同?

【業(yè)務問題蓋章行為的法律效力——《九民紀要》第41條解讀

問題1:僅有法定代表人或代理人的簽字,合同未加蓋公章的,能否認定為是公司行為?

問題2:公章的種類與文件的種類是否必須要相匹配?

問題3:能否以與備案公章不符為由認定某一枚公章為假公章?用假公章簽訂的合同是否必然無效?

問題4:先在空白授權書上蓋章,后確定授權內(nèi)容,公章顯示的公司應否作為合同主體承擔責任?

4、預約合同——《民法典》第495條解讀

【業(yè)務問題銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預約合同嗎?簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風險?

5、格式條款——《民法典》第496、497條解讀

【業(yè)務問題銀行提供格式合同的注意事項?

6、按份債務和連帶債務的認定——《民法典》第517、518、520條解讀

【業(yè)務問題擔保人只擔保了部分主債權,借款人自行償還部分債務對擔保責任的影響?

【業(yè)務問題部分連帶債務人履行義務,其他債務人是否在相應范圍內(nèi)免責?

【業(yè)務問題債權人免除部分連帶債務人的債務,其他連帶債務人能否要求免責?

7、利益第三人合同的規(guī)則適用——《民法典》第522、523條解讀

【業(yè)務問題“第三人可以直接請求債務人向其履行債務”和“當事人約定由第三人向債權人履行債務”如何理解?在信貸業(yè)務中如何運用?

8、利益第三人的代履行——《民法典》第524條解讀

【業(yè)務問題如何理解第三人對履行該債務具有合法利益的”?債權人的注意事項?

9、不安抗辯權與預期違約的銜接——《民法典》第527、528、578條解讀

【業(yè)務問題債權人簽約后放款前,發(fā)現(xiàn)債務人隱瞞重大債務,能否中止放款;能否解除合同并主張債務人的違約責任?

【業(yè)務問題債權人放款后到期前,債務人發(fā)生不利于將來債權實現(xiàn)的情形,債權人如何處理?

10、情勢變更原則——《民法典》第533條解讀

【業(yè)務問題情勢變更與不可抗力有什么不同?

【業(yè)務問題借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息?

11、債權人的代位權——《民法典》第535、536、537條解讀

【業(yè)務問題債權人是否可以代位行使債務人對相對人的擔保債權?

【業(yè)務問題如何理解“影響債權人的到期債權實現(xiàn)”?

【業(yè)務問題債權未到期,債權人能否行使代位權?

【業(yè)務問題債權人行使代位權,是否有權要求債務人的相對人向債權人履行?

12、債權人的撤銷權——《民法典》第538-542條解讀

【業(yè)務問題債務人放棄債權擔?;驉阂庋娱L其債權的履行期限,債權人能否行使撤銷權?

【業(yè)務問題債務人以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務提供擔保,債權人能否行使撤銷權?

13、債權轉(zhuǎn)讓與債務轉(zhuǎn)移——《民法典》第545、547、551條解讀

【業(yè)務問題債權轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果?

【業(yè)務問題當事人約定金錢債權不得轉(zhuǎn)讓的,債權的受讓人能否向債務人主張權利

【業(yè)務問題債權轉(zhuǎn)讓對保證人保證責任的影響?

【業(yè)務問題主債權轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果?

【業(yè)務問題債務轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果?

14、第三人債務加入——《民法典》第552條解讀

【業(yè)務問題第三人債務加入與代履行的區(qū)別?

【業(yè)務問題公司作為第三人加入債務,是否需要出具公司決議?——《九民紀要》第23條解讀

15、債務人的給付不足以清償全部債務的,如何確定清償順序——《民法典》第560、561條解讀

【業(yè)務問題債務人的給付不足以清償多筆債務的,各債務如何確定清償順序?

【業(yè)務問題債務人的給付不足以清償單筆債務的,如何確定清償順序?

16、合同終止與解除——《民法典》第557條解讀

【業(yè)務問題合同解除與合同終止的關系?

【業(yè)務問題借款人死亡,借款合同終止嗎?

【業(yè)務問題保證人死亡,保證合同是否終止?

17、解除權的行使方式——《民法典》第565條解讀

【業(yè)務問題解除合同有哪些方式?起訴前如何解除?起訴后如何解除?

【業(yè)務問題】什么情況下可以通知的方式行使合同解除權?——《九民紀要》第46條解讀                                     

18、合同解除的法律后果——《民法典》第566條解讀

【業(yè)務問題】合同解除后,違約方是否應承擔違約責任?——《九民紀要》第49條解讀                                     

【業(yè)務問題】主合同解除后,擔保人是否仍應當承擔擔保責任?

【業(yè)務問題】合同解除與宣布借款提前到期是否一樣?借款提前到期是否以解除合同為前提?

19、債的抵銷——《民法典》第568條解讀

【業(yè)務問題】過了訴訟時效的債務能抵銷嗎?

【業(yè)務問題】債務人賬戶中有錢能直接扣嗎?

【業(yè)務問題】行使抵銷權一方享有的債權不足以抵銷全部債權數(shù)額,當事人對抵銷順序沒有特別約定的,應當按照什么順序進行抵銷?——《九民紀要》第43條解讀

二、借款合同

1、借款合同的形式與內(nèi)容——《民法典》第568條解讀

【業(yè)務問題】變相利息的認定——《九民紀要》第51條

問題:銀行以顧問費、服務費等名義收取的費用是否受法律保護?

2、借款人的義務和貸款人的權利——《民法典》第669、672條解讀

3、借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第673條解讀

4、借款人貸款逾期的法律后果——《民法典》第676條解讀

【業(yè)務問題】罰息能否作為計收復利的基數(shù)?

【業(yè)務問題】金融借款合同除約定利息、復利、罰息之外,還約定了違約金,該違約金約定是否有效?

三、其他合同

1、買賣合同中的所有權保留——《民法典》第641、642條解讀

【業(yè)務問題】買賣合同中約定所有權保留的,如果買受人將取得的貨物抵押給其他債權人,債權人的抵押權和出賣人保留的所有權何者優(yōu)先?

2、融資租賃合同——《民法典》第745條解讀

【業(yè)務問題】在融資租賃業(yè)務中,承租人未經(jīng)出租人同意,將租賃物抵押給其他債權人是否有效?出租人的利益如何保護?

3、保理合同——《民法典》第761-768條解讀

【業(yè)務問題】保理業(yè)務和債權質(zhì)押業(yè)務的區(qū)別是什么? 

【業(yè)務問題】應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力?

專題四:《民法典》及《九民紀要》其他內(nèi)容

對信貸業(yè)務的影響及應對

1、夫妻共同債務的認定——《民法典》第1064條解讀

【業(yè)務問題】夫妻一方在婚姻關系存續(xù)期間以個人名義所負的債務能否認定為夫妻共同債務?

2、讓與擔保的效力及權利實現(xiàn)——《九民紀要》第71條解讀

【業(yè)務問題】如何判斷一個協(xié)議是財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議還是讓與擔保?

【業(yè)務問題】讓與擔保是否因虛假意思表示而無效?

【業(yè)務問題】讓與擔保是否違反物權法定原則?

【業(yè)務問題】約定債務人到期不能清償債務財產(chǎn)歸債權人所有的讓與擔保是否有效?

【業(yè)務問題】讓與擔保什么情況下具有物權效力;該物權是所有權還是擔保物權?

【業(yè)務問題】股權讓與擔保中如何判斷受讓人是股東還是有擔保的債權人?

3、借新還舊的擔保責任——《九民紀要》第57條解讀

【業(yè)務問題】如何區(qū)別借新還舊和貸款展期?

【業(yè)務問題】擔保舊貸的擔保物權在借新還舊之時是否消滅?

【業(yè)務問題】新貸和舊貸的保證人系同一人和非同一人時分別如何處理?

【業(yè)務問題】當事人約定擔保舊貸的未涂銷抵押權繼續(xù)為新貸提供擔保的,是否有效?

4、約定擔保物權的效力——《九民紀要》第67條解讀

【業(yè)務問題】當事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設定以登記作為公示方法的擔保,無法定的登記機構而未能進行登記,是否發(fā)生物權效力?(示例:商鋪租賃權)

【業(yè)務問題】當事人以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設定以登記作為公示方法的擔保,按照部門規(guī)章或地方性法規(guī)的規(guī)定進行登記的,是否具有物權效力?(示例:出租車經(jīng)營權質(zhì)押、排污權抵押)

【業(yè)務問題】不具有物權效力的擔保合同是否有效?是否具有對抗效力和優(yōu)先性?

5、擔保債權的范圍——《九民紀要》第58條解讀

【業(yè)務問題】判斷以登記作為公示方式的擔保物權的擔保范圍,一般是以擔保合同約定為準,還是以登記的范圍為準?

【業(yè)務問題】在登記簿不記載擔保范圍,僅有“被擔保主債權數(shù)額或最高債權數(shù)額”的情形下,如何認定擔保物權的擔保范圍?

【業(yè)務問題】約定為最高額抵押但登記為一般抵押如何處理?

 

結(jié)語:應對民法典實施的準備工作


 
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