《民法典及配套司法解釋》對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

【課程大綱】

導(dǎo)言：《民法典》概述

1、為什么以“典”命名？

2、為什么是編纂而不是制定？

3、《民法典》內(nèi)容結(jié)構(gòu)有什么特定？

4、《民法典》與《九民紀(jì)要》的關(guān)系？

5、《民法典》與《民法典配套司法解釋》的關(guān)系？

專題一：《民法典》總則部分對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

1、民事主體的種類

【業(yè)務(wù)問題】自然人、法人和非法人組織在債務(wù)承擔(dān)上有何區(qū)別？

2、未成年人的民事行為能力及相關(guān)法律問題——《民法典》第19條解讀

【業(yè)務(wù)問題】父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)？

【業(yè)務(wù)問題】父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】父母不能償還債務(wù)，能否執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)？

3、兩戶（個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶）的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第56條解讀

【業(yè)務(wù)問題】個體工商戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔(dān)？

【業(yè)務(wù)問題】營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

【業(yè)務(wù)問題】營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔(dān)？

4、個人獨(dú)資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第104條解讀

【業(yè)務(wù)問題】個人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？

【業(yè)務(wù)問題】個人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】能否要求個人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)負(fù)債承擔(dān)償還責(zé)任？

5、合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第104條解讀

【業(yè)務(wù)問題】合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)什么責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】普通合伙和有限合伙有什么區(qū)別？未履行出資義務(wù)的有限合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)是否承擔(dān)清償責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

6、公司的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第83條解讀

【業(yè)務(wù)問題】有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是對公司而言還是對股東而言的？

【業(yè)務(wù)問題】股東出資不實有哪些情形？

【業(yè)務(wù)問題】出資不實的股東如何對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】被執(zhí)行公司不能清償債務(wù)時，可否追加執(zhí)行已轉(zhuǎn)讓股權(quán)的出資不實的原股東的財產(chǎn)？

【業(yè)務(wù)問題】股東未到期的認(rèn)繳出資什么情況下可以加速到期？——《九民紀(jì)要》第6條解讀

7、公司的清算責(zé)任——《民法典》第70條解讀

【業(yè)務(wù)問題】公司解散的，誰是清算義務(wù)人？

【業(yè)務(wù)問題】在什么情況下，清算義務(wù)人要對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？——《九民紀(jì)要》第14—16條規(guī)定解讀

8、法人的擔(dān)保主體及限制——民法典第683條、新?lián)＝忉尩?、6條

【業(yè)務(wù)問題】營利法人、非營利法人和特別法人的區(qū)別是什么？

【業(yè)務(wù)問題】機(jī)關(guān)法人能否作為保證人？能否提供物保？

【業(yè)務(wù)問題】居委會、村委會能否作為保證人？能否提供物保？

【業(yè)務(wù)問題】民辦學(xué)校、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？

【業(yè)務(wù)問題】農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作經(jīng)濟(jì)組織能否作為保證人？能否提供物保？

9、法人登記的公信效力——《民法典》第65條解讀

【業(yè)務(wù)問題】名義股東和冒名股東的法律責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】隱名股東能不能排除銀行對顯名股東股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行？

10、關(guān)于公司給他人提供擔(dān)?！?/span>民法典第61、504條、新?lián)＝忉尩?條-12條

【業(yè)務(wù)問題】公司對外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議；無決議擔(dān)保是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】公司的分支機(jī)構(gòu)對外提供擔(dān)保，是否必須要有總公司的相關(guān)決議？是否必須要有總公司的相關(guān)授權(quán)？決議和授權(quán)有什么區(qū)別？

【業(yè)務(wù)問題】公司為實際控制人（隱名股東）提供擔(dān)保，顯名股東不同意出具決議，債權(quán)人怎么辦？

【業(yè)務(wù)問題】上市公司為他人提供擔(dān)保，是否需要出具股東大會或董事會決議？

【業(yè)務(wù)問題】一人公司為他人提供擔(dān)保，如何出具公司決議？

【業(yè)務(wù)問題】如果公司提供的擔(dān)保決議存在偽造、決議程序違法、簽章不真實等情形的，擔(dān)保合同是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的，債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容？

【業(yè)務(wù)問題】公司同意對他人的債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任，是否需要出具公司的相關(guān)決議？

11、民事權(quán)利的種類

【業(yè)務(wù)問題】清收時債權(quán)人對債務(wù)人的哪些財產(chǎn)可以申請強(qiáng)制執(zhí)行？

12、以欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第149條解讀

【業(yè)務(wù)問題】借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效力？銀行有哪些救濟(jì)途徑？

13、惡意串通行為的效力——《民法典》第154條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力如何？

14、訴訟時效期間及起算——《民法典》第188、189條解讀

【業(yè)務(wù)問題】訴訟時效是多長時間？超過訴訟時效，債權(quán)是否消滅？如何補(bǔ)救？

【業(yè)務(wù)問題】什么是訴訟時效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時效中斷？

【業(yè)務(wù)問題】催收函無法送達(dá)，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時效中斷？

【業(yè)務(wù)問題】銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時效中斷？

【業(yè)務(wù)問題】找不到借款人，登報公告能否引起時效中斷？

【業(yè)務(wù)問題】哪些情形與起訴具有同等訴訟時效中斷的效力？

【業(yè)務(wù)問題】哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

【業(yè)務(wù)問題】對于超過訴訟時效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時效抗辯？

專題二：《民法典》擔(dān)保制度對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

一、《民法典》擔(dān)保制度的體系構(gòu)成

【業(yè)務(wù)問題】《民法典》第十三章“保證合同”與擔(dān)保物權(quán)分編是什么關(guān)系？

【業(yè)務(wù)問題】什么是非典型擔(dān)保？如何理解非典型擔(dān)保的適用規(guī)則？

【業(yè)務(wù)問題】什么是動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度？

二、擔(dān)保的一般規(guī)定

1、擔(dān)保的含義及其從屬性

【業(yè)務(wù)問題】人保和物保的本質(zhì)區(qū)別是什么？對債權(quán)的實現(xiàn)有何影響？

【業(yè)務(wù)問題】什么是獨(dú)立擔(dān)保？債權(quán)人能否與擔(dān)保人約定“擔(dān)保不可撤銷”？——民法典第388、682條、新?lián)＝忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題】能否在擔(dān)保合同中對擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)約定專門的違約責(zé)任？——民法典第389、691條、新?lián)＝忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題】對于約定的擔(dān)保責(zé)任范圍是否超出債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍，法院是否應(yīng)當(dāng)主動審查？擔(dān)保人是否有權(quán)請求債權(quán)人返還超出部分？——新?lián)＝忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題】借款到期之前，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化導(dǎo)致無償債能力，能否要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？——民法典第681條

2、共同擔(dān)保及對債權(quán)人的影響——民法典第552、700條、新?lián)＝忉尩?3、14、29條

【業(yè)務(wù)問題】兩個以上擔(dān)保人為同一筆借款提供共同擔(dān)保，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與各擔(dān)保人共同簽訂一份擔(dān)保合同，還是與各擔(dān)保人分別各簽一份擔(dān)保合同？哪種方式對債權(quán)人更有利？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人與各擔(dān)保人分別簽訂擔(dān)保合同時，合同中的擔(dān)保范圍如何約定？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人能否放棄部分擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，而對其他擔(dān)保人主張權(quán)利？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人與部分擔(dān)保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有什么法律風(fēng)險？

【業(yè)務(wù)問題】部分擔(dān)保人“賄賂”債權(quán)人請求免除自身擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對？

3、最高額擔(dān)保

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人在最高額擔(dān)保合同中如何約定最高債權(quán)額？如何約定所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍？——民法典第420條、新?lián)＝忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題】約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個為準(zhǔn)？債權(quán)人如何應(yīng)對？——新?lián)＝忉尩?/span>15條

【業(yè)務(wù)問題】抵押期間與最高額抵押的債權(quán)確定期間有什么區(qū)別？

【業(yè)務(wù)問題】最高額保證的保證期間從什么時間開始計算？——新?lián)＝忉尩?/span>30條

【業(yè)務(wù)問題】最高額擔(dān)保的債權(quán)確定前，能否協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍或最高債權(quán)額？——民法典第422條

【業(yè)務(wù)問題】最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔(dān)保范圍內(nèi)？——民法典第423、690條

4、借新還舊中的擔(dān)?！?/span>民法典第695條、新?lián)＝忉尩?6條

【業(yè)務(wù)問題】以新貸償還舊貸，新貸的借款用途應(yīng)如何表述？

【業(yè)務(wù)問題】以新貸償還舊貸，債權(quán)人能否要求舊貸擔(dān)保人對新貸承擔(dān)責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以要求免責(zé)？

【業(yè)務(wù)問題】借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時，能否借新還舊？

5、混合擔(dān)保的清償順序——民法典第392條、新?lián)＝忉尩?8條

【業(yè)務(wù)問題】在既有債務(wù)人物保又有第三人物保的情況下，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】在既有債務(wù)人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】在既有第三人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】在既有債務(wù)人物保又有第三人物保和人保的情況下，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】混合擔(dān)保中，債權(quán)人的注意事項？

6、擔(dān)保糾紛的管轄——新?lián)＝忉尩?1條

【業(yè)務(wù)問題】主合同與擔(dān)保合同約定的爭議解決方式不一致，以哪個為準(zhǔn)？

7、債務(wù)人破產(chǎn)與擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)——新?lián)＝忉尩?2-24條

【業(yè)務(wù)問題】法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)后，又主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，?yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔(dān)保人主張？

【業(yè)務(wù)問題】法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)，而直接主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？有什么法律風(fēng)險？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人破產(chǎn)時停止計息效力是否及于擔(dān)保人？

8、主債權(quán)訴訟時效與擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)超過訴訟時效，擔(dān)保人是否免責(zé)？——民法典第419、701條、新?lián)＝忉尩?4條

【業(yè)務(wù)問題】對超過訴訟時效的債務(wù)提供擔(dān)保，是否有效？——民法典第192條、新?lián)＝忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)超過申請執(zhí)行時效，擔(dān)保人是否免責(zé)？——新?lián)＝忉尩?/span>44條

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)超過訴訟時效，如何補(bǔ)救？

三、保證擔(dān)保

1、保證方式的識別——民法典第688條、新?lián)＝忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題】一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別

【業(yè)務(wù)問題】未明確約定保證方式的，應(yīng)推定為一般保證還是連帶責(zé)任保證？
2、保證期間的認(rèn)定與推定

【業(yè)務(wù)問題】什么是保證期間？從什么時間開始起算？保證期間屆滿有什么法律后果？——民法典第693條

【業(yè)務(wù)問題】如果保證期間約定為與借款期限一致，保證期間是多長時間？——民法典第692條

【業(yè)務(wù)問題】如果保證期間約定為直到借款本息全部償還完為止，保證期間是多長時間？——新?lián)＝忉尩?/span>32條

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人在保證期間內(nèi)對保證人提起訴訟或申請仲裁后，又撤回起訴或仲裁申請的，能否認(rèn)定債權(quán)人已經(jīng)在保證期間內(nèi)向保證人行使了權(quán)利？——新?lián)＝忉尩?/span>31條

【業(yè)務(wù)問題】在保證合同糾紛中，對是否超過保證期間，法院是否應(yīng)當(dāng)主動審查？——新?lián)＝忉尩?/span>34條

【業(yè)務(wù)問題】超過保證期間如何補(bǔ)救？有哪些注意事項？——新?lián)＝忉尩?/span>34條

3、保證債務(wù)的訴訟時效——民法典第694條

【業(yè)務(wù)問題】對保證人主張權(quán)利，從什么時候開始計算訴訟時效？

4、主合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移對保證責(zé)任的影響
【業(yè)務(wù)問題】主合同變更未經(jīng)保證人同意，保證人是否免責(zé)？——民法典第695條

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人，保證人是否免責(zé)？——民法典第696條

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)轉(zhuǎn)移未經(jīng)保證人同意，保證人是否免責(zé)？——民法典第697條

【業(yè)務(wù)問題】主合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移未經(jīng)抵押人同意，抵押人是否免責(zé)？——新?lián)＝忉尩?0條

5、保證人的代位權(quán)——民法典第700條、新?lián)＝忉尩?8條、20條

【業(yè)務(wù)問題】什么是擔(dān)保人的代位權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保人的代位權(quán)對債權(quán)人有什么影響？債權(quán)人在實務(wù)中應(yīng)注意什么問題？

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保人的代位權(quán)與主債權(quán)沖突時如何解決？

四、擔(dān)保物權(quán)一般規(guī)則

1、違反禁止或限制抵押財產(chǎn)規(guī)定的效力

【業(yè)務(wù)問題】以所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)抵押，抵押合同是否有效？抵押權(quán)能否設(shè)立？——民法典第399條、新?lián)＝忉尩?7條

【業(yè)務(wù)問題】以查封、扣押的財產(chǎn)抵押，抵押合同是否有效？抵押權(quán)能否設(shè)立？——民法典第399條、新?lián)＝忉尩?7條

【業(yè)務(wù)問題】夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財產(chǎn)，抵押是否有效？

2、擔(dān)保物權(quán)的效力范圍

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)部分清償?shù)?，債?quán)人是否應(yīng)當(dāng)就相應(yīng)的擔(dān)保財產(chǎn)辦理抵押權(quán)的注銷登記？擔(dān)保財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)人能否主張就轉(zhuǎn)讓后的擔(dān)保財產(chǎn)行使擔(dān)保物權(quán)？——新?lián)＝忉尩?8條

【業(yè)務(wù)問題】主債權(quán)部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人如何行使擔(dān)保物權(quán)？——新?lián)＝忉尩?9條

【業(yè)務(wù)問題】主債務(wù)部分轉(zhuǎn)移的，債權(quán)人能否主張以擔(dān)保財產(chǎn)擔(dān)保全部債務(wù)的履行？——新?lián)＝忉尩?9條

【業(yè)務(wù)問題】抵押權(quán)設(shè)立后添附財產(chǎn)的，抵押權(quán)的效力能否及于添附財產(chǎn)？——新?lián)＝忉尩?1條

3、抵押權(quán)的物上代位效力——民法典第390條、新?lián)＝忉尩?2條

【業(yè)務(wù)問題】抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權(quán)人對拆遷補(bǔ)償款是否有優(yōu)先受償權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】拆遷人如果將補(bǔ)償款給了抵押人，抵押權(quán)人能否要求拆遷人賠償？

4、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——民法典第406條、新?lián)＝忉尩?/span>43條

【業(yè)務(wù)問題】抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓？ 

【業(yè)務(wù)問題】禁止或限制抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定如何登記？登記后抵押權(quán)人有什么權(quán)利？

【業(yè)務(wù)問題】抵押權(quán)人能否要求就抵押物的轉(zhuǎn)讓款提前清償債務(wù)？

5、擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)——民法典第410條、新?lián)＝忉尩?/span>45條

【業(yè)務(wù)問題】到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財產(chǎn)？ 

【業(yè)務(wù)問題】到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人以訴訟方式行使擔(dān)保物權(quán)的，能否只起訴擔(dān)保人？

【業(yè)務(wù)問題】起訴時沒有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán)，申請強(qiáng)制執(zhí)行時能否要求法院處置抵押財產(chǎn)？

【業(yè)務(wù)問題】如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

【業(yè)務(wù)問題】首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦？

【業(yè)務(wù)問題】首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期，抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？

【業(yè)務(wù)問題】抵押物被刑事查封應(yīng)如何應(yīng)對？

五、不動產(chǎn)抵押

1、抵押財產(chǎn)的范圍

【業(yè)務(wù)問題】《民法典》關(guān)于可抵押財產(chǎn)和禁止抵押財產(chǎn)的范圍有什么變化？——民法典第395、399條

【業(yè)務(wù)問題】土地承包經(jīng)營權(quán)和土地經(jīng)營權(quán)有什么區(qū)別？能否抵押？

【業(yè)務(wù)問題】宅基地能否抵押？

【業(yè)務(wù)問題】違章建筑能否抵押？已抵押的土地上建有違章建筑的，如何處理？——新?lián)＝忉尩?/span>49條

【業(yè)務(wù)問題】在建工程抵押注意事項？——民法典第417條、新?lián)＝忉尩?/span>51條

2、抵押權(quán)登記——新?lián)＝忉尩?/span>47條

【業(yè)務(wù)問題】抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個為準(zhǔn)？

【業(yè)務(wù)問題】抵押登記記載的抵押權(quán)利價值是否為抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的最高限額？

【業(yè)務(wù)問題】登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)是否有約束力？

3、抵押預(yù)告登記的效力——民法典第221條、新?lián)＝忉尩?/span>52條

【業(yè)務(wù)問題】抵押預(yù)告登記權(quán)利人是否有抵押權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦？

4、居住權(quán)制度對抵押權(quán)的影響——民法典第368條

【業(yè)務(wù)問題】已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系如何？

【業(yè)務(wù)問題】已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎？相互關(guān)系如何？

【業(yè)務(wù)問題】針對居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時要注意哪些事項？

5、抵押不破租賃規(guī)則——民法典第405條

【業(yè)務(wù)問題】當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U，如何防止出租人和承租人倒簽租賃合同？

6、不動產(chǎn)抵押權(quán)與買受人期待權(quán)的沖突

【業(yè)務(wù)問題】商品房消費(fèi)者的權(quán)利與該商品房的抵押權(quán)沖突時，何者優(yōu)先？

六、動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保

1、擔(dān)保財產(chǎn)的概括描述——新?lián)＝忉尩?/span>53條

【業(yè)務(wù)問題】在擔(dān)保合同中，能否以規(guī)格、型號、數(shù)量等類別對擔(dān)保財產(chǎn)進(jìn)行概括描述？這種概括描述達(dá)到合理識別的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

【業(yè)務(wù)問題】能否用將有的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押？該應(yīng)收賬款如何描述？是否以基礎(chǔ)關(guān)系的存在為前提？

2、未經(jīng)登記動產(chǎn)抵押權(quán)的對抗效力——民法典第403條、新?lián)＝忉尩?/span>54條

【業(yè)務(wù)問題】未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗抵押人的一般債權(quán)人？

【業(yè)務(wù)問題】未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗已經(jīng)取得抵押財產(chǎn)的受讓人？

【業(yè)務(wù)問題】未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗已經(jīng)出租并轉(zhuǎn)移占有的承租人？

【業(yè)務(wù)問題】未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗法院已經(jīng)作出財產(chǎn)保全裁定或采取執(zhí)行措施的其他債權(quán)人？

【業(yè)務(wù)問題】未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)能否在抵押人破產(chǎn)案件中主張優(yōu)先受償權(quán)？

3、流動質(zhì)押的效力認(rèn)定——民法典第429條、新?lián)＝忉尩?/span>55條

【業(yè)務(wù)問題】流動質(zhì)押的設(shè)立條件？如何判斷質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物已實際占有？

【業(yè)務(wù)問題】流動質(zhì)押相比于浮動抵押有什么法律風(fēng)險？債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何選擇？如何監(jiān)管抵押物？

4、正常經(jīng)營買受人規(guī)則——民法典第404條、新?lián)＝忉尩?/span>56條

【業(yè)務(wù)問題】動產(chǎn)抵押并辦理了抵押登記，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押權(quán)人能否向已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人主張抵押權(quán)？如何讓動產(chǎn)抵押更靠譜？

【業(yè)務(wù)問題】擔(dān)保物權(quán)人在哪些情形下仍然可以向擔(dān)保財產(chǎn)的買受人行使擔(dān)保物權(quán)？

5、價款擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則——民法典第416條、新?lián)＝忉尩?/span>57條

【業(yè)務(wù)問題】買受人將所購動產(chǎn)抵押給出賣人作為價款擔(dān)保，但在辦理抵押登記之前，又將該動產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人且登記，清償順序如何確定？對于動產(chǎn)抵押，債權(quán)人究竟應(yīng)當(dāng)如何控制風(fēng)險？ 

【業(yè)務(wù)問題】同一動產(chǎn)上同時存在登記在先的浮動抵押權(quán)和為他人設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)時，哪個權(quán)利優(yōu)先受償？

【業(yè)務(wù)問題】所有權(quán)保留和融資租賃交易下，買受人在取得動產(chǎn)后又以該動產(chǎn)為他人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，哪個權(quán)利優(yōu)先受償？

6、有價證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立——民法典第441、442條、新?lián)＝忉尩?/span>58-60條

【業(yè)務(wù)問題】匯票質(zhì)押如何設(shè)立？ 

【業(yè)務(wù)問題】有權(quán)利憑證的倉單質(zhì)押如何設(shè)立？電子倉單質(zhì)押如何設(shè)立？倉單質(zhì)權(quán)如何辦理出質(zhì)登記？

【業(yè)務(wù)問題】出質(zhì)人既以倉單質(zhì)押，又以倉儲物為第三人設(shè)立擔(dān)保，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】在跟單信用證交易中，開證行能否對其持有的提單主張所有權(quán)？

7、應(yīng)收賬款質(zhì)押——民法典第445條、新?lián)＝忉尩?/span>61條

【業(yè)務(wù)問題】以現(xiàn)有的應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項？

【業(yè)務(wù)問題】應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人能否直接請求應(yīng)收賬款債務(wù)人履行債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】以公路收費(fèi)權(quán)等將有的應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項？

【業(yè)務(wù)問題】應(yīng)收賬款質(zhì)押登記是否具有公信力？

【業(yè)務(wù)問題】同一應(yīng)收賬款同時存在保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓，如何確定優(yōu)先順序？

8、買賣合同中的所有權(quán)保留——民法典第642條、新?lián)＝忉尩?/span>64條

【業(yè)務(wù)問題】如何理解買賣合同中的所有權(quán)保留？對債權(quán)人有什么影響？

【業(yè)務(wù)問題】哪些動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保需要統(tǒng)一登記，在哪登記？

9、讓與擔(dān)保的法律問題——新?lián)＝忉尩?/span>68條

【業(yè)務(wù)問題】約定債務(wù)人到期不能清償債務(wù)財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的讓與擔(dān)保是否有效？

【業(yè)務(wù)問題】讓與擔(dān)保什么情況下具有物權(quán)效力；該物權(quán)是所有權(quán)還是擔(dān)保物權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】股權(quán)讓與擔(dān)保中，債權(quán)人能否以出資不實為由主張名義股東對公司債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任？

10、保證金質(zhì)押中的法律問題——新?lián)＝忉尩?/span>70條 

【業(yè)務(wù)問題】為擔(dān)保債務(wù)履行而專門設(shè)立的保證金賬戶，法院是否可以凍結(jié)和扣劃？債權(quán)人對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】在銀行賬戶下設(shè)立的保證金分戶，銀行對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)？

專題三：《民法典》合同編對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

1、書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第469條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎，對雙方是否有約束力？

【業(yè)務(wù)問題】合同填寫法律風(fēng)險？

【業(yè)務(wù)問題】《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》主要條款解讀

2、合同的成立與生效——《民法典》第490條解讀

【業(yè)務(wù)問題】合同約定“本合同自雙方簽字并蓋章之日起生效”，如果只蓋章未簽字，合同是否生效？

【業(yè)務(wù)問題】信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？

3、職務(wù)代理與表見代理——《民法典》第170條、172解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行業(yè)務(wù)人員以個人名下向客戶作的承諾，對銀行是否有約束力？

4、預(yù)約合同——《民法典》第495條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險？

5、格式條款——《民法典》第496、497條解讀

【業(yè)務(wù)問題】銀行提供格式合同的注意事項？

6、違法發(fā)放貸款的認(rèn)定

【業(yè)務(wù)問題】違法發(fā)放貸款有哪些表現(xiàn)形式？承擔(dān)什么責(zé)任？

7、連帶債務(wù)的認(rèn)定——《民法典》第517、518條解讀

【業(yè)務(wù)問題】部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)，其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？

8、情勢變更規(guī)則——《民法典》第533條解讀

【業(yè)務(wù)問題】情勢變更與不可抗力有什么不同？

【業(yè)務(wù)問題】借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息？

9、債權(quán)人的代位權(quán)——《民法典》第535、536、537條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人是否可以向債務(wù)人的債務(wù)人主張權(quán)利？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對相對人的擔(dān)保債權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】債權(quán)人行使代位權(quán)，是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對人向債權(quán)人履行？

10、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認(rèn)無效之訴——《民法典》第538-542條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人放棄債權(quán)，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

11、債務(wù)的清償順序——《民法典》第560條解讀

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人的給付不足以清償單筆債務(wù)的，如何確定清償順序？

【業(yè)務(wù)問題】債務(wù)人的給付不足以清償多筆債務(wù)的，各債務(wù)如何確定清償順序？

12、合同終止與解除——《民法典》第557、565、566條解讀

【業(yè)務(wù)問題】合同解除與合同終止的關(guān)系？

【業(yè)務(wù)問題】借款人死亡，借款合同終止嗎？

【業(yè)務(wù)問題】解除合同有哪些方式？起訴前如何解除？起訴后如何解除？

【業(yè)務(wù)問題】合同解除后，違約方是否應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？                                     

【業(yè)務(wù)問題】主合同解除后，擔(dān)保人是否仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】合同解除與宣布借款提前到期是否一樣？

13、抵扣中的法律問題

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款；

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否與借款人約定抵扣？

【業(yè)務(wù)問題】是否可以約定對借款人的工資、公積金、社會保險等賬戶進(jìn)行抵扣？

專題四：《民法典》婚姻家庭編及繼承編對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

1、夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)的認(rèn)定——《民法典》第1062、1063條解讀；《民法典婚姻家庭編司法解釋》第24-32條

【業(yè)務(wù)問題】個人名下的房產(chǎn)如何認(rèn)定是夫妻共同財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)？

【業(yè)務(wù)問題】個人名下的房產(chǎn)在配偶不知情的情況下抵押是否有效？

2、夫妻財產(chǎn)約定及法律后果——《民法典》第1065條解讀

【業(yè)務(wù)問題】夫妻財產(chǎn)權(quán)屬的約定對銀行是否有約束力？

3、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定——《民法典》第1064條解讀；《民法典婚姻家庭編司法解釋》第33-37條

【業(yè)務(wù)問題】哪些情況應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？

【業(yè)務(wù)問題】夫妻共簽授信合同后，一方在配偶不知情的情況下的借款能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認(rèn)？

【業(yè)務(wù)問題】庭審時，一方否認(rèn)對借款共簽或追認(rèn)的事實，銀行怎么辦？

【業(yè)務(wù)問題】如何認(rèn)定借款用于家庭日常生活？舉證責(zé)任在哪一方？

【業(yè)務(wù)問題】續(xù)貸時夫妻一方在外地?zé)o法簽字，借款合同只有一方簽字，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)？誰承擔(dān)舉證責(zé)任？

【業(yè)務(wù)問題】夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

4、離婚冷靜期——《民法典》第1077條解讀

5、遺囑的形式及效力——《民法典》第1136、1142條解讀

6、遺產(chǎn)繼承與遺產(chǎn)管理人制度——《民法典》第1145條解讀

【業(yè)務(wù)問題】貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

【業(yè)務(wù)問題】夫妻共同借款，夫妻一方死亡，債務(wù)如何承擔(dān)？

【業(yè)務(wù)問題】能否要求父債子還？

【業(yè)務(wù)問題】繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？

【業(yè)務(wù)問題】借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要（九民紀(jì)要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定