私人資產(chǎn)保護(hù)：高凈值客戶需求與信托解決方案

課程背景：

財(cái)富傳承是財(cái)富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，私人銀行業(yè)務(wù)中，財(cái)富傳承服務(wù)已成為兵家必爭之地，家族信托、保險(xiǎn)金信托等工具方興未艾，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以高凈值客戶資產(chǎn)保護(hù)需求為切入點(diǎn)，系統(tǒng)剖析高凈值人士財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)、需求及其防控策略，培育學(xué)員系統(tǒng)化、模塊化的展業(yè)能力。

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

（1） 形成財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化思維；

（2） 獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)；

（3） 透過若干案例，掌握不同財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的金融工具解決方案

課程對象：銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：講解、案例、互動(dòng)

課程大綱/要點(diǎn)：

引言：財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的頂層框架

第一章：繼承風(fēng)險(xiǎn)KYC（別人的故事，自己的事故）

第一部：財(cái)富繼承十道關(guān)

第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？

第二關(guān)：誰是繼承人？

第三關(guān)：繼承與婚姻的交織

第四關(guān)：“無常”的財(cái)富流失

第五關(guān)：遺囑無效的N個(gè)案例

第六關(guān)：“父債”要不要“子償”

第七關(guān)：稅項(xiàng)

第八關(guān)：遺產(chǎn)管理人？民法典的新課題

第九關(guān)：遺產(chǎn)過戶的種種挑戰(zhàn)

第十關(guān)：繼承后的“代理人問題”

第二部：定向傳承解決方案之家族信托

第二章：婚姻風(fēng)險(xiǎn)KYC（聊天中的“職業(yè)病”）

第一部：夫妻共同財(cái)產(chǎn)

1. 哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

2. 世上難買后悔藥：不經(jīng)意間的夫妻混同

3. 離婚分割：破財(cái)不消災(zāi)

第二部：婚姻隔離解決方案之家族信托

第三章：債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)KYC（大數(shù)據(jù)的魅力）

第一部：債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常見形態(tài)

1. 家企混同

2. 夫妻混同

3. 家庭混同

第二部：債務(wù)隔離解決方案之家族信托

第四章：代持風(fēng)險(xiǎn)KYC（信任 v 任性）

第一部：代持的苦惱

1. 代持和證據(jù)

2. 代持人本身出險(xiǎn)

3. 代持人的連帶風(fēng)險(xiǎn)

第二部：代持風(fēng)險(xiǎn)解決方案之家族信托

第五章：稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)KYC（無招勝有招）

第一部：“共同富裕”和高凈值人士稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1. 財(cái)富的常態(tài)

2. 高凈值人士常見逃避稅方法

3. 稅務(wù)安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系

第二部：稅務(wù)籌劃解決方案之家族信托

1. 合法節(jié)稅的三個(gè)路徑

2. 家族信托：提高免稅資產(chǎn)額

3. 家族信托：提高安全資產(chǎn)額

4. 家族信托：提高匿名資產(chǎn)額

第六章：小結(jié)

第一部：財(cái)富管理的頂層設(shè)計(jì)

第二部：財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)KYC常用工具分享和解讀

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