主講老師: | 楊國忱 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 金融指的是在經(jīng)濟(jì)生活中,銀行、證券或保險業(yè)者專門從市場主體處去籌得資金,然后再借貸給其它市場主體的經(jīng)濟(jì)活動。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-12-15 10:04 |
背景:2023年1月10日最高法院召開金融審判會議,院長周強(qiáng)、人行副行長和銀保監(jiān)會副主席參會。會議紀(jì)要五大方面37個點,歸納改變25個最新司法裁判規(guī)則,對銀行經(jīng)營管理資產(chǎn)、處置不良資產(chǎn)深遠(yuǎn)重大,從司法層面進(jìn)入真正的強(qiáng)監(jiān)管時代。
第一節(jié) 金融監(jiān)管規(guī)章在金融審判中適用問題
一、違反金融監(jiān)管規(guī)定,兩種情形會認(rèn)定合同無效
二、金融規(guī)章認(rèn)定權(quán)利義務(wù)及民事責(zé)任重要參考或依據(jù)
解讀:民法典三大類導(dǎo)致:借款、抵押、擔(dān)保合同無效
五點管理建議,交流最高法院近年11個相關(guān)的判例,10個未依據(jù)監(jiān)管規(guī)章判令擔(dān)保有效, 一個依據(jù)監(jiān)管規(guī)章判令借款合同無效、抵押合同無效。案例啟示。
案例1:判斷合同無效的“效力性強(qiáng)制性規(guī)定”標(biāo)準(zhǔn)
案例2:擔(dān)保公司主張超比例擔(dān)保無效:不支持
案例3:以銀承采購合同虛假:主張擔(dān)保無效不支持
案例4:保證人以改變用途:主張免責(zé)不支持
案例5:以貸款流至關(guān)聯(lián)公司:保證人主免責(zé)不支持
案例6:保證人以貸款間接挪用:主張免責(zé)不支持
案例7:合同有約定:即使變更用途擔(dān)保有效
案例8:銀行不知改變用途:保證人仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例9:貸款還關(guān)聯(lián)貸款:主張擔(dān)保免責(zé)不支持
案例10:違反監(jiān)管規(guī)定:并不必然擔(dān)保合同無效
案例11:銀行不盡職:判決借款合同和抵押合同無效
保證人以貸款資金被挪用,抗辯免責(zé):五種情形
最高院判例:銀行對抗保證人以挪用貸款主張免責(zé)六大理由
案例12:開發(fā)商不交房,格式條款無,借款人不償還貸款
第二節(jié) 金融借款糾紛案件法律適用問題
三、金融機(jī)構(gòu)收取利息和費用的認(rèn)定
1、紀(jì)要第3條:沒有明示的利息不予支持
2、紀(jì)要第4條:依法否定違反監(jiān)管政策的利息約定效力
3、紀(jì)要第5條:違規(guī)收取的利息和費用的處理
4、銀行收貸順序:新規(guī)定及對策。交流最高法院5個判例
案例13:銀行收費未提供服務(wù):扣減貸款本金或利息
案例14:金融機(jī)構(gòu)貸款綜合年利率:司法保護(hù)上限24%
案例15:銀行可以按合同約定:先收罰息和復(fù)利
案例16:律師費不在LPR四倍范疇:仍由被告承擔(dān)
案例17:借款合同約定10%違約金有效
第三節(jié) 借名貸款相關(guān)規(guī)定
四、明確借名貸款由誰償還
1、紀(jì)要第6條:知道借名貸款,由實際用款人還款。
2、紀(jì)要第7條:不知道借名貸款,銀行有兩種選擇權(quán)。
案例18:銀行對借名貸款不知情,由名義借款人還款
第四節(jié) 委托貸款適用法律
五、委托貸款不得“穿透”為民間借貸,進(jìn)而認(rèn)定合同無效
紀(jì)要第8條:委托貸款應(yīng)按金融借款合同處理
第五節(jié) 應(yīng)收賬款保理法律適用問題
六、先辦登記保理人有權(quán)請求已接受債務(wù)履行的保理人將所得款項返給自己
紀(jì)要第9條,解讀:《民法典擔(dān)保制度解釋》第66條第1款和《民法典》第768條。
七、應(yīng)收賬款保理虛假,三種情形保理人承擔(dān)的責(zé)任
紀(jì)要第10條:三種情形。
案例19:虛假應(yīng)收款蓋章,次債務(wù)人50%賠償責(zé)任
案例20:面簽應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓蓋章虛假:保理變成信用
案例21:未按規(guī)定操作:保理認(rèn)定借款,存單質(zhì)押無效
案例22:未確認(rèn)應(yīng)收,以登記主張優(yōu)先不支持
案例23:虛構(gòu)應(yīng)收侵權(quán):承擔(dān)80%賠償責(zé)任
案例24:次債務(wù)人配合虛增應(yīng)收款質(zhì)押:視債務(wù)加入
案例25:確認(rèn)應(yīng)收款真實又以不存在:法院不支持
案例26:驗貨確應(yīng)收又以質(zhì)量不合格:拒付不支持
案例27:應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓加蓋非備案公章:不承擔(dān)付款責(zé)任
案例28:以已用商承付款:主張不付保理款不支持
案例29:虛構(gòu)應(yīng)收款質(zhì)押:騙取銀行貸款3億
案例30:銀行可直接向:質(zhì)押應(yīng)收款債務(wù)人主張權(quán)利
解讀:1、約定應(yīng)收款債務(wù)人在保理范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任
解讀:2、應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押:12個風(fēng)險點
解讀:3、防控應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押風(fēng)險:八個方面
解讀:4、12個方面核實確認(rèn)大體有這么多應(yīng)收賬款
解讀:5、履行通知義務(wù),鎖定還款來源:避免自行清償
解讀:6、認(rèn)真履職,避免被認(rèn)定未盡職而承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任
第六節(jié) 融資租賃法律適用問題
八、融資物虛構(gòu)的融資租賃關(guān)系構(gòu)成借款
紀(jì)要第11條,紀(jì)要第12條
九、融資租賃中自物抵押有效,出租人可以行使優(yōu)先受償權(quán)
紀(jì)要第13條
第七節(jié) 有效治理逃廢債代位權(quán)法律適用問題
十、代位權(quán)無須以債權(quán)人取得對債務(wù)人生效法律文書為前提
十一、代位權(quán)訴訟期間:相對人向債務(wù)人履行仍可追償
紀(jì)要第18條 解讀民法典535條:代位權(quán)
十二、未實際履行的以物抵債協(xié)議:不能排除代位權(quán)訴訟的適用
案例31:代位權(quán)之訴不以債務(wù)人與次債務(wù)人債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確無爭議為條件
案例32:貸后到位,行使代位權(quán),收回不良615萬
案例33:代位權(quán)訴訟未收回全部本息,可再訴訟借款企業(yè)
紀(jì)要第19條
十三、債務(wù)人與相對人約定仲裁不能排除債權(quán)人代位訴權(quán)
紀(jì)要第20條
第八節(jié) 有效治理逃廢債撤銷權(quán)法律適用問題
十四、法院允許撤銷債務(wù)人:為他人設(shè)立擔(dān)保權(quán)概率降低
十五、撤銷權(quán)勝訴后:可直接執(zhí)行第三人財產(chǎn) 紀(jì)要21條
十六、《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū):被打破 紀(jì)要第22條
十七、撤銷權(quán)低價或高價認(rèn)定突破70%、30%標(biāo)準(zhǔn)限制
解讀:1、民法典撤銷權(quán)
解讀:2、行使撤銷權(quán)六種情形 低價高價依據(jù)
解讀:3、行使撤銷權(quán)范圍、費用和時間
解讀:4、債權(quán)人行使撤銷權(quán)四個條件
案例34:及時行使撤銷權(quán)收回不良443萬元
案例35:次債務(wù)人履行給付義未通知法院,仍可執(zhí)行其
案例36:法院調(diào)解低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn),仍可撤銷
案例37:將全部財產(chǎn)事后惡意抵押給一個債權(quán)人可撤銷
案例38:不符合民訴法第三人條件,不能行使撤銷之訴
案例39:債務(wù)人低價轉(zhuǎn)讓債權(quán),債權(quán)人可行使撤銷權(quán)
案例40:不符合法定條件,不能對抵押權(quán)行使撤銷之訴
案例41:銀行依法行使撤銷權(quán),撤銷無償轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)
案例42:轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對價可撤銷
案例43:如何判定是否超過行使撤銷權(quán)一年期間
第九節(jié) 有效治理逃廢債追加被執(zhí)行人
十八、不能清償債務(wù),未屆出資期限加速到期,轉(zhuǎn)讓由受讓人和轉(zhuǎn)讓人共擔(dān) 紀(jì)要第24條
十九、控制股東、實際控制人對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更加寬松 紀(jì)要第25條
案例44:追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
案例45:追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人
案例46:追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的:股東為被執(zhí)行人
案例47:追加增資不實的名義股東為被執(zhí)行人
案例48:追加出資、增資不實的名義股東為被執(zhí)行人
案例49:追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人
案例50:追加一人公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任
案例51:追加抽逃出資的股東承擔(dān)連帶清償責(zé)任
案例52:追加實物出資未更名的股東賠償責(zé)任
案例53:追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任
案例54:追加董事承擔(dān)491萬美元連帶賠償責(zé)任
案例55:追加無償接保證人財產(chǎn)公司為被告收回不良
案例56:追加接收被執(zhí)行人轉(zhuǎn)款的股東賠償責(zé)任
案例57:追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責(zé)任
案例58:追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移至被執(zhí)行人兒女名下的財產(chǎn)
案例59:追加不能證明財產(chǎn)獨立夫妻股東承擔(dān)連帶責(zé)任
第十節(jié) 企業(yè)破產(chǎn)適用法律問題
二十、嚴(yán)格審查破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)債務(wù):更有利于保護(hù)債權(quán)人
紀(jì)要第26條
二十一、依法追究管理人、法定代表人、股東責(zé)任
解讀:1、解讀破產(chǎn)法31條、32條、33條、125條
解讀:2、破產(chǎn)申請受理后,對債權(quán)人八個方面影響
解讀:3、借款企業(yè)破產(chǎn),向保證人追償,四個規(guī)定
案例60:破產(chǎn)前一年內(nèi):新增抵押擔(dān)保無效
案例61:借新還舊新增加財產(chǎn)擔(dān)保:不適用破產(chǎn)撤銷
案例62:仲裁房屋抵債雖未更名:仍不屬破產(chǎn)財產(chǎn)
第十一節(jié) 金融民刑交叉案件審理問題
二十二、關(guān)于金融民刑交叉案件的程序選擇標(biāo)準(zhǔn)
二十三、民刑交叉案件更傾向于維護(hù)合同效
解讀:1、判斷同一事實的依據(jù),即民事是否可正常審理
解讀:2、適用“先刑后民”:四個條件
解讀:3、九民紀(jì)要128條五種情形民刑分別審理
紀(jì)要第28條:犯罪行為,并不當(dāng)然導(dǎo)致合同無效
紀(jì)要第29條:定罪量刑事實與民無關(guān),也不構(gòu)同一事實
紀(jì)要第30條:民認(rèn)定承擔(dān)需以刑結(jié)果為依據(jù),民中止
紀(jì)要第31條:民事事實依賴刑訴查證:民中止
紀(jì)要第32條:受欺詐一方不行使撤銷權(quán),認(rèn)定合同有效
紀(jì)要第33條:訂陰陽合同或抽屜協(xié)議,認(rèn)定合同無效
二十四、代人犯罪不能認(rèn)定單位串通:而宣告合同無效
紀(jì)要第35條:惡意串通無效規(guī)則,不適用過失犯罪情形
紀(jì)要第36條:履行階段串通犯罪:不影響之前訂合同效力
紀(jì)要第37條:六大類認(rèn)無效外,不以犯罪認(rèn)定合同無效
案例63:詐騙貸款不必然致合同無效:保證人仍承擔(dān)連帶
案例64:企業(yè)法定代表人涉嫌犯罪:不影響銀行訴訟清收
案例65:借款人涉嫌刑事犯罪:可單獨訴訟保證人
案例66:借款人騙貸銀行沒過錯:保證人仍承擔(dān)責(zé)任
案例67:抵押物是贓款購置:符合五個條件仍優(yōu)先受償
案例68:民事案件不需等刑案結(jié)果:可繼續(xù)審理
案例69:保證人涉嫌犯罪:不一定影響民事案件審理
案例70:授意偽造購銷合同:借款合同和擔(dān)保合同無效
案例71:貸款確實被詐騙,可能駁回起訴,影響清收
案例72:偽造資料騙貸,用已售房抵押:銀行訴求不支持
二十五、金融機(jī)構(gòu)主要股東違規(guī)代持股權(quán)行為一律予以否定
案例73:債權(quán)人不知道被執(zhí)行人代持股權(quán):可強(qiáng)制執(zhí)行
京公網(wǎng)安備 11011502001314號