主講老師: | 楊國(guó)忱 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國(guó),中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2023-12-15 12:28 |
解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法,精準(zhǔn)判斷目標(biāo)客戶:好項(xiàng)目快速做成,完成指標(biāo)業(yè)績(jī),促進(jìn)銀行健康快速發(fā)展。差項(xiàng)目盡快放棄:避免浪費(fèi)時(shí)間,提高工作質(zhì)量和工作效率,少出現(xiàn)一筆不良就是幾百萬、幾千萬,提升銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。為銀行創(chuàng)造價(jià)值,為個(gè)人創(chuàng)造價(jià)值。既為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展做貢獻(xiàn),又為提升員工技能搞福利,能找到好老師不容易。
3天課:可根據(jù)客戶時(shí)間,精煉壓縮2天、1天時(shí)間。
兩種授課方式:現(xiàn)場(chǎng)授課,線上視頻直播授課。
合作方式:銀行與北京培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽培訓(xùn)合同,開專票,北京培訓(xùn)機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)老師授課,合法合規(guī)。
第一章 盡調(diào)策略、渠道和方法
一、授信盡調(diào):事先做好三個(gè)方面功課
二、授信盡調(diào):12個(gè)渠道
三、授信盡調(diào):15個(gè)方法
四、授信盡調(diào):12個(gè)內(nèi)容,26個(gè)網(wǎng)站
第二章 了解企業(yè)及老板背景、成長(zhǎng)、誠(chéng)信
一、多渠道了解企業(yè)成長(zhǎng)歷程
二、八個(gè)方面判斷老板人品和素質(zhì)
案例1:盡調(diào)判斷老板行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
三、六個(gè)方面了解企業(yè)和老板的信譽(yù)
案例2:核實(shí)企業(yè)信譽(yù)判斷是否貸款
四、核實(shí)企業(yè)背景資料真實(shí)性
案例3:依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款
第三章 準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度的方法
盡調(diào)審批三方面準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度:一是五個(gè)知道;二是分析兩個(gè)合同,驗(yàn)證兩個(gè)合同;三是計(jì)算企業(yè)合理授信額度。
第一節(jié) 五種類型五個(gè)知道準(zhǔn)確判斷貸款用途和貸款金額
五種類型:工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)…。五個(gè)知道:
第一個(gè)知道:原料多少噸(貸款購(gòu)買原料多少噸、庫存現(xiàn)有該原料多少噸);
第二個(gè)知道:產(chǎn)品多少噸(貸款購(gòu)買原料能生產(chǎn)產(chǎn)品多少噸、庫存現(xiàn)有該產(chǎn)品多少噸);
第三個(gè)知道:原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用多少天,如果原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用超過60天,判斷貸款用途和貸款金額有問題;
第四個(gè)知道:產(chǎn)品能銷售多少天,如果產(chǎn)品銷售超過60天,判斷貸款用途和貸款金額有問題;
第五個(gè)知道:需要銷售產(chǎn)品與現(xiàn)有銷售合同在銷售數(shù)量上、時(shí)間上、金額上匹配程度,交流上述內(nèi)容計(jì)算方法和分析內(nèi)容。
案例4:相信常識(shí),不相信奇跡:銀行會(huì)少受傷
一、工業(yè)品種少,五個(gè)知道:準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例5:五個(gè)知道判斷酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業(yè)品種多,五個(gè)知道:準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例6:五個(gè)知道判斷醫(yī)藥企業(yè)貸款1億是否有問題
案例7:判斷華達(dá)建材公司貸款800萬元有沒有問題
案例8:判斷明遠(yuǎn)綜合貿(mào)易公司貸款1600萬沒無問題
四、貸款用途支付貨款,審核四個(gè)要點(diǎn)
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核五個(gè)內(nèi)容方法
第二節(jié) 分析兩個(gè)合同,驗(yàn)證兩個(gè)合同,判斷貸款用途
案例9:對(duì)采購(gòu)合同等方面綜合分析,避免貸款不良
一、分析采購(gòu)合同八個(gè)方面、方法。
二、分析銷售合同八個(gè)方面、方法。
案例10:同類客戶交易慣例、財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)比分析,揭示上市公司造假,避免貸款不良
第三節(jié) 定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途
第四章 計(jì)算企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法
一、計(jì)算企業(yè)合理授信額度科學(xué)公式
案例11:好企業(yè)各行過度授信,貸款被挪用,9家銀行形成22億不良,說明銀行掌握合理授信額度非常重要
二、計(jì)算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
三、計(jì)算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
第五章 識(shí)別報(bào)表造假方法,判斷真實(shí)償債能力
盡調(diào)和審批分析財(cái)務(wù)報(bào)表:六個(gè)前提;盡調(diào)和審批跳出報(bào)表看報(bào)表:六個(gè)方法。
案例12:做空機(jī)構(gòu)揭示上市公司LNHS財(cái)務(wù)造假,23家銀行形成不良貸款160億元。
第一節(jié) 快速準(zhǔn)確判斷財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問題的方法
一、拿來報(bào)表:四招準(zhǔn)確判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問題或虛假
第一招 表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,確定有問題科目
1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個(gè)指標(biāo)參考值
2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個(gè)指標(biāo)參考值
第二招:表間邏輯校驗(yàn)不符,確定有問題科目
1、三張報(bào)表是流量和存量之間的關(guān)系
2、表間邏輯校驗(yàn)正常的12指標(biāo)參考值
第三招:三張報(bào)表10大勾稽關(guān)系不符,確定有問題科目
第四招:科目余額大、增加多,確定有問題科目
二、23個(gè)指標(biāo),交叉驗(yàn)證財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問題
案例13:審計(jì)報(bào)表虛增收入24倍,銀行依據(jù)審計(jì)報(bào)告做貸款,被騙貸5.8億元
三、企業(yè)財(cái)務(wù)造假的12個(gè)特征
第二節(jié) 識(shí)別資產(chǎn)負(fù)債表造假方法和分析內(nèi)容
第一個(gè)科目:識(shí)別應(yīng)收賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、應(yīng)收賬款造假四種方法
案例14:ZBW公司為上市,走上財(cái)務(wù)造假不歸路
2、四個(gè)方面八個(gè)點(diǎn)判斷應(yīng)收賬款有沒有問題
3、檢查分析應(yīng)收賬款五種方法
案例15:虛構(gòu)應(yīng)收賬款騙取A銀行貸款3億元,是騙子太狡猾還是銀行不夠?qū)I(yè)?
第二個(gè)科目:識(shí)別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容
1、貨幣資金造假四種方法
案例16:上市公司虛增貨幣資金,銀行貸款出不良
2、七個(gè)方面判斷貨幣資金是否有問題
第三個(gè)科目:識(shí)別預(yù)付賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、預(yù)付賬款造假三種方法
案例17:創(chuàng)業(yè)板造假第一股:WFSK預(yù)付賬款造假
2、六個(gè)方面判斷預(yù)付賬款是否有問題
第四個(gè)科目:識(shí)別存貨造假方法和分析內(nèi)容
1、存貨造假六種方法
案例18:上市公司LDD存貨造假
案例19:沒有報(bào)表上那么多的存貨很可怕,導(dǎo)致3家銀行貸款出現(xiàn)不良4億
2、六方面判斷存貨是否有問題
3、判斷存貨有問題后,六個(gè)方法核實(shí)存貨
第五個(gè)科目:識(shí)別其他應(yīng)收款造假方法和分析內(nèi)容
1、其他應(yīng)收款造假四種方法
案例20:虛增實(shí)收資本 對(duì)應(yīng)虛增其他應(yīng)收款
案例21:其他應(yīng)收賬款被子公司長(zhǎng)期占用
2、分析其他應(yīng)收款四個(gè)方法
第六個(gè)科目:識(shí)別在建工程造假方法和分析內(nèi)容
1、在建工程造假四種方法
案例22:上市公司DEM在建工程造假
2、八個(gè)方面判斷在建工程是否有問題
第七個(gè)科目:識(shí)別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、固定資產(chǎn)造假四種方法
案例23:JZG固定資產(chǎn)造假
案例24:虛增固定資產(chǎn),導(dǎo)致占比高
2、兩個(gè)方面判斷固定資產(chǎn)有問題
3、六個(gè)方面檢查分析固定資產(chǎn)
第八個(gè)科目:識(shí)別長(zhǎng)期投資造假方法和分析內(nèi)容
1、長(zhǎng)期投資造假四種方法
案例25:企業(yè)對(duì)外亂投資,銀行貸款出現(xiàn)不良
2、六個(gè)方面判斷長(zhǎng)期投資是否有問題
第九個(gè)科目:識(shí)別無形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、無形資產(chǎn)造假五種方法
案例26:高評(píng)估土地價(jià)值,虛增無形資產(chǎn)
2、識(shí)別無形資產(chǎn)造假和分析五種方法
第十個(gè)科目:識(shí)別實(shí)收資本造假方法和分析內(nèi)容
1、實(shí)收資本造假四種方法
案例27:虛增實(shí)收資本,對(duì)應(yīng)虛增其他應(yīng)收款
2、識(shí)別實(shí)收資本造假和分析四種方法
第十一個(gè)科目:識(shí)別資本公積造假方法和分析內(nèi)容
1、資本公積造假四種方法
案例28:虛增固定資產(chǎn),虛增資本公積
案例29:股東借款虛增資本公積
2、資本公積六項(xiàng)來源
3、分析資本公積是否有問題六種方法
案例30:支行行長(zhǎng)是怎么發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)資本公積虛假的
第十二個(gè)科目:識(shí)別未分配利潤(rùn)造假方法和分析內(nèi)容
1、未分配利潤(rùn)造假方法
2、識(shí)別未分配利潤(rùn)造假方法
案例31:計(jì)算分析未分配利潤(rùn)虛假方法
第十三個(gè)科目:七個(gè)方面判斷短期貸款是否有問題
第三節(jié) 識(shí)別利潤(rùn)表造假方法和分析內(nèi)容
一、銷售收入造假十一種方法
案例32:上市公司BDH公司虛增收入3,524萬元
二、識(shí)別銷售收入造假方法
1、銷售六大方面異常:銷售客戶10個(gè)方面異常,銷售交易6個(gè)方面異常,銷售合同單據(jù)6個(gè)方面異常,貨幣資金配合收入造假6個(gè)異常,銷售回款4個(gè)方面異常,其他4個(gè)異常。
2、銷售收入造假十二個(gè)特征
案例33:上市公司KMJC虛假銷售產(chǎn)品,虛假退貨
3、識(shí)別銷售收入造假六種方法
方法一:看增值稅銷項(xiàng)發(fā)票,確認(rèn)收入利潤(rùn)
方法二、查詢客戶報(bào)稅系統(tǒng),確認(rèn)銷售收入
方法三:看銷售明細(xì)帳,核實(shí)有疑點(diǎn)的收入
方法四:看銀行對(duì)帳單,核實(shí)收入和現(xiàn)金流
方法五:利用三品三表和三流方法核實(shí)收入
方法六:綜合對(duì)比,交叉驗(yàn)證收入,有無問題
第四節(jié) 現(xiàn)金流量表造假方法和識(shí)別技巧
一、現(xiàn)金流造假十種方法
案例34:FLZY虛增經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入
二、識(shí)別現(xiàn)金流造假、核實(shí)現(xiàn)金流入量方法
1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常,判斷現(xiàn)金流有問題
2、表間邏輯校驗(yàn)不符,判斷現(xiàn)金流有問題
3、勾稽關(guān)系不符,現(xiàn)金流有問題
4、核實(shí)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法
5、怎么看銀行對(duì)賬單
6、檢查分析現(xiàn)金流的四個(gè)重點(diǎn)
第六章 企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內(nèi)容和方法
一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品或商品分析14個(gè)內(nèi)容
二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢(shì)分析10個(gè)內(nèi)容
案例35:有效的行業(yè)分析,避免3億固貸不良
第七章 測(cè)還款資金來源
一、預(yù)測(cè)貸款到期前銷售收入方法
二、預(yù)測(cè)貸款到期前現(xiàn)金流入量方法
三、預(yù)測(cè)貸款到期前現(xiàn)金流出量方法
第八章 識(shí)別企業(yè)隱性負(fù)債七種方法
一、企業(yè)隱藏負(fù)債:五種類型
二、企業(yè)隱藏負(fù)債:造假方法
三、識(shí)別隱藏負(fù)債七種方法
第九章 貸后管理做好三個(gè)關(guān)鍵性動(dòng)作
一、貸后管理三個(gè)關(guān)鍵性動(dòng)作內(nèi)容
二、貸后管理三個(gè)關(guān)鍵性動(dòng)作操作方法
1、錢出去貨進(jìn)來:驗(yàn)證貸款是否被挪用、貸款時(shí)提供采購(gòu)合同真實(shí)性,采購(gòu)環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。
2、貨出去錢回來:驗(yàn)證銷售回款情況、貸款時(shí)提供銷售合同真實(shí)性,生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況,交流操作方法和填寫操作表。
3、續(xù)作授信償還上筆資金還款來源:判斷還款能力,避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)不行了,還續(xù)作貸款,擴(kuò)大貸款風(fēng)險(xiǎn),貽誤清收戰(zhàn)機(jī)。
三、貸后管理多渠道:了解企業(yè)償債能力變化
案例36:貸后從不同渠道、不同維度、不同側(cè)面、不同角度了解借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、償債能力,老大爺
案例37:貸后管理需要積累社會(huì)常識(shí)和經(jīng)驗(yàn),而且要細(xì)心
第十章 貸款管理關(guān)注五大方面40個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、外部政策環(huán)境和行業(yè)發(fā)生重大變化。5個(gè)方面。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)問題。10個(gè)方面。
案例38:貸后管理到位,行使代位權(quán),收回不良615萬
案例39:貸后管理到位,運(yùn)用撤銷權(quán):清收不良433萬元
三、借款企業(yè)財(cái)務(wù)出現(xiàn)不利于償債變化。16個(gè)方面。
案例40:貸后管理不到位,依法清收沒有資產(chǎn)可保全
案例41:超前識(shí)別潛在不良與依法清收完美結(jié)合,收回不良3億元
四、借款企業(yè)投資新項(xiàng)目。4個(gè)方面。
案例42:成功阻擊3億固貸不良,及時(shí)退出流貸0.5億元,其他4家銀行出現(xiàn)4.5億不良。
五、抵押擔(dān)保方面。5個(gè)方面。
案例43:抵押物評(píng)估價(jià)高,影響清收處置抵押物
案例44:不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛,及時(shí)退出KD公司4000萬貸款
六、退出授信三種情形
1、早識(shí)別好退出,難達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志;
2、中識(shí)別難退出,容易達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志;
3、晚識(shí)別不能退出,都能達(dá)成共識(shí),主要標(biāo)志。
七、持續(xù)評(píng)估授信決策的有效性
第十一章 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個(gè)對(duì)策
一、業(yè)逃廢銀行貸款五種模式
二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標(biāo)志
三、銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個(gè)辦法
案例45:銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán),防止逃廢債
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