民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響及對(duì)策

第一章 民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響90個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、銀行簽訂各類(lèi)合同應(yīng)注意約定相關(guān)事項(xiàng)。

2、未成年名下財(cái)產(chǎn)抵押是否有效及民法典依據(jù)。

案例1：最高法院民申字第308號(hào)對(duì)未成年財(cái)產(chǎn)抵押認(rèn)定

3、依法清收不良貸款能否執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)及法律依據(jù)？

案例2：通過(guò)執(zhí)行未成年名下的財(cái)產(chǎn)收回不良貸款780萬(wàn)。

案例3：登記在未成年子女名下的房屋是否屬家庭共同財(cái)產(chǎn)。

4、法人分支機(jī)構(gòu)及職能部門(mén)擔(dān)保是否有效。

5、流質(zhì)條款不再無(wú)效，僅就抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享優(yōu)先受償權(quán)。

6、保證人不知情為債權(quán)人借新還舊，提供擔(dān)保的行為效力從無(wú)效變?yōu)榭沙蜂N(xiāo)。

7、哪些民事法律行為可撤銷(xiāo)，解讀及對(duì)策。

8、合同無(wú)效情形，解讀及對(duì)策。

9、訴訟時(shí)效新規(guī)定，解讀及對(duì)策。

10、妥善使用和保管查詢(xún)資料，避免侵權(quán)解讀及對(duì)策。

11、設(shè)立居住權(quán)，影響依法處置抵押的房屋及銀行對(duì)策。

12、地役權(quán)，影響依法處置抵押土地使用權(quán)及銀行對(duì)策。

13、擴(kuò)大物權(quán)擔(dān)保合同范圍，有利于銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新.

14、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押。

15、貸款抵押和保證雙保險(xiǎn)不一定保險(xiǎn)及對(duì)策

16、海域使用權(quán)可抵押，拓寬押品渠道。

17、動(dòng)產(chǎn)抵押規(guī)則變化，合同文本應(yīng)修改及對(duì)策

18、民營(yíng)學(xué)校和醫(yī)院抵押、擔(dān)保是否有效？

19、按照民法典新規(guī)，防范抵押物虛假租賃及對(duì)策。

20、抵押財(cái)產(chǎn)可轉(zhuǎn)讓?zhuān)y行面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)及有效對(duì)策。

案例4：抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物，是否可以行使抵押權(quán)？

21、動(dòng)產(chǎn)抵押面臨失去抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

22、抵押與保證并存，注意避免保證人免責(zé)

23、銀行可以通過(guò)哪些方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？

24、同一房屋抵押兩個(gè)銀行，誰(shuí)優(yōu)先受償及對(duì)策。

25、同一財(cái)產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時(shí)的清償順序。

26、購(gòu)買(mǎi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)，銀行如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

27、建設(shè)用地使用權(quán)抵押后新建增建筑物銀行享有抵押權(quán)嗎？

28、銀行應(yīng)該在什么期限內(nèi)行使抵押權(quán)？

29、明確最高額保證可為已存在債權(quán)提供擔(dān)保，有利于銀行與保證人對(duì)擔(dān)保債權(quán)范圍自由作出約定。

30、最高額抵押物被查封的新債權(quán)問(wèn)題及對(duì)策

31、保證金質(zhì)押業(yè)務(wù)中保證金利息是否屬于質(zhì)押物范疇及對(duì)策

32、擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資及如何防控風(fēng)險(xiǎn)。

33、合同生效條件有所變更及對(duì)策

34、預(yù)約成就，也是有效的。

35、避免格式合同條款被認(rèn)定無(wú)效的措施。

36、情勢(shì)變更，可依法解除合同。

37、銀行如何運(yùn)用代位權(quán)擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果。

案例5：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬(wàn)元。

38、銀行如何充分運(yùn)用撤銷(xiāo)權(quán)，擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果。

案例6：銀行及時(shí)行使撤銷(xiāo)權(quán)收回不良433萬(wàn)元。

39、銀行可以單戶(hù)轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收不良貸款。

案例7：通過(guò)法院尋找清收線索  單戶(hù)轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)，成功收回已經(jīng)核銷(xiāo)12年的損失類(lèi)貸款1266萬(wàn)元。

40、轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)通知債務(wù)人方式。

41、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款是否需要通知保證人。

42、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款，履行費(fèi)用由誰(shuí)承擔(dān)。

42、清收不良，債務(wù)加入，擴(kuò)大還款來(lái)源。

43、銀行收貸順序有新的規(guī)定。

44、依法清收如何確認(rèn)夫妻共同債務(wù)

45、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理。

46、借貸利息最高上限規(guī)定及對(duì)策

47、借款合同無(wú)效，抵押擔(dān)保合同無(wú)效，防控措施

48、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責(zé)任。

49、保證期間沒(méi)約定或約定不明，推定為六個(gè)月及對(duì)策。

50、債務(wù)轉(zhuǎn)移須擔(dān)保人同意，銀行合同約定很重要

51、最高額擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

52、擔(dān)保訴訟時(shí)效規(guī)定及對(duì)策

53、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款是否需要通知保證人

54、多個(gè)保證人之間的債務(wù)追償

55、應(yīng)收賬款列入保理，開(kāi)展業(yè)務(wù)提供法律支持

56、依法清收不良，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦？

案例8：銀行對(duì)應(yīng)收賬款有無(wú)優(yōu)先權(quán)受償權(quán)。

57、依法清收，重保理應(yīng)收賬款清償順序

58、規(guī)范宣傳，避免銀行構(gòu)成侵權(quán)對(duì)策

59、授信獨(dú)立擔(dān)保無(wú)效及對(duì)策

60、 擔(dān)保范圍不能大于主債務(wù)

61、 保證人沒(méi)有機(jī)關(guān)授權(quán)擔(dān)保有效情形

62、分支機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保沒(méi)經(jīng)授權(quán)擔(dān)保無(wú)效

63、擔(dān)保合同無(wú)效后，保證人如何承擔(dān)責(zé)任

64、訴訟撤訴是否中斷訴訟時(shí)效

65、對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)提供保證是否有效

66、不能辦理抵押登記的抵押合同的效力及對(duì)策

67、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不可分割如何處理及對(duì)策

68、抵押物的從物如何處理

69、抵押權(quán)的物上代位效力

70、債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)，抵押權(quán)滅失

71、銀行實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押物權(quán)程序

72、不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力及對(duì)策

73、不動(dòng)產(chǎn)登記簿的效力及對(duì)策

74、因登記部門(mén)原因不能辦理登記的后果及對(duì)策

75、劃撥土地使用權(quán)抵押的效力

76、土地抵押、房屋沒(méi)抵押效力

77、房屋抵押、土地沒(méi)抵押的效力。

78、抵押預(yù)告登記法律效力

79、未辦理登記的動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

80、提單質(zhì)押法律效力

81、匯票質(zhì)押法律效力

82、應(yīng)收賬款質(zhì)押法律效力

83、留置權(quán)法律效力

84、未在法定登記機(jī)構(gòu)的擔(dān)保法律效力

85、所有權(quán)保留法律效力

86、保理法律效力

87、具有擔(dān)保功能的合同的效力

88、將財(cái)產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下的擔(dān)保

89、將股權(quán)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下的擔(dān)保

90、保證金的法律效力

第二章 《九民紀(jì)要》25個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、清收不良貸款，《九民紀(jì)要》哪三種情形可要求債務(wù)人股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任。

2、依法清收，如何判斷擔(dān)保合同是否合法有效。

3、公司為他人提供擔(dān)保沒(méi)有相應(yīng)決議，擔(dān)保效力如何？

4、認(rèn)定債權(quán)人在接受公司提供擔(dān)保時(shí)善意的標(biāo)準(zhǔn)？ 

5、銀行對(duì)擔(dān)保形式審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

6、上市公司對(duì)外擔(dān)保已發(fā)布公告，擔(dān)保是否有效？

    7、上市公司對(duì)外擔(dān)保未發(fā)布公告，擔(dān)保是否無(wú)效？

8、哪些擔(dān)保事項(xiàng)需要上市公司股東大會(huì)決議？

9、上市公司控股子公司對(duì)外擔(dān)保，上市公司是否應(yīng)該發(fā)布公告？擔(dān)保無(wú)效后，上市公司或其控股子公司是否有締約過(guò)失責(zé)任？

10、在什么情形下，公司對(duì)外擔(dān)保沒(méi)有機(jī)關(guān)決議也有效？

11、蓋章行為的法律效力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，最高院裁判思路。

清收案例7：保證人以非備案公章主張擔(dān)保無(wú)效，法院判決依據(jù)和結(jié)果。

12、履行期屆滿(mǎn)后達(dá)成的以物抵債協(xié)議效力如何認(rèn)定？13、違約程度顯著輕微，債權(quán)人解除合同不能再任性。

14、清收不良貸款利息的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)和范圍。

15、擔(dān)保合同約定獨(dú)立擔(dān)保有效嗎？

16、怎么約定擔(dān)保合同的擔(dān)保范圍？

17、辦理借新還舊貸款須重新辦理抵押登記。

18、主債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效，抵押權(quán)是否消滅？

19、未辦理登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力如何認(rèn)定？

20、清收不良貸款，房地分別抵押如何處理？    

21、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

22、依法清收，如何認(rèn)定動(dòng)產(chǎn)抵押與質(zhì)權(quán)的清償順序？   

23、不能辦理登記的約定擔(dān)保物權(quán)如何處理？銀行如何才能獲得優(yōu)先受償權(quán)。
    24、清收保兌倉(cāng)授信不良采取的措施和辦法。  

25、讓與擔(dān)保有效(流質(zhì)無(wú)效)。

第三章  信貸業(yè)務(wù)常遇法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

一、防止借款合同無(wú)效及對(duì)策

1、借款合同無(wú)效的六種情形

2、借款合同無(wú)效，貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)

3、避免借款合同無(wú)效的五個(gè)對(duì)策

4、民刑交叉擔(dān)保人主張脫保逃避債務(wù)新手段及應(yīng)對(duì)措施

二、土地抵押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

1、抵押的土地類(lèi)型

2、抵押的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

3、土地使用權(quán)設(shè)定抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、防控土地抵押法律風(fēng)險(xiǎn)措施

三、在建工程設(shè)定抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

2、價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)

3、合同風(fēng)險(xiǎn)

4、工程價(jià)款優(yōu)先抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

5、劃撥土地上在建工程抵押風(fēng)險(xiǎn)

6、在建工程抵押權(quán)與稅收優(yōu)先權(quán)沖突風(fēng)險(xiǎn)

7、抵押權(quán)不能對(duì)抗已付款商品房預(yù)售買(mǎi)受人

案例9：房屋購(gòu)買(mǎi)者的居住權(quán)優(yōu)先于銀行房產(chǎn)貸款抵押

8、土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

9、防范在建工程抵押風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

四、房屋抵押的風(fēng)險(xiǎn)

1、抵押房屋變現(xiàn)能力

2、房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理應(yīng)注意的問(wèn)題

3、抵押登記時(shí)間以抵押權(quán)記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿上的時(shí)間為準(zhǔn)

4、抵押無(wú)效的八種情形

5、防控抵押風(fēng)險(xiǎn)11個(gè)對(duì)策。

五、保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

1、擔(dān)保無(wú)法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、防范擔(dān)保無(wú)效措施。

第四章 信貸業(yè)務(wù)和資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)常遇20個(gè)問(wèn)題及對(duì)策