主講老師: | 張瑞丹 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 財(cái)務(wù)稅務(wù)是企業(yè)運(yùn)營(yíng)中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。財(cái)務(wù)管理涉及資金的籌集、運(yùn)用和分配,確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的穩(wěn)健與高效。稅務(wù)則關(guān)乎企業(yè)納稅義務(wù)的履行,合理規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的基石。在現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境中,財(cái)務(wù)稅務(wù)管理日益復(fù)雜,要求企業(yè)具備專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)和稅務(wù)籌劃能力。通過(guò)科學(xué)的財(cái)務(wù)管理和合規(guī)的稅務(wù)操作,企業(yè)不僅能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化,還能樹(shù)立良好的社會(huì)形象,為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi): | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-03-20 16:07 |
課程背景:
通過(guò)對(duì)大量客戶(hù)案例的分析,總結(jié)出:當(dāng)財(cái)富積累到一定階段的時(shí)候,應(yīng)安全”優(yōu)先,“獲益”在后,方得“傳承”,否則“竹籃打水一場(chǎng)空”將成為高座值人群不可承受的寫(xiě)照。因此,可以這樣理解,完整的財(cái)富脈絡(luò)圖是由創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理圖富和傳承財(cái)富構(gòu)成的,這是風(fēng)起云涌的財(cái)富大歷史中一脈相承的合題,也是時(shí)代賦予我們的挑戰(zhàn),但究其本質(zhì),是要每位關(guān)心自己財(cái)富的人,回答這樣幾個(gè)問(wèn)題:我們?cè)撛鯓幼觥P量鄤?chuàng)造的財(cái)言才安全面不受要損?我們?cè)撛鯓幼?。子孫后代才能順利享受家族奮斗成果。這其中,到底有設(shè)有普遍成功的經(jīng)驗(yàn)可供借整?又有沒(méi)有合適的工具和路徑可以參照和抵達(dá)。
為了解答上述同題,進(jìn)而幫助高凈值人樣和財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人士全方位了解財(cái)富保障和傳承的相關(guān)理念、知識(shí)和基礎(chǔ)工具,財(cái)富保障與傳承的風(fēng)險(xiǎn)與病點(diǎn),損供解決路徑與方法等,張老師認(rèn)為,尋找和破解“富過(guò)三代”和“基業(yè)長(zhǎng)背”的密碼,需要我們準(zhǔn)確地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn),利用好基礎(chǔ)性的法律工具,如遺囑、法律協(xié)議、大額保單、家族信托等工具共同實(shí)現(xiàn)。
本課程的設(shè)計(jì)旨在通過(guò)運(yùn)用故事、案例、模型、金融工具與法律工具,幫助銀行銷(xiāo)售精英提升綜合能力,從知識(shí)、技能、銷(xiāo)售流程上做到專(zhuān)業(yè),掌握高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保護(hù)與傳承的底層邏輯、做到精準(zhǔn)開(kāi)發(fā)客戶(hù),達(dá)成快速成交的目的。使?fàn)I銷(xiāo)人員真正掌握客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制,財(cái)富保全與傳承的專(zhuān)業(yè)金融與法律知識(shí)。同時(shí)助力業(yè)績(jī)倍增的效果。
課程收益:
● 提高高客經(jīng)營(yíng)維護(hù)的必備知識(shí)與技能:幫助私行理財(cái)經(jīng)理掌握高客家族財(cái)富管理與傳承的必備知識(shí)與展業(yè)邏輯
● 掌握結(jié)合高客資產(chǎn)狀態(tài)營(yíng)銷(xiāo)高客的銷(xiāo)售技能:幫助私行理財(cái)經(jīng)理掌握結(jié)合高客資產(chǎn)狀態(tài)進(jìn)行家族財(cái)富管理與傳承業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)高客的銷(xiāo)售技能
● 掌握高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承的工具:幫助私行理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)使用高客家族財(cái)富管理與傳承工具為高客進(jìn)行家族財(cái)富管理
● 成果可復(fù)制:提升理財(cái)顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)診斷及方案解決能力,為高端客戶(hù)提供框架式方案與體系化服務(wù),做好保險(xiǎn)、信托等工具在財(cái)富管理中的運(yùn)用。
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:銀行業(yè)個(gè)金條線(xiàn)/財(cái)富管理顧問(wèn)/高凈值客戶(hù)私人銀行條線(xiàn)理財(cái)經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問(wèn)
課程方式:形勢(shì)分析+案例分析+小組討論+現(xiàn)場(chǎng)實(shí)務(wù)訓(xùn)練+講授成果輸出
課程大綱
導(dǎo)入:
一、高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 如何定義高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承
案例:林總夫婦案例(全景展示)
總結(jié):高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承基本的定義為財(cái)富保障與財(cái)富傳承
2. 解碼高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承痛點(diǎn)
案例:李錦記家族企業(yè)傳承的成功經(jīng)驗(yàn)
案例:“山西鋼鐵大王”海鑫集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)李海倉(cāng)遇刺身亡
維度一:風(fēng)險(xiǎn)隔離——風(fēng)險(xiǎn)隔離是基礎(chǔ),是財(cái)富管理大廈的地基
維度二:保值增值——保值增值是財(cái)富管理大廈遮風(fēng)擋雨的屋檐
維度三:個(gè)性化傳承——個(gè)性化傳承是財(cái)富管理大廈的柱石
3. 尋找“富過(guò)三代”和“基業(yè)長(zhǎng)青”之道
4. 財(cái)富傳承的核心問(wèn)題:傳給誰(shuí)、傳什么、怎么傳
二、高凈值客戶(hù)私人財(cái)富管理常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)
1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)
2. 家庭風(fēng)險(xiǎn)
3. 私營(yíng)企業(yè)主們的風(fēng)險(xiǎn)
4. 代持風(fēng)險(xiǎn)
5. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6. 傳承風(fēng)險(xiǎn)
第一講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承的傳統(tǒng)法律利器——遺囑
一、如何起草一份好的遺囑
案例:南京的彭某去世后第二任妻子程某和親生兒子彭甲各拿出一份遺囑
1. 合法的遺囑形式
1)公證遺囑
2)自書(shū)遺囑
3)代書(shū)遺囑
4)錄音遺囑
5)口頭遺囑
案例:張先生去世后三個(gè)子女財(cái)產(chǎn)爭(zhēng)奪戰(zhàn)
法條依據(jù):《繼承法》《民法典》
2. 擬定遺囑材料準(zhǔn)備清單
1)立遺囑人的戶(hù)籍資料復(fù)印件和身份信息資料復(fù)印件
2)立遺囑人的配偶情況、傳承意愿、是否同意擬定夫妻共同遺囑
3)遺囑繼承人或者受遺贈(zèng)人的身份證復(fù)印件
4)擬辦理遺囑財(cái)產(chǎn)憑證復(fù)印件
——銀行存款、房產(chǎn)、股權(quán)、收藏品、車(chē)輛等
工具:自書(shū)遺囑模板、代書(shū)遺囑模板
法條依據(jù):《民法典》
互動(dòng)討論發(fā)表:生活中真實(shí)案例研討分享
二、遺囑繼承遺產(chǎn)的步驟
1. 析產(chǎn)
2. 被繼承人債務(wù)的清償
3. 遺產(chǎn)的分割
4. 既無(wú)人繼承又無(wú)人受遺贈(zèng)的遺產(chǎn)的處理
法條依據(jù):《民法典》
三、繼承權(quán)公證難關(guān)
1. 遺囑公證和繼承權(quán)公證的區(qū)別
——時(shí)間、主體、產(chǎn)生的法律效力不同
案例:秦先生是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾钠髽I(yè)家
2. 繼承權(quán)公證——繞不過(guò)去的坎
3. 繼承權(quán)公證的步驟
1)繼承人向公證處提出遺產(chǎn)繼承申請(qǐng)
2)公證處對(duì)被繼承人的親屬關(guān)系進(jìn)行盡職調(diào)查;
3)全體第一順位繼承人均同意辦理繼承權(quán)公證
4)繼承權(quán)公證所需材料全部收集齊全
5)全體第一順位繼承人共同前往公證處辦理相關(guān)手續(xù)
四、遺囑在財(cái)富保障與傳承中的應(yīng)用
1. 定向傳承財(cái)富
案例:港、澳地區(qū)知名愛(ài)國(guó)企業(yè)家何鴻桑在香港養(yǎng)和醫(yī)院逝世
2. 規(guī)避二代婚姻風(fēng)險(xiǎn)
案例:南方某省的民營(yíng)企業(yè)主方先生
3. 指定監(jiān)護(hù)人和遺產(chǎn)管理人
4. 搭配法律協(xié)議、人壽保險(xiǎn)和家族信托,綜合傳承財(cái)富
第二講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承的未雨綢繆工具——法律協(xié)議
一、財(cái)富管理中的贈(zèng)與協(xié)議
案例:王某將自己名下的房子過(guò)戶(hù)給大兒子王文,產(chǎn)權(quán)登記人變更為王文
案例:張某與孫某系夫妻二人育有一女
案例:企業(yè)家張某從事汽車(chē)配件批發(fā)生意
——財(cái)富支持∶贈(zèng)與好還是借款好
工具:贈(zèng)與協(xié)議模板
法條依據(jù):《民法典》
三、夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議
案例:郭華與馮璐兩人提起離婚訴訟
工具:婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議模板、夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議模板
四、離婚協(xié)議
——離婚協(xié)議的具體應(yīng)用,相對(duì)于是否"公平",更強(qiáng)調(diào)"自愿"
五、代持協(xié)議
工具:代持協(xié)議模板、股權(quán)代持協(xié)議、房屋代持協(xié)議
法條依據(jù):《民法典》
第三講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承風(fēng)險(xiǎn)管理工具——大額保單
一、終身壽險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)財(cái)富保障和傳承功能
案例:云南昆明一家做農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)公司的老板
案例:從事衛(wèi)浴生意的鄭先生事業(yè)有成
二、大額保單在家族財(cái)富保障與傳承中具有的四大功能
功能一:風(fēng)險(xiǎn)管理
功能二:財(cái)富保障
案例:房地產(chǎn)商李牧購(gòu)買(mǎi)大額保單
案例:吳女士夫婦就如何將財(cái)富傳承給女兒發(fā)生分歧
案例:三人出資200萬(wàn)創(chuàng)建公司,其中一位股東突發(fā)急癥身故
法條鏈接:《民法典》
功能三:財(cái)富傳承
案例:錢(qián)先生與錢(qián)夫人通過(guò)大額保單進(jìn)行財(cái)富傳承
案例:王先生再婚家庭
功能四:利益鎖定
案例:從事服裝零售行業(yè)的林先生
三、大額保單的科學(xué)配置與架構(gòu)設(shè)計(jì)
1. 保險(xiǎn)合同的重要信息解讀
2. 看懂保險(xiǎn)條款后明明白白購(gòu)買(mǎi)
3. 明確知道保單屬于誰(shuí)-通過(guò)保單架構(gòu)的搭建設(shè)置完成
工具:保單里的錢(qián)是誰(shuí)的圖表
案例:某上市公司的老板股買(mǎi)保險(xiǎn)進(jìn)行不同架構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行債務(wù)隔離
4. 確保購(gòu)買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)
工具:用Excel計(jì)算保險(xiǎn)年華收益率
5. 大額保單在財(cái)富保障與傳承中的綜合應(yīng)用方案
互動(dòng)案例解析:張先生一家如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
第四講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承不可忽略的重點(diǎn)——稅務(wù)籌劃
一、什么是高凈值客戶(hù)私人財(cái)富管理中的稅務(wù)籌劃
1. 稅務(wù)籌劃與欠稅、偷逃稅的區(qū)別與聯(lián)系
案例:劉曉慶實(shí)業(yè)發(fā)展公司和北京曉慶經(jīng)典廣告公司涉嫌偷稅立案調(diào)查
2. 正確進(jìn)行稅收籌劃——降低稅負(fù)、滯延納稅時(shí)間
3. 典型的違法籌劃
1)名為籌劃,實(shí)為財(cái)務(wù)造假
2)合同籌劃
3)不入賬戶(hù),實(shí)為逃稅
4)發(fā)票“籌劃”
5)騙取稅收優(yōu)惠資格
法條鏈接:《稅收征收管理法》
二、中國(guó)個(gè)稅改革和資產(chǎn)安全性
1. 我國(guó)個(gè)稅制度發(fā)展進(jìn)程
案例:京東創(chuàng)始人劉強(qiáng)東宣布未來(lái)10年自己只拿1元年薪
2. 中國(guó)新個(gè)稅改革與變化
1)引入稅務(wù)居民概念
2)施行綜合征稅
3)增加專(zhuān)項(xiàng)附加扣除
案例:小張與丈夫都是獨(dú)生子女,需要贍養(yǎng)三位老人和養(yǎng)育兩個(gè)小孩
5)免稅額提高
案例:珠海格力電器股份有限公司董事長(zhǎng)、總裁,全國(guó)人大代表董明珠
3. 新個(gè)稅時(shí)代與資產(chǎn)安全性
案例:稅務(wù)人員調(diào)取了境外A公司當(dāng)年及上年同期納稅數(shù)據(jù)開(kāi)展稅收分析工作
1)稽查人員針對(duì)企業(yè)賬簿中的工資費(fèi)用項(xiàng)目,從四個(gè)方面入手實(shí)施核查
1)審核工資支出憑證
2)核查企業(yè)職工人數(shù)、薪酬標(biāo)準(zhǔn)是否存在異常
3)檢查“賬實(shí)”差異
4)結(jié)合第三方信息分析企業(yè)數(shù)據(jù)
案例:眉山市人黃慶在眉山市某商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)
2)保障財(cái)富的安全性的化解三大雷區(qū)
雷區(qū)一:家業(yè)、企業(yè)混同,新稅政策下風(fēng)險(xiǎn)抵御能力極差
雷區(qū)二:社保一旦由稅局代征后,民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)上升
雷區(qū)三:大數(shù)據(jù)治稅與大額交易監(jiān)管
法條鏈接:《個(gè)人所得稅法》《個(gè)人所得稅法實(shí)施條例》
四、CRS全球稅收新政下的財(cái)富管理
1. “螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
2. 地下錢(qián)莊“洗錢(qián)”
3. 通過(guò)在境外的特定關(guān)系人轉(zhuǎn)移資金
4. 利用經(jīng)常項(xiàng)目下的交易形式向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
5. 利用投資形式向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
案例:某大型跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)的境外管理人員在華平均月工資僅1萬(wàn)余元
五、CRS稅務(wù)新政下的稅務(wù)籌劃和資產(chǎn)配置
1. 通過(guò)建立合適的信托架構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃
2. 通過(guò)轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式進(jìn)行規(guī)劃
3. 通過(guò)轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)持有人進(jìn)行規(guī)劃
4. 重視和合理利用“稅收居民身份”規(guī)劃
法條鏈接:主要國(guó)家(或地區(qū))關(guān)于“自然人”稅收居民身份認(rèn)定的規(guī)則
六、高凈值客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)與防范措施
案例:王永慶家族
1. 提前通過(guò)贈(zèng)與方式傳承財(cái)產(chǎn)
案例:持有美國(guó)綠卡的王總想在生前就將名下大筆財(cái)富傳給兒子
2. 運(yùn)用保險(xiǎn)規(guī)劃工具
案例:我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)首富蔡萬(wàn)霖辭世
3. 運(yùn)用信托規(guī)避遺產(chǎn)稅
討論:中國(guó)是否會(huì)開(kāi)征遺產(chǎn)稅
七、企業(yè)主的特別稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)方案
1. 企業(yè)主面臨的特別稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)剖析
2. 企業(yè)主如何在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中保全財(cái)富
1)不同實(shí)業(yè)形式,稅收政策是不同的
2)稅務(wù)稽查是有期限的
3)重視實(shí)際稅負(fù)率,守住底線(xiàn)是可以降低風(fēng)險(xiǎn)的
4)遞延納稅是有價(jià)值和可行的
案例:45歲的趙先生是私營(yíng)企業(yè)主,目前擁有四家品牌鞋業(yè)連鎖專(zhuān)賣(mài)店經(jīng)營(yíng)公司
研討發(fā)表:趙先生如何才能科學(xué)達(dá)成上述4個(gè)理財(cái)目標(biāo)呢?
第五講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承中的王冠——家族信托
一、家族信托的功能和優(yōu)勢(shì)
1. 財(cái)富保護(hù)
案例:易融公司與中融公司簽訂《資金信托合同》
2. 傳承規(guī)劃作用
案例:龍湖集團(tuán)掌門(mén)人吳亞軍近500億元個(gè)人財(cái)富信托轉(zhuǎn)移事件
3. 合理避稅功能
二、家族信托的種類(lèi)
1. 資金家族信托
2. 不動(dòng)產(chǎn)家族信托
案例:北京銀行家族信托試水房產(chǎn)傳承
3. 股權(quán)家族信托
案例:宋女士以家族信托持有不動(dòng)產(chǎn)的路徑
4. 保險(xiǎn)金家族信托
三、家族信托的設(shè)立與運(yùn)作
1. 需求分析和盡職調(diào)查
2. 設(shè)計(jì)信托方案
3. 確定并簽訂信托合同
4. 信托資金劃轉(zhuǎn)
5. 信托相關(guān)費(fèi)用
6. 信托運(yùn)作、變更與終止
7. 信托的登記
法條鏈接:《信托法》
第六講:高凈值客戶(hù)私人財(cái)富保障與傳承中的工具——保險(xiǎn)金信托
一、保險(xiǎn)金信托功能和優(yōu)勢(shì)
1. 保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì)
第一:利益鎖定
第二:金融杠桿
第三:隔離保護(hù)
第四:降低門(mén)檻
第五:傳承突破
第六:私人定制
2. 保險(xiǎn)金信托的功能
1)資產(chǎn)隔離功能
案例:保險(xiǎn)金信托實(shí)現(xiàn)家庭和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離
2)婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)
案例:保險(xiǎn)金信托規(guī)劃子女婚姻財(cái)富
3)避免繼承糾紛
案例:保險(xiǎn)金信托規(guī)劃子女婚姻財(cái)富
4)防止子女揮霍
案例:保險(xiǎn)金信托防止子女揮霍
5)防范監(jiān)護(hù)人風(fēng)險(xiǎn)
案例:保險(xiǎn)金信托規(guī)劃防范監(jiān)護(hù)人風(fēng)險(xiǎn)
6)實(shí)現(xiàn)公益慈善
案例:9-6保險(xiǎn)金信托參與慈善活動(dòng)
二、保險(xiǎn)金信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)
三、保險(xiǎn)金信托的設(shè)立
1. 簽訂保險(xiǎn)金信托的流程
2. 需要提供的材料和簽署的文件
3. 相關(guān)費(fèi)用
四、保險(xiǎn)金信托的風(fēng)險(xiǎn)
1. 保險(xiǎn)合同終止的風(fēng)險(xiǎn)
2. 保險(xiǎn)合同被解除的風(fēng)險(xiǎn)
3. 投保人先身故的風(fēng)險(xiǎn)
五、保險(xiǎn)金信托的投資與管理
法條工具:《信托法》《保險(xiǎn)法》
結(jié)束:課程回顧與總結(jié)
京公網(wǎng)安備 11011502001314號(hào)