主講老師: | 趙毅 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是金融體系的核心機構,提供多樣化的金融服務。它們接受存款、發(fā)放貸款,促進資金的流動和有效利用。銀行還提供轉賬、支付、理財、外匯兌換等多種業(yè)務,以滿足客戶的不同需求。作為金融中介,銀行在促進經(jīng)濟發(fā)展、維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要作用。同時,銀行也致力于提供安全、便捷的服務,為客戶創(chuàng)造價值。 | |
內(nèi)訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-05-28 13:17 |
【課程目的】
通過本課學習,可以使學員熟悉對公授信業(yè)務操作實務中所要關注的主要風險點及相關管理要求,掌握金融機構對借款人/擔保人主體資格、法律合同、擔保情況、授信用途和項目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實務,并可以有效運用一些審核方法。
【課程重點】
借款人/擔保人主體資格審核、法律合同審核、擔保情況審核、授信用途審核和項目貸款合規(guī)性審核
【課程時間】
1-1.5天,6小時/天
【課程時間】
銀行各相關條線負責人、各支行負責人、客戶經(jīng)理、風控人員
【課程方式】
專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉
【課程大綱】
一、前言
(一)公司類授信業(yè)務簡要流程
(二)課程預覽
二、主體資格
(一)借款人
1.企業(yè)性質
2.股權結構
3.經(jīng)營范圍
4.數(shù)據(jù)分析
5.法人/法定代表人/法人代表的區(qū)別與聯(lián)系
6.決策機制
7.決議有效性
8.流動資金貸款需求量測算
(二)擔保人
特殊擔保人對外擔保應注意的情況
三、授信合同
(一)授信合同結構圖
(二)授信合同種類
1.綜合授信額度
2.最高額擔保
(1)最高額保證(公司/個人)
(2)最高額抵押(公司/個人)
(3)最高額質押(公司/個人)
3.流動資金貸款
4.固定資產(chǎn)貸款
四、擔保方式
(一)保證
(二)抵押
(三)質押
(四)低信用風險/類低信用風險業(yè)務
五、授信用途
(一)借款需求:借款人為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款?
(二)借款用途
1.流動資金貸款
(1)禁止性規(guī)定
(2)合規(guī)性
(3)真實性和合理性
(4)授信用途證明材料
2.固定資產(chǎn)貸款
(1)合規(guī)性
(2)真實性和合理性
(3)特殊的固定資產(chǎn)貸款用途
(4)授信用途證明材料
(5)如何區(qū)分流動資金用途和固定資產(chǎn)用途
3.其他品種貸款
搭橋貸款、并購貸款、出口信貸、金融機構借款、與應收賬款收購
4.特殊用途貸款
借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續(xù)貸
六、項目貸款合規(guī)性審核
(一)項目審批類文件
1.主要文件和合規(guī)性要求
2.常見類項目
(1)房地產(chǎn)開發(fā)項目
(2)園區(qū)
(3)土地儲備
(4)市政基礎、保障性安居工程等
(5)核電
(6)港口/碼頭
(7)公路、鐵路、橋梁
(8)船舶建造
(9)軌道交通
(10)水電、火電、風電
(11)電網(wǎng)工程
(12)學校、醫(yī)院
(13)技改經(jīng)營性固定資產(chǎn)建設類項目
(14)資產(chǎn)(商業(yè)用房)支持類項目
(15)并購貸款類項目
3.特殊類項目
(1)復合類項目(碼頭、園區(qū)、小城鎮(zhèn)等)
(2)飛機融資
(3)船舶融資
(二)資本金
1.什么是資本金
2.資本金的判定
3.資本金的審核:資本金比例、審核標準和所需材料
(三)工程進度:證明材料、審核要點及方法
(四)以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例
七、問與答
針對學員在課堂上提出的問題進行解答
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