他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控之解析

一. 講座主題

本講座主題為“他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控之解析”。

講座以我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國(guó)商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點(diǎn)，解剖商業(yè)銀行自身客觀存在的“獲客”、“引流”、“金融長(zhǎng)尾客戶”等短板問(wèn)題和發(fā)展中的“新瓶裝舊酒”問(wèn)題，從

互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控等等視角為商業(yè)銀行提出相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢(shì)下獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展致勝提供重要參考。

另外，需要指出的是：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，其風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)更加復(fù)雜化和多樣化的特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融發(fā)展的永恒主題，風(fēng)險(xiǎn)管控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心和生命?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)金融高效、逐步實(shí)現(xiàn)普惠金融的過(guò)程中，同樣也面臨著風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力。商業(yè)銀行需要做好充分的認(rèn)知和借鑒，做好深度風(fēng)險(xiǎn)防控，商業(yè)銀行才能實(shí)現(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融“為我所用”的目的。

講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)、會(huì)計(jì)核算、市場(chǎng)營(yíng)銷和產(chǎn)品營(yíng)銷等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。

二. 講座特點(diǎn)

講座主要特點(diǎn)為：互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐與金融理論、風(fēng)險(xiǎn)理論相結(jié)合；案例解析與情景設(shè)計(jì)結(jié)合；講座緊密結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)踐指導(dǎo)性。

本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國(guó)家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢(shì)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融理論、金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論、風(fēng)險(xiǎn)案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式、運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融手段來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶定位，以及自身互聯(lián)網(wǎng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展保駕護(hù)航。

講座過(guò)程中，將會(huì)對(duì)參訓(xùn)人員進(jìn)行隨機(jī)團(tuán)隊(duì)分組，并為其安排相應(yīng)的主題任務(wù)，講座還將安排團(tuán)隊(duì)聽(tīng)課總結(jié)和認(rèn)知分享等環(huán)節(jié)，使每個(gè)參訓(xùn)人員均能充分參與其中。

三. 講座方案

本講座設(shè)計(jì)時(shí)長(zhǎng)為 6 小時(shí)（上午 3 小時(shí)，下午 3 小時(shí)），上下半場(chǎng)均預(yù)留 15 分鐘左右作為授課雙方的交流互動(dòng)時(shí)間。

第一時(shí)段（上半場(chǎng)）：時(shí)長(zhǎng)為 3 小時(shí)，重點(diǎn)講述互聯(lián)網(wǎng)金融及其發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別、互聯(lián)網(wǎng)金融模式與特點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融三大支柱和互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展等，以及國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況。

第二時(shí)段（下半場(chǎng)）：時(shí)長(zhǎng)為 3 個(gè)小時(shí)，重點(diǎn)講述互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及其管控情況，包括互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因、表現(xiàn)，解析互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案例，從法律規(guī)制、技術(shù)實(shí)現(xiàn)、經(jīng)營(yíng)模式、組織治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度提出具有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控建議。

四. 講座主要案例

案例一：互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)－刷臉支付與人體特征支付

以空付技術(shù)的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術(shù)。刷臉技術(shù)指用戶在購(gòu)物后的支付認(rèn)證階段通過(guò)“掃臉”取代傳統(tǒng)密碼，實(shí)現(xiàn)了支付介質(zhì)、支付場(chǎng)景和支付感觸的創(chuàng)新。

2015 年 3 月 16 日，在德國(guó)漢諾威 IT 博覽會(huì)上，馬云舉起手機(jī)通過(guò)支付寶“掃臉”支付，購(gòu)買了一款 1948 年漢諾威紀(jì)念郵票，這是中國(guó)國(guó)內(nèi)人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到商業(yè)領(lǐng)域的首個(gè)產(chǎn)品雛形。

通過(guò)該案例的分析，引導(dǎo)參訓(xùn)者在支付技術(shù)、場(chǎng)景營(yíng)銷等方面開(kāi)拓思維。

案例二：人工智能應(yīng)用－機(jī)器人服務(wù)與智能投顧

以交通銀行的“嬌嬌”機(jī)器人服務(wù)、宜信公司的“投米 RA”智能投顧服務(wù)，招商銀行的“對(duì)話式”智能 ATM 機(jī)和“摩羯智投”等為例，分析金融科技在金融業(yè)界的深度應(yīng)用和應(yīng)用效果，引導(dǎo)參訓(xùn)者在金融服務(wù)、客戶體驗(yàn)、場(chǎng)景設(shè)計(jì)等方面開(kāi)拓思維。

案例三：互聯(lián)網(wǎng)主要模式－O2O 模式與 OfO 模式

以滴滴出行、P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)）、共享單車等實(shí)際應(yīng)用為例，分析互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維中的“共享經(jīng)濟(jì)”和“免費(fèi)思維”，如何實(shí)現(xiàn)“獲客” 和“引流”，如何實(shí)現(xiàn)流量為王的制勝之路。

案例四：金融思維創(chuàng)新－互聯(lián)網(wǎng)銀行、咖啡銀行和店堂銀行等

以浙江網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，剖析其是運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式；以招商銀行的咖啡銀行和國(guó)外的店堂銀行為例，分析銀行物理網(wǎng)點(diǎn)如何進(jìn)行延伸和改進(jìn)，引導(dǎo)參訓(xùn)者對(duì)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新方面開(kāi)拓思維。

案例五：金融科技應(yīng)用－大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等

以支付寶的個(gè)人芝麻信用、京東“白條+金條+金庫(kù)”、蘇寧供應(yīng)鏈金融等征信模式、消費(fèi)金融模式，以及招商銀行“云計(jì)算”和“區(qū)塊鏈”支付技術(shù)的應(yīng)用等，引導(dǎo)參訓(xùn)者意識(shí)到“金融創(chuàng)新”的重點(diǎn)性和價(jià)值所在。

五. 講座提綱

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知

n 互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵與界定

n 互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念

n 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)與特征

n 互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別

n 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的影響

ü 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的沖擊與影響

ü 負(fù)債業(yè)務(wù)的沖擊與影響

ü 中間業(yè)務(wù)的沖擊與影響

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與新生態(tài)

n 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)

n 傳統(tǒng)金融與新金融的共生－互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)

ü 直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行

ü 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融與消費(fèi)金融的發(fā)展

ü 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價(jià)值鏈

ü 電商機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價(jià)值鏈

4. 互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)模式

n P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)）運(yùn)營(yíng)模式

n 眾籌融資運(yùn)營(yíng)模式

n 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式

n 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)運(yùn)營(yíng)模式

5. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

n 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的主要問(wèn)題

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要成因

n 互聯(lián)網(wǎng)金融不同模式對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)解析

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案例解析

6. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀與變化

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

n 針對(duì)不同金融模式的風(fēng)險(xiǎn)管控手段

n 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控措施與建議