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小微信貸全流程風險防控及實操案例解析

主講老師: 儀青濤 儀青濤

主講師資:儀青濤

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 銀行是依法成立的金融機構(gòu),主要經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)。銀行按類型分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行等,各自承擔不同職責。作為國民經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的樞紐,銀行不僅提供存款、貸款、匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù),還通過貨幣供應(yīng)、風險管理等功能,對經(jīng)濟活動產(chǎn)生重要影響。同時,隨著科技的發(fā)展,銀行還提供了網(wǎng)上銀行和電子業(yè)務(wù)等便捷服務(wù)。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-05-31 11:36


[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風險事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題,商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):

ü信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險點識別問題;

ü盡職調(diào)查與隱含道德風險的問題;

ü風險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題;

ü貸款后續(xù)管理過程中風險點識別與處置策略問題。

本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風險管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導。

[課程目標]

ü 通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析,使學員掌握交叉檢驗的方法,并充分在信貸調(diào)查報告中揭示風險點;

ü 為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風險預警信號識別及風險處置的有效方法。

ü 通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法。

 [授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討

[授課對象]商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶經(jīng)理。

第一部分 信貸邏輯

一、信貸風險形成路徑

1.信用風險

練習1:客戶不還款的理由有哪些?

練習2:我們做錯了什么?

2.監(jiān)管風險

練習:我們?yōu)槭裁磿稿e?

二、還款意愿與還款能力

練習:怎樣判斷客戶的還款意愿?

三、信貸風險控制核心

1.用途邏輯合理性

2.首付問題

3.客戶風險控制問題

案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的

四、風險來源與不良貸款形成特征

1.外部風險

2.內(nèi)部風險

3.操作風險

4.不良貸款形成特征(以大化小、違規(guī)準入、抵押物評估、擔保適用)

第二部分  貸前客戶準入與非財務(wù)信息風險識別

一、客戶分析方法

1.三個層面分析

2.目標市場中最重要的C

3.客戶分析步驟

練習:調(diào)查批發(fā)商應(yīng)該問哪些問題?

4.信貸主體的法律風險

討論:貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙

企業(yè)章程陷阱

二、非財務(wù)信息的偏差分析

本地申請貸款農(nóng)戶畫像練習:你認為貸款客戶哪些特征是好的?

1.實控人與經(jīng)營

2.實控人家庭與經(jīng)營

3.經(jīng)營場所匹配度

4.征信記錄與信用

練習:從客戶征信中找風險點

5.資本積累的過程

案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶

6.行業(yè)景氣因素

三、主體的審查方法

1.合法性

2.償債能力

3.貸款用途合理性

四、客戶交易合同的合規(guī)性審查

1.客戶經(jīng)營的基本問題

2.產(chǎn)品與經(jīng)營能力

練習:怎樣判斷客戶的產(chǎn)品具有市場需求?

3.交易主體與償債責任真實性

4.交易合同與償債匹配性

練習:交易合同真假判斷

第三部分  擔保合法性與有效性審查

一、擔保的“實”與“虛”

擔保人畫像練習:擔保人可靠的特征有哪些

1.對還款意愿的制約

2.代償或處置的有效性

3.擔保“不實”的表現(xiàn)與特征

4.最高額擔保的法律風險

二、不動產(chǎn)抵押

1.標準不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素

練習:我們身邊的標準抵押物有哪些

2.不動產(chǎn)評估的風險控制

3.非標準不動產(chǎn)的風險控制

4.不能辦理抵押的房產(chǎn)

案例剖析:價值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎

5.共有產(chǎn)權(quán)在抵押業(yè)務(wù)中的法律風險

三、非不動產(chǎn)抵押

1.重視“權(quán)利”的價值

2.非不動產(chǎn)價值的判斷

四、保證金的法律風險

第四部分  財務(wù)風險識別與交叉檢驗方法

一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則

1.5C原則

2.財報分析原則

練習:編制簡易經(jīng)營類客戶財務(wù)報表并說明數(shù)據(jù)填制規(guī)則

二、財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗的規(guī)則

1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”

2.“量入為出”與“相互制衡”

三、銷售收入檢驗

1.客戶口述檢驗法

練習:“客戶”是否是真實的

2.賬本檢驗法

練習:怎樣判斷賬本的真假

3.提成檢驗法

4.流水檢驗法

5.進銷存檢驗法

四、毛利檢驗方法

練習:酒類批發(fā)零售客戶的毛利

五、資本積累檢驗

1.資本積累大于權(quán)益的客戶風險

案例剖析:服裝協(xié)會會長100萬元貸款形成不良

2.資本積累小于權(quán)益的客戶風險

第五部分  貸后管理的風險控制

一、貸后管理的原則

1.重要性原則

2.實質(zhì)大于形式原則

真實故事:本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系最大

二、貸后管理的內(nèi)容

1.信貸審批條件的落實

2.貸款跟蹤檢查

練習:貸款挪用怎樣辦?

3.信貸風險監(jiān)管與預警

練習:不良貸款有哪些預警信號

4.貸款本息回收

5.不良信貸資產(chǎn)管理

6.信貸檔案管理

三、不良貸后管理的注意問題

1.合同及憑證

2.抵押或擔保有效性

3.保證金合法性及處置可能性

4.兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整

四、沙盤演練:客戶逾期怎么辦

五、不良清收的法律問題

1.催收方式

2.催收主體

3.超訴訟時效問題

4.協(xié)議處置

5.關(guān)于借新還舊

6.實現(xiàn)擔保物權(quán)

 


 
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