王恪 老師
二級(jí)支行行長(zhǎng)
CFP國(guó)際金融理財(cái)師
中級(jí)壽險(xiǎn)管理師
《零售銀行》雜志特約作者
國(guó)有銀行支行個(gè)金部副總經(jīng)理
19年國(guó)有銀行工作經(jīng)驗(yàn)
擅長(zhǎng)領(lǐng)域:網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理與合規(guī)、精細(xì)化管理
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn):
王老師有20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷,該行省分行兼職培訓(xùn)師,《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù),現(xiàn)就職于該行省分行個(gè)金部,負(fù)責(zé)全省個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理考核體系建設(shè),具有豐富的組織營(yíng)銷(xiāo)與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。先后擔(dān)任過(guò)多家不同類(lèi)型網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,配合省行個(gè)金部和人力資源部對(duì)全省近800家網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人做過(guò)培訓(xùn)和輔導(dǎo),被網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)為最接地氣的網(wǎng)點(diǎn)管理與營(yíng)銷(xiāo)課程。該培訓(xùn)項(xiàng)目被總行評(píng)為優(yōu)秀培訓(xùn)項(xiàng)目,并多次受邀到該行總行培訓(xùn)學(xué)校面向全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班講授網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理課程。
他認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個(gè)方面:一是提升員工工作積極性,二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能,三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事,讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。
王恪老師工作之余在《零售銀行》雜志先后在發(fā)表《柜員營(yíng)銷(xiāo)中轉(zhuǎn)站》、《營(yíng)銷(xiāo)思維:4.9%>5%》、《網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人如何做好現(xiàn)場(chǎng)管理》、《管理行對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的考核管理》、《考核方案制定的五步閉環(huán)管理》、《超級(jí)柜員》等網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理與營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)文章,供各家銀行參詳。
主講課程:
《網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理務(wù)實(shí)案例》
《網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
《實(shí)用產(chǎn)品組織營(yíng)銷(xiāo)策略》(又名《產(chǎn)品落地銷(xiāo)售》)
《存量客戶(hù)維護(hù)提升的精耕細(xì)作》
《網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理與合規(guī)銷(xiāo)售》
《銀行商業(yè)賄賂案例警示》
《管理行對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的考核管理》
《新員工標(biāo)準(zhǔn)化操作輔導(dǎo)》
《成功舉辦理財(cái)沙龍的六項(xiàng)準(zhǔn)備》
《2+3網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)輔導(dǎo)方案》
授課風(fēng)格:
他認(rèn)為實(shí)戰(zhàn)講師必須有長(zhǎng)期的實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn),同時(shí)具備四項(xiàng)能力:想干事、會(huì)干事、善總結(jié)、會(huì)講授。而培訓(xùn)過(guò)程要形質(zhì)兼?zhèn)?,有形式而缺少?shí)質(zhì),課程會(huì)非??斩矗挥袑?shí)質(zhì)而沒(méi)有形式,課程會(huì)比較枯燥。
因此他的課程總體風(fēng)格是不虛華,接地氣。通過(guò)大量的實(shí)戰(zhàn)案例讓學(xué)員獲得最接地氣的一線(xiàn)實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)雙提升。
培訓(xùn)特色:
《一線(xiàn)行長(zhǎng)談管理》網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理與營(yíng)銷(xiāo)系列課程,是他用三年時(shí)間總結(jié)積累而成,可以說(shuō):三年磨一課,十九年的經(jīng)驗(yàn)匯總,網(wǎng)點(diǎn)管理與銷(xiāo)售提升的饕餮盛宴。解決網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理最后一公里最后一米的問(wèn)題。
是一套完全出自一線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)用管理經(jīng)驗(yàn),不僅是理念的傳導(dǎo)更是務(wù)實(shí)的操作,是拿來(lái)即用的管理工具,是經(jīng)過(guò)幾年來(lái)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)充分驗(yàn)證的經(jīng)營(yíng)策略,是銀行網(wǎng)點(diǎn)管理績(jī)效提升的長(zhǎng)效機(jī)制,是存量客戶(hù)維護(hù)的詳細(xì)流程,是函概營(yíng)銷(xiāo)、內(nèi)控和服務(wù)的全面科學(xué)量化考核機(jī)制。這套課程非常系統(tǒng)化的闡述網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的方方面面,可以說(shuō)目前銀行培訓(xùn)市場(chǎng)上獨(dú)一無(wú)二。
本套課程包涵了大量的實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)案例和流程,比如網(wǎng)點(diǎn)員工管理案例、各類(lèi)產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷(xiāo)案例、各類(lèi)實(shí)用的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)話(huà)述、全員組織營(yíng)銷(xiāo)流程、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)銷(xiāo)售案例等。
同時(shí)課程中還會(huì)介紹大量的管理與營(yíng)銷(xiāo)工具,比如網(wǎng)點(diǎn)員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬體系、產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)比分析表、萬(wàn)元日息表、方便篩選的各類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)臺(tái)賬、員工推薦營(yíng)銷(xiāo)表與統(tǒng)計(jì)表、客戶(hù)分類(lèi)管理統(tǒng)計(jì)表、管理行對(duì)轄屬的考核體系、理財(cái)沙龍組織營(yíng)銷(xiāo)工具、網(wǎng)點(diǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)工具等。
這些案例和工具對(duì)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)是拿來(lái)即用,可以幫助網(wǎng)點(diǎn)在短時(shí)間實(shí)現(xiàn)快速提升。
服務(wù)客戶(hù):
工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)等全國(guó)性銀行分支行,以及多家城商行和村鎮(zhèn)銀行
銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控
主講課程體系
課程主題 | 課程名稱(chēng) | 主要培訓(xùn)對(duì)像 |
營(yíng)銷(xiāo)管理篇 (想干事、會(huì)干事) | 課程一:《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》 | 支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人(理財(cái))經(jīng)理 |
課程二:《員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》 | ||
課程三:《客戶(hù)維護(hù)與廳堂營(yíng)銷(xiāo)務(wù)實(shí)攻略》 | ||
風(fēng)控案防篇 (不出事) | 課程四:《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》 | 支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)(內(nèi)控運(yùn)營(yíng))主管、柜員 |
課程五:《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》 | ||
課程六:《會(huì)計(jì)(內(nèi)控運(yùn)營(yíng))主管綜合管理能力提升》 | ||
課程七:《個(gè)人(零售)產(chǎn)品合規(guī)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控》 | 個(gè)人(理財(cái))經(jīng)理 | |
課程八:《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》 | 中高層管理人員 |
銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控
前言:
銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn),本課程通過(guò)大量的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例,系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),使員工不僅知其然,而且知其所以然,真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性,通過(guò)有力的警示教育,防患于未燃,推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
主要培訓(xùn)對(duì)像:會(huì)計(jì)(內(nèi)控運(yùn)營(yíng))管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、操作柜員
一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)
1、什么是合規(guī)?
2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)
(1)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
(2)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
案例:嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn),事后客戶(hù)來(lái)報(bào)告
3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)?
4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式
(1)柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?
(2)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范 2、沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)案例防范 3、重要憑證風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防范 4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析 | 5、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范 6、特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) 7、協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范 |
(1)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型
(2)如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)?
(3)錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)
(4)近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問(wèn)題
案例:柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例
案例:柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析
2、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
(1)空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫(kù),七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例:自助設(shè)備取錯(cuò)卡,機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年
案例:每日清點(diǎn)未執(zhí)行,存單遺失全不知
(2)空白重要憑證管理要點(diǎn)
案例:前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析
4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范
(1)銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章,銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例:作廢印章不銷(xiāo)毀,銀行依然擔(dān)責(zé)任
案例:網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂,行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案
(2)銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)
(3)如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)
5、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
(1)掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:柜員審核不認(rèn)真,儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)
案例:老年客戶(hù)辦掛失,失而復(fù)得生糾紛
(2)掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例:前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析
(3)代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:不規(guī)范的授權(quán)書(shū)
案例:上門(mén)核實(shí)走形式,空白紙上按手印
(5)《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
(6)繼承人查詢(xún)與支取相關(guān)規(guī)定
6、特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
(1)未成年人代辦注意事項(xiàng)
(2)精神病人代辦注意事項(xiàng)
(3)特殊客戶(hù)監(jiān)護(hù)人如何確定?
(4)五保戶(hù)身故后存款支取注意事項(xiàng)
(5)盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
(6)代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一:三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二:同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三:代辦人簽名不符
案例四:自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
7、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
(1)查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(2)查凍扣相關(guān)資料審核
(3)有權(quán)查詢(xún)凍結(jié)扣劃?rùn)C(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)
案例:冒充法官劃資金,嚴(yán)格審核揭騙局
(4)新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例:協(xié)助執(zhí)行逆操作,凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
案例:擅自解封賬戶(hù),銀行被罰20萬(wàn)
案例:拖延法院扣劃,泄露消息被拘留
(5)前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
(6)協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)
三、反洗錢(qián)及客戶(hù)身份識(shí)別
一、銀行反洗錢(qián)及相關(guān)法律規(guī)范
1、什么是洗錢(qián)?
2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)
3、洗錢(qián)的上游犯罪有那些?
4、洗錢(qián)的三個(gè)階段
案例:上海團(tuán)伙洗錢(qián)案
5、《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
(1)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些?
(2)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作主要包括那些內(nèi)容?
(3)金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)(3號(hào)令)
(4)和反洗錢(qián)相關(guān)的各類(lèi)文件解讀
二、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作主要存在的問(wèn)題及工作重點(diǎn)
1、目前人民銀行檢查反洗錢(qián)主要存在的問(wèn)題
2、前臺(tái)客戶(hù)盡職調(diào)查與信息補(bǔ)錄風(fēng)險(xiǎn)案例分析
3、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)
4、基層網(wǎng)點(diǎn)可疑交易原因分析及上報(bào)流程
案例:劉某賬戶(hù)可疑交易
三、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例:某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元
3、如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話(huà)術(shù):拒絕烽戶(hù)“偽現(xiàn)金”交易話(huà)術(shù)
四、反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別方法
1、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例:銀行賬戶(hù)賣(mài)他人,女生畢業(yè)工作難
案例:身份識(shí)別未盡職,客戶(hù)賬戶(hù)被凍結(jié)
案例:開(kāi)戶(hù)信息不嚴(yán)審,千里之外被投訴
2、防范假冒他人身份證的六點(diǎn)技巧
3、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽
4、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)?
案例:某地警方打擊電信詐騙,查獲328戶(hù)違規(guī)單位賬戶(hù)
5、企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)全生命周期管理(開(kāi)戶(hù)前、開(kāi)戶(hù)中、開(kāi)戶(hù)后)
6、企業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別方法(一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn))
案例:法人代表是老人,年輕小伙代開(kāi)戶(hù)
案例:前臺(tái)可疑企業(yè)開(kāi)戶(hù)案例十二則
7、企業(yè)客戶(hù)可疑交易分析