王恪

王恪 老師

二級(jí)支行行長(zhǎng)

CFP國(guó)際金融理財(cái)師

中級(jí)壽險(xiǎn)管理師

《零售銀行》雜志特約作者

國(guó)有銀行支行個(gè)金部副總經(jīng)理

19年國(guó)有銀行工作經(jīng)驗(yàn)

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理與合規(guī)、精細(xì)化管理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

王老師有20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，該行省分行兼職培訓(xùn)師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù)，現(xiàn)就職于該行省分行個(gè)金部，負(fù)責(zé)全省個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理考核體系建設(shè)，具有豐富的組織營(yíng)銷(xiāo)與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。先后擔(dān)任過(guò)多家不同類(lèi)型網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，配合省行個(gè)金部和人力資源部對(duì)全省近800家網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人做過(guò)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，被網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人評(píng)價(jià)為最接地氣的網(wǎng)點(diǎn)管理與營(yíng)銷(xiāo)課程。該培訓(xùn)項(xiàng)目被總行評(píng)為優(yōu)秀培訓(xùn)項(xiàng)目，并多次受邀到該行總行培訓(xùn)學(xué)校面向全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班講授網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理課程。

他認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。

王恪老師工作之余在《零售銀行》雜志先后在發(fā)表《柜員營(yíng)銷(xiāo)中轉(zhuǎn)站》、《營(yíng)銷(xiāo)思維：4.9%>5%》、《網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人如何做好現(xiàn)場(chǎng)管理》、《管理行對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的考核管理》、《考核方案制定的五步閉環(huán)管理》、《超級(jí)柜員》等網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理與營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)文章，供各家銀行參詳。

主講課程：

《網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理務(wù)實(shí)案例》

《網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》

《實(shí)用產(chǎn)品組織營(yíng)銷(xiāo)策略》（又名《產(chǎn)品落地銷(xiāo)售》）

《存量客戶(hù)維護(hù)提升的精耕細(xì)作》

《網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理與合規(guī)銷(xiāo)售》

《銀行商業(yè)賄賂案例警示》

《管理行對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的考核管理》

《新員工標(biāo)準(zhǔn)化操作輔導(dǎo)》

《成功舉辦理財(cái)沙龍的六項(xiàng)準(zhǔn)備》

《2+3網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)輔導(dǎo)方案》

授課風(fēng)格：

他認(rèn)為實(shí)戰(zhàn)講師必須有長(zhǎng)期的實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具備四項(xiàng)能力：想干事、會(huì)干事、善總結(jié)、會(huì)講授。而培訓(xùn)過(guò)程要形質(zhì)兼?zhèn)?，有形式而缺少?shí)質(zhì)，課程會(huì)非?？斩矗挥袑?shí)質(zhì)而沒(méi)有形式，課程會(huì)比較枯燥。

因此他的課程總體風(fēng)格是不虛華，接地氣。通過(guò)大量的實(shí)戰(zhàn)案例讓學(xué)員獲得最接地氣的一線(xiàn)實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)雙提升。

培訓(xùn)特色：

《一線(xiàn)行長(zhǎng)談管理》網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理與營(yíng)銷(xiāo)系列課程，是他用三年時(shí)間總結(jié)積累而成，可以說(shuō)：三年磨一課，十九年的經(jīng)驗(yàn)匯總，網(wǎng)點(diǎn)管理與銷(xiāo)售提升的饕餮盛宴。解決網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理最后一公里最后一米的問(wèn)題。

是一套完全出自一線(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)用管理經(jīng)驗(yàn)，不僅是理念的傳導(dǎo)更是務(wù)實(shí)的操作，是拿來(lái)即用的管理工具，是經(jīng)過(guò)幾年來(lái)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)充分驗(yàn)證的經(jīng)營(yíng)策略，是銀行網(wǎng)點(diǎn)管理績(jī)效提升的長(zhǎng)效機(jī)制，是存量客戶(hù)維護(hù)的詳細(xì)流程，是函概營(yíng)銷(xiāo)、內(nèi)控和服務(wù)的全面科學(xué)量化考核機(jī)制。這套課程非常系統(tǒng)化的闡述網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，可以說(shuō)目前銀行培訓(xùn)市場(chǎng)上獨(dú)一無(wú)二。

本套課程包涵了大量的實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)案例和流程，比如網(wǎng)點(diǎn)員工管理案例、各類(lèi)產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷(xiāo)案例、各類(lèi)實(shí)用的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)話(huà)述、全員組織營(yíng)銷(xiāo)流程、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)銷(xiāo)售案例等。

同時(shí)課程中還會(huì)介紹大量的管理與營(yíng)銷(xiāo)工具，比如網(wǎng)點(diǎn)員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬體系、產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)比分析表、萬(wàn)元日息表、方便篩選的各類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)臺(tái)賬、員工推薦營(yíng)銷(xiāo)表與統(tǒng)計(jì)表、客戶(hù)分類(lèi)管理統(tǒng)計(jì)表、管理行對(duì)轄屬的考核體系、理財(cái)沙龍組織營(yíng)銷(xiāo)工具、網(wǎng)點(diǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)工具等。

這些案例和工具對(duì)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)是拿來(lái)即用，可以幫助網(wǎng)點(diǎn)在短時(shí)間實(shí)現(xiàn)快速提升。

服務(wù)客戶(hù)：

工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行和村鎮(zhèn)銀行

銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控

主講課程體系

銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控

前言：

銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)，本課程通過(guò)大量的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，通過(guò)有力的警示教育，防患于未燃，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

主要培訓(xùn)對(duì)像：會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、操作柜員

一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)

1、什么是合規(guī)？

2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)

  （1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念

  （2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

  案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶(hù)來(lái)報(bào)告

3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？

4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式

（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果

二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型

（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？

（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)

（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問(wèn)題

案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例

案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析

2、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范

    （1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫(kù)，七天之后才發(fā)現(xiàn)

  案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年

  案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知

（2）空白重要憑證管理要點(diǎn)

  案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析

4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范

（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

  案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

  案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案

（2）銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)

（3）如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)

5、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范

    （1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)

  案例：老年客戶(hù)辦掛失，失而復(fù)得生糾紛

（2）掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛

案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析

（3）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：不規(guī)范的授權(quán)書(shū)

  案例：上門(mén)核實(shí)走形式，空白紙上按手印

（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定

（6）繼承人查詢(xún)與支取相關(guān)規(guī)定

6、特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)

（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)

（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)

（3）特殊客戶(hù)監(jiān)護(hù)人如何確定？

（4）五保戶(hù)身故后存款支取注意事項(xiàng)

（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討

（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致

  案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)

  案例三：代辦人簽名不符

  案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆

    7、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

    （2）查凍扣相關(guān)資料審核

（3）有權(quán)查詢(xún)凍結(jié)扣劃?rùn)C(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)

案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局

（4）新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定

     案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)

案例：擅自解封賬戶(hù)，銀行被罰20萬(wàn)

案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留

（5）前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（6）協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)

三、反洗錢(qián)及客戶(hù)身份識(shí)別

一、銀行反洗錢(qián)及相關(guān)法律規(guī)范

1、什么是洗錢(qián)？

2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)

3、洗錢(qián)的上游犯罪有那些？

4、洗錢(qián)的三個(gè)階段

案例：上海團(tuán)伙洗錢(qián)案

5、《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要

（1）金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？

（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作主要包括那些內(nèi)容？

（3）金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（3號(hào)令）

（4）和反洗錢(qián)相關(guān)的各類(lèi)文件解讀

二、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作主要存在的問(wèn)題及工作重點(diǎn)

1、目前人民銀行檢查反洗錢(qián)主要存在的問(wèn)題

2、前臺(tái)客戶(hù)盡職調(diào)查與信息補(bǔ)錄風(fēng)險(xiǎn)案例分析

3、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)

4、基層網(wǎng)點(diǎn)可疑交易原因分析及上報(bào)流程

案例：劉某賬戶(hù)可疑交易

三、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

1、什么是“偽現(xiàn)金”交易

2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害

案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元

3、如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理

話(huà)術(shù)：拒絕烽戶(hù)“偽現(xiàn)金”交易話(huà)術(shù)

四、反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別方法

1、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：銀行賬戶(hù)賣(mài)他人，女生畢業(yè)工作難

案例：身份識(shí)別未盡職，客戶(hù)賬戶(hù)被凍結(jié)

案例：開(kāi)戶(hù)信息不嚴(yán)審，千里之外被投訴

2、防范假冒他人身份證的六點(diǎn)技巧

3、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽

4、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？

案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶(hù)違規(guī)單位賬戶(hù)

5、企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)全生命周期管理（開(kāi)戶(hù)前、開(kāi)戶(hù)中、開(kāi)戶(hù)后）

6、企業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別方法（一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn)）

案例：法人代表是老人，年輕小伙代開(kāi)戶(hù)

案例：前臺(tái)可疑企業(yè)開(kāi)戶(hù)案例十二則

7、企業(yè)客戶(hù)可疑交易分析