銀行內(nèi)控案防合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

前言：

銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)，本課程通過(guò)大量的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，通過(guò)有力的警示教育，防患于未然，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

課綱大綱：

   一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)

   二、銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)警示

   三、前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

   四、員工異常行為動(dòng)態(tài)排查

主要培訓(xùn)對(duì)像：

  1、支行長(zhǎng)（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）

  2、會(huì)計(jì)主管

  3、操作柜員

  4、客戶(hù)經(jīng)理

  課時(shí)：2天

王恪老師

一、職業(yè)經(jīng)歷

王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，目前專(zhuān)職從事銀行經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。

二、主講課程體系

一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)

1、什么是合規(guī)？

2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)

  （1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念

  （2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

  案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶(hù)來(lái)報(bào)告

3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？

4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式

（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果

二、銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)警示

    本節(jié)主要分析員工主動(dòng)作案

1、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（1）最常見(jiàn)的外部欺詐類(lèi)型？

  案例：假冒夫妻辦貸款，客戶(hù)經(jīng)理識(shí)別準(zhǔn)

      案例：外部欺詐騙領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)令員工去違規(guī)

（2）外部欺詐防范要求

（3）人行防范電信詐騙相關(guān)文件解讀

2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析

    （1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：愛(ài)慕虛榮失操守，鋌而走險(xiǎn)套存單

  案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘

（2）空白重要憑證管理要點(diǎn)

  案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析

    3、員工侵占客戶(hù)資金及盜取庫(kù)款案例警示

（1）層出不窮的挪用客戶(hù)資金案

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

  案例：偽造理財(cái)說(shuō)明書(shū)，實(shí)挪用客戶(hù)資金

案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

（2）《刑法》有關(guān)規(guī)定

（3）職業(yè)道德教育案例：樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀

    4、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（1）非法集資的主要形式與利益鏈

（2）非法集資風(fēng)險(xiǎn)分析

  案例：某行員工參與非法集資得不償失

      案例：自制理財(cái)協(xié)議書(shū)，柜員違規(guī)成囚徒

    （3）非法集資貫用的手段

     案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

    （4）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)

      案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

      案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失   

    （5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

      案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

    （6）銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

    5、員工違規(guī)對(duì)外擔(dān)保及印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析

    （1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

  案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

  案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

      案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案

    （2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

    （3）印章管理要點(diǎn)

      思考：用印機(jī)一定安全嗎？

    6、非法出售客戶(hù)信息案例分析

（1）員工出售客戶(hù)信息的主要特點(diǎn)

      案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

      案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

      案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案

（2）客戶(hù)信息泄露的主要渠道

案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬(wàn)

（3）國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定

（4）如何防范客戶(hù)信息泄密？

7、利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金案例分析

（1）利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：協(xié)助客戶(hù)還貸款，抄短線(xiàn)資金被套

  案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)

（2）員工出借賬戶(hù)代客過(guò)渡資金主要形式

8、違規(guī)放貸案例警示分析

（1）信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（2）什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪？

案例：某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個(gè)月

（3）什么是違法關(guān)系人發(fā)放貸款罪？

     案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失

（4）客戶(hù)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)

     案例：勾結(jié)客戶(hù)來(lái)做假，騙取貸款毀前程

（5）什么是騙取貸款罪？

（6）騙取貸款罪與貸款詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪區(qū)別

案例：偷窺審核密碼，冒充領(lǐng)導(dǎo)審批貸款

    （7）什么是貸款詐騙罪？

（8）信貸風(fēng)險(xiǎn)防控“三查”制度

案例：貸前調(diào)查流形式，虛假資料騙貸款

（9）某行貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防控順口溜

    9、銀行商業(yè)賄賂案例分析

（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點(diǎn)

  案例：為求子女官運(yùn)通，利益輸送釀?chuàng)p失

  案例：借用為名實(shí)受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏

（2）銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計(jì)分析

（3）銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計(jì)分析

（4）信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)

（5）如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈(zèng)？

10、案件形成原因分析

三、前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

本節(jié)主要分析員工違規(guī)操作形成案件

1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范

（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型

（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？

（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)

（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問(wèn)題

案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例

案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析

（5）“偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

（5.1）什么是“偽現(xiàn)金”交易

（5.2）“偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害

 案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元

（5.3）如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理

話(huà)術(shù)：拒絕烽戶(hù)“偽現(xiàn)金”交易話(huà)術(shù)

2、沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）沖抹賬的主要成因

案例：客戶(hù)原因抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

（2）沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)

    （3）違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)

      案例：欺騙授權(quán)銷(xiāo)憑證，咎由自取被處罰

      案例：刀刮皮擦改憑證，十三年后若麻煩

    （5）正確的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)

案例：辦錯(cuò)沖正我心安

3、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)及反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：銀行賬戶(hù)賣(mài)他人，女生畢業(yè)工作難

案例：身份識(shí)別未盡職，客戶(hù)賬戶(hù)被凍結(jié)

案例：開(kāi)戶(hù)信息不嚴(yán)審，千里之外被投訴

（2）批量發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控

      案例：集中開(kāi)辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰

    （3）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)

      （3.1）什么是洗錢(qián)？

      （3.2）洗錢(qián)的上游犯罪有那些？

      （3.3）洗錢(qián)的三個(gè)階段

       案例：上海潘某團(tuán)伙洗錢(qián)案

      （3.4）《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要

      （3.5）人行檢查反洗錢(qián)主要存在問(wèn)題

      （3.6）大額和可疑交易識(shí)別分析

    （4）防范假冒他人身份證的六點(diǎn)建議

    （5）和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽

    4、前臺(tái)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）信用卡申請(qǐng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：信用卡欠債七萬(wàn)，銀行追債不用還

  案例：申請(qǐng)審查流形式，集中辦卡被詐騙

    （2）如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？

    5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及案例分析

    （1）電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：網(wǎng)銀介質(zhì)交他人，客戶(hù)受損遭索賠

案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款

    （2）電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控

    6、單位結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？

（2）企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)全生命周期管理（開(kāi)戶(hù)前、開(kāi)戶(hù)中、開(kāi)戶(hù)后）

（3）單位客戶(hù)身份識(shí)別案例分析

  案例：法人代表是老人，年輕人代理開(kāi)戶(hù)

（4）單位開(kāi)戶(hù)身識(shí)別方法：一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn)

案例：?jiǎn)挝豢梢砷_(kāi)戶(hù)案例17則

（5）企業(yè)賬戶(hù)可疑交易分析

（6）預(yù)留印鑒管理失職案例

案例：預(yù)留印鑒未入柜，他人偽造盜資金

案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙

（7）現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票審核要點(diǎn)

  案例：禁止支付期取款，前臺(tái)受理下差錯(cuò)

  案例：可擦筆填寫(xiě)支票，鑒別儀準(zhǔn)確識(shí)別

  案例：支付密碼被涂改，柜員審核未發(fā)現(xiàn)

（8）前臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

  案例：前臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)案例分析

（9）對(duì)賬工作基本規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)防控

7、自助設(shè)備操作風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

（1）自助設(shè)備管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：柜員機(jī)管理失控，專(zhuān)管員監(jiān)守自盜

  案例：雙人加鈔如虛設(shè)，順手牽羊盜庫(kù)款

（2）自助柜員機(jī)外部欺詐案例

  案例：自助機(jī)上貼通告，誘騙客戶(hù)做轉(zhuǎn)賬

  案例：孖卡裝置攝像頭，復(fù)制盜刷銀行卡

（3）自助設(shè)備管理要求及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

8、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范

    （1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

      案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)

  案例：老年客戶(hù)辦掛失，失而復(fù)得生糾紛

（2）掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛

案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析

（5）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  案例：不規(guī)范的授權(quán)書(shū)

  案例：上門(mén)核實(shí)走形式，空白紙上按手印

（5）《繼承法》涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定

（6）繼承人公證查詢(xún)相關(guān)規(guī)定

（7）銀行掛失相關(guān)規(guī)定摘要

9、特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)

（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)

（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)

（3）特殊客戶(hù)監(jiān)護(hù)人如何確定？

（4）五保戶(hù)身故后存款支取注意事項(xiàng)

（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討

（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致

  案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)

  案例三：代辦人簽名不符

  案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆

    10、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

    （2）查凍扣相關(guān)資料審核

（3）有權(quán)查詢(xún)凍結(jié)扣劃?rùn)C(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)

案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局

（4）新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定

     案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)

案例：擅自解封賬戶(hù)，銀行被罰20萬(wàn)

案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留

（5）前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（6）協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)

四、員工異常行為態(tài)排查

1、員工異常行為排查方法與流程

  （1）排查目的和方法

  （2）“從人到事”和“以事找人”

  （3）各部門(mén)排查職責(zé)和要求

（4）異常行為查證、處置與監(jiān)督

（5）《遵章守紀(jì)承諾書(shū)》與《行為排查表》模版

（6）九種人、八個(gè)嚴(yán)禁、八個(gè)不得解讀

2、員工異常行為識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)

  （1）工作表現(xiàn)方面的異常行為（24項(xiàng)）

  （2）社會(huì)活動(dòng)方面的異常行為（12項(xiàng)）

  （3）投資消費(fèi)方面的異常行為（10項(xiàng)）

（4）其他方面的異常行為（6項(xiàng)）