安全第1—如何快速識(shí)別人證？

課程背景：

證件種類繁多、內(nèi)容繁雜，中國(guó)是個(gè)名符其實(shí)的證件大國(guó)；人臉的變化性、偽裝性更大。我們感慨于歲月的無(wú)情之外，現(xiàn)在的易容技術(shù)確實(shí)發(fā)達(dá)。而這一切的壓力都拋給了銀行，拋給了臨柜人員。從國(guó)內(nèi)發(fā)生的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件來(lái)看，社會(huì)的關(guān)注點(diǎn)，監(jiān)管部門的監(jiān)管目光都投向了銀行。因此，保證柜面業(yè)務(wù)的安全成為臨柜人員的首要任務(wù)。

人證真實(shí)性是保證開(kāi)戶安全的第一位，人證識(shí)別的技能、技巧是柜面人員極需的。從各商業(yè)銀行反饋上來(lái)的情況看，柜員普遍不懂得如何去識(shí)別證件真?zhèn)?、去審查證件的信息，更有甚者，連哪些是有效證件都分不清。而人像識(shí)別的情況更嚴(yán)重，經(jīng)常有主管也說(shuō)：“我真的看不出來(lái)”。所以，這個(gè)課程對(duì)于快速提高臨柜人員的業(yè)務(wù)技能效果顯著?！栋踩?—如何快速識(shí)別人證？》是懂你需求、解你為難的課程。它緊緊圍繞“真實(shí)性、完整性、合規(guī)性”這個(gè)核心，從人像和證件這兩條主線出發(fā)，進(jìn)行全面、客觀、深入的講解與剖析，讓柜員迅速掌握人證識(shí)別的技能。該課程深受商業(yè)銀行的喜愛(ài)與認(rèn)可，是每年的必備培訓(xùn)。

課程收益：

● 全面剖析人臉，有效治愈臉盲癥；

● 更深入的了解人證，從中獲得樂(lè)趣；

● 教會(huì)學(xué)員快速有效的識(shí)別方法，提高業(yè)務(wù)辦理的效率；

● 通過(guò)大量的案例，讓學(xué)員更好地防范和堵截冒名開(kāi)戶、虛假開(kāi)戶。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：柜面人員、客戶經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)條線相關(guān)人員等

課程方式：翻轉(zhuǎn)課堂、現(xiàn)場(chǎng)演示、案例討論、問(wèn)題互動(dòng)、思維啟發(fā)等

課程大綱

案例引路：某銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)了一位客戶，柜員一看，挺像的，但是就覺(jué)得哪里有疑問(wèn)，就是看不出來(lái)，說(shuō)不出來(lái)，讓客戶提供輔助證件，客戶沒(méi)帶。然后就讓客戶回去拿輔助證件，結(jié)果，另外一個(gè)客戶拿著相同的證件又來(lái)了，柜員一看，更暈?？蛻粝蚬駟T說(shuō)明了，剛才那個(gè)是我孿生弟弟。請(qǐng)問(wèn)：雙胞胎怎么識(shí)別？如果銀行誤開(kāi)戶了，需不需要承擔(dān)責(zé)任？

第一講：柜面人證審查流程

案例：315晚會(huì)——失控的銀行卡

1. 迎面觀察，建立第一印象

2. 人證比對(duì)，聯(lián)網(wǎng)核查，三方比對(duì)

3. 有疑問(wèn)，雙人復(fù)核

4. 交叉檢驗(yàn)，詢問(wèn)、提供輔證

1）社?？?/span>

2）駕照

3）居住證

4）其他等

5. 手機(jī)實(shí)名制信息核實(shí)途徑

1）手機(jī)發(fā)送短信

2）登陸通信運(yùn)營(yíng)商的APP

3）撥打通信運(yùn)營(yíng)商的客服電話

4）讓客戶直接去通信運(yùn)營(yíng)商的營(yíng)業(yè)廳取業(yè)務(wù)憑證

第二講：相關(guān)證件防假識(shí)別

一、身份證

1. 身份證正、背面信息要素審查

2. 身份證防偽審查

1）視讀防偽

2）機(jī)讀防偽

3. 身份證瑕疵與疑難應(yīng)對(duì)

1）物理瑕疵

2）聯(lián)網(wǎng)核查各種問(wèn)題

4. 臨時(shí)身份證信息審查

1）臨時(shí)身份證正、背面信息要素審查

2）臨時(shí)身份證防偽審查（視讀防偽）

二、護(hù)照

案例導(dǎo)入：客戶是華僑，又有身份證，又有護(hù)照，哪一個(gè)是有效證件？

1. 世界護(hù)照概況

1）護(hù)照的防偽

2）護(hù)照的樣式

3）護(hù)照的標(biāo)準(zhǔn)

2. 護(hù)照的審查

1）資料頁(yè)的審查

2）簽證頁(yè)的審查

3）外國(guó)人居留許可審查

4）出入境戳的審查

3. 簽證詳解

1）按材質(zhì)分（紙質(zhì)和卡片）

2）按政策分（落地簽、單邊簽、互免簽）

3）主要國(guó)家綠卡盤點(diǎn)

4. 護(hù)照疑難盤點(diǎn)

案例：域外代理業(yè)務(wù)

案例：難民證能不能辦業(yè)務(wù)？

案例：新、舊護(hù)照如何核對(duì)一致性？

案例：落地入籍的未成年人憑什么有效證件辦業(yè)務(wù)？

三、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用一次性入出境通行證辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

1. 港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證概述

1）2010年版

2）2013年版

2. 港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證正、背信息要素審查

3. 港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證防偽審查

1）2010年版視讀防偽

2）2013年版視讀防偽與機(jī)讀防偽

4. 港澳代理業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)

1）港澳的委托公證人制度

2）香港的轉(zhuǎn)遞專用章

3）澳門的證明事務(wù)專用章

四、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用臺(tái)灣護(hù)照辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

1. 臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證介紹

1）卡式臺(tái)胞證

2）本式臺(tái)胞證

2. 臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證正、背信息要素審查

3. 臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證防偽審查

1）卡式臺(tái)胞證視讀防偽與機(jī)讀防偽

2）本式臺(tái)胞證視讀防偽

4. 臺(tái)灣代理業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)

1）民間的法律文書(shū)

2）官方的法律文書(shū)

五、軍人證件

案例導(dǎo)入：客戶說(shuō)沒(méi)有身份證，只憑軍官證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1. 2016年版新式軍人證件信息審查

1）軍官證（照片、紅章、銜級(jí)、有效期）

2）士官證（照片、紅章、銜級(jí)、有效期）

3）士兵證（照片、紅章、銜級(jí)、有效期）

2. 2016年版新式軍人證件防偽特征審查

1）軍官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

2）士官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

3）士兵證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

六、港澳臺(tái)居民居住證

案例導(dǎo)入：僅憑居住證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1. 居住證正、背面信息要素審查

2. 居住證防偽審查

1）視讀防偽

2）機(jī)讀防偽

七、其他證件

1. 戶口簿

2. 中華人民共和國(guó)外國(guó)人永久居留身份證

3. 中華人民共和國(guó)旅行證

第三講：人臉特征了解

一、人臉的構(gòu)成

案例：客戶說(shuō)她做了削骨手術(shù)，柜員一看，這臉變化也太大了，額骨也可以整容的嗎？

1. 頭骨（結(jié)構(gòu)、常規(guī)條件下調(diào)整的部分）

2. 面部皮膚、肌肉

1）眼部匝肌

2）口輪匝肌

3）顴肌

4）咬肌

5）法令紋

6）眼角線

7）抬頭紋

二、人臉變化的影響因素

案例：柜員一看，證件照的照片是客戶未成人的時(shí)候拍的，現(xiàn)在出現(xiàn)在面前的客戶已是成年人，且臉型變化很大，請(qǐng)問(wèn)：是一個(gè)人？有沒(méi)有可能變化這么大？

1. 人臉變化的核心因素——年齡

2. 人臉變化的內(nèi)在因素——胖瘦

3. 人臉變化的外在核心因素——化妝

4. 人臉變化的外在因素——整容

5. 人臉變化的其他因素——表情、角度、光線等

第四講：人臉識(shí)別五方法

案例：有個(gè)柜員說(shuō)，她主要看眉毛還有耳垂，她說(shuō)這是老師教給她的，請(qǐng)問(wèn)：她的看法對(duì)嗎？可不可靠？

一、第一印象法——3秒記憶法

1. 臉型的分類

2. 突出特征（痣、傷疤等）

二、十字分割法——關(guān)于比例的學(xué)問(wèn)

1. 正面十字分割

2. 側(cè)面十字分割

3. 三庭五眼

1）上、中、下三庭的劃分標(biāo)準(zhǔn)

2）五眼的劃分標(biāo)準(zhǔn)

三、具體形態(tài)法——個(gè)體的獨(dú)特性

1. 眉毛

1）眉毛的構(gòu)成（眉頭、眉峰、眉尾）

2）眉毛能作為判斷的依據(jù)？

2. 眼睛

1）眼型

2）眼角線

3）眼白

3. 鼻子

1）鼻子的構(gòu)成（鼻梁、鼻背、鼻孔）

2）主要的鼻型

3）胖瘦變化會(huì)不會(huì)引起鼻子的變大變??？

4. 嘴巴的類型

5. 耳朵

1）耳朵的結(jié)構(gòu)（耳輪、對(duì)耳輪、耳垂、耳屏等）

2）耳朵——人臉識(shí)別的穩(wěn)定器

四、地標(biāo)建筑法——中心坐標(biāo)

1. 痣

2. 傷疤

3. 胎記

五、詢問(wèn)技巧法——語(yǔ)言的藝術(shù)

1. 策略性詢問(wèn)法

2. 技術(shù)性詢問(wèn)法

第五講：人證識(shí)別主要的法律法規(guī)

案例：柜員經(jīng)過(guò)人證比對(duì)之后，確實(shí)覺(jué)得客戶變化較大，讓客戶提供輔助證件，客戶沒(méi)帶。柜員就讓客戶回去拿輔助證件之后再給予辦理，客戶揚(yáng)言如果不給當(dāng)場(chǎng)辦理就投訴你銀行，甚至找媒體曝光。請(qǐng)問(wèn)：銀行辦還是不辦？客戶的投訴是有效還是無(wú)效的？

法律依據(jù)1：261號(hào)文

中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知銀發(fā)〔2016〕261號(hào)

一、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理

（六）加強(qiáng)對(duì)異常開(kāi)戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶：

1. 對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的。

（七）嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

法律依據(jù)2：392號(hào)文

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知2015[392號(hào)文]一、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制

（一）審核身份證件。銀行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。銀行通過(guò)有效身份證件仍無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。

法律依據(jù)3：191號(hào)文

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知銀發(fā)[2008]191號(hào)

二、關(guān)于開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件

除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

4. 中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知

三、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制

（一）審核身份證件。銀行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。銀行通過(guò)有效身份證件仍無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。